Давайте разбираться👇🏻
➖Что такое кредит? Если просто- это деньги, которые вам дает банк или финансовая компания, чтобы вы могли купить то, что вам нужно прямо сейчас, а затем вернуть эти деньги в банк плюс дополнительную сумму, называемую процентами, в определенные сроки.
Например: если вам нужно купить машину, но у вас нет достаточно денег, вы можете взять кредит в банке, купить машину, а потом постепенно вернуть банку деньги за машину вместе с дополнительной суммой за услуги банка (проценты) в течение определенного периода времени.
Кратко рассмотрим виды кредитов. В следующих статьях остановимся на каждом из них более подробно.
🔘Потребительский кредит - деньги, которые вы берете для личных нужд, таких как покупка товаров или оплата услуг.
🔘Ипотечный кредит - деньги, которые вы берете для покупки недвижимости, например, квартиры или дома.
🔘Автокредит - деньги, которые вы берете для покупки автомобиля.
🔘Бизнес-кредит - деньги, которые вы берете для развития своего бизнеса или старта нового проекта.
🔘Экспресс-кредит - краткосрочный кредит, который можно получить быстро, обычно без залога и документации
Больше в нашем тг канале. Переходи
➖Из чего состоит платеж про кредиту?
В структуру ежемесячного платежа принято включать два аспекта: часть денег идет на погашение суммы кредита (основной долг), а часть - на оплату за то, что банк предоставил вам деньги (проценты). Эти два элемента могут меняться в зависимости от условий кредита.В случае несвоевременного погашения к этим двум элементам добавляются штрафы и пени.
У нас существует два способа выплаты этих самых процентов по кредиту:
🔘 Аннуитетная схема
В случае равных ежемесячных платежей по кредиту, каждый месяц вы платите одинаковую сумму. На начало срока большая часть платежа идет на оплату процентов, а оставшаяся часть - на уменьшение суммы кредита. Тут важно погасить кредит досрочно в первой половине срока, когда выплачиваются больше проценты, чтобы сократить общую сумму выплат.
🔘 Дифференцированная схема
Принцип такой схемы следующий: в счет основного долга ежемесячно идет фиксированная сумма, а в счет погашения процентов сумма постоянно сокращается. Частичные досрочные погашения по такому кредиту выгодны в любой момент.
➖Для расчета суммы процентов по кредиту необходимо знать три ключевых параметра: размер займа, месячную процентную ставку (годовая ставка, поделенная на 12) и период кредитования в месяцах.
Для аннуитетной схемы :
Х = С * К
где X — аннуитетный платеж,
С — сумма кредита,
К — коэффициент аннуитета.
Коэффициент аннуитета считается так:
К = (М * (1 + М) ^ S) / ((1 + М) ^ S — 1)
где М — месячная процентная ставка по кредиту,
S — срок кредита в месяцах.
Дифференцированная схема:
П = Сд + Сп, где:
П — размер дифференцированного платежа;
Сд — часть платежа, которая уходит на оплату основного долга;
Сп — часть платежа, которая уходит на оплату процентов.
Чтобы сделать расчеты по этой формуле, нам нужно узнать, из чего будут складываться показатели Сд и Сп.
Рассчитать платеж по основному долгу можно по следующей формуле:
Сд = К / М, где:
К — тело кредита;
М — количество месяцев кредита.
Рассчитать платеж по процентам можно с помощью следующей формулы:
Сп = (О * С * Др) / Дг, где:
О — остаток задолженности по кредиту;
С — годовая процентная ставка;
Др — количество дней в расчетном периоде;
Дг — количество дней в году.
Надеюсь, статья была для вас полезной! Подписывайтесь на наш канал в Телеграм и узнавайте больше о ипотеке, страховании и банковских продуктах.
