В мире цифровых технологий и финансовых инноваций центробанки различных стран все активнее рассматривают возможность выпуска собственных цифровых национальных валют. Это новшество открывает перед странами ряд перспектив, связанных с улучшением финансовой инфраструктуры, повышением эффективности платежных систем и содействием цифровизации экономики.
CBDC — цифровая валюта центрального банка (Central Bank Digital Currency). Это электронная форма национальной валюты, выпущенная центральным банком страны. CBDC является аналогом наличных денег, но существует в цифровой форме и может быть использована для онлайн-платежей и других электронных транзакций.
В каких странах есть цифровая валюта на сегодняшний день? 🌐
Одной из первых стран, которая успешно внедрила цифровую национальную валюту, является Венесуэла. В 2018 году она запустила свою цифровую валюту под названием Petro, обеспеченную нефтью, с целью преодоления экономических проблем и обхода санкций. Petro построен на блокчейн-платформе Ethereum, по стандарту ERC20. Власти разместили даже инструкцию для покупателей Petro: чтобы транзакции стали возможны, нужно завести специальный цифровой кошелек, который сгенерирует адрес электронной почты, которым можно поделиться для переводов.
Одной из ведущих стран, активно работающих над внедрением цифровой национальной валюты, является и Китай. Китайский центробанк разрабатывает электронный юань, который уже проходит успешные тестирования в некоторых регионах страны. Эта инициатива ставит Китай в лидеры развития цифровых валют. Для того, чтобы привлечь жителей к тестированию были проведены конкурсы-лотереи, когда победителям вручались 200 цифровых юаней (около 30 дол. США на тот момент) с возможностью потратить их в определенных кафе и магазинах, транспорте. Для их использования требовалось открыть цифровой кошелек через приложение «Цифровой юань» (e-CNY) в любом из участвующих в тестировании банков.
Багамы вошли в историю как страна, запустившая цифровую национальную валюту под названием Sand Dollar. Это позволяет жителям Багамских островов более удобно и эффективно осуществлять финансовые транзакции.
Также стоит отметить, что Швеция, Уругвай и другие страны активно исследуют возможности внедрения цифровых валют. Шведский риксбанк высказывал планы по выпуску цифровой кроны, чтобы улучшить доступность платежей и снизить использование наличных денег. Эти шаги свидетельствуют о постепенном переходе к цифровой экономике и современным финансовым технологиям.
Причины появления CBDC 💳
- Рост популярности криптовалют с 2017 года. Это привело к тому, что центробанки, которые начали ограничивать использование криптовалют, были вынуждены предоставить рынку альтернативы.
- Рост безналичных платежей. В некоторых странах доля безналичных транзакций приближается к 100%: например, в Норвегии она достигает 97%. В России в 2023 году доля безналичных платежей составила 83,4%, показав за последние пять лет рост в 1,6 раза.
- Пандемия COVID-19. Она привела к бурному росту технологических компаний и цифровой инфраструктуры и таким образом ускорила разработку цифровых валют.
- Рост интереса граждан и бизнеса к цифровизации в финансовой сфере, которая дает возможность повысить контроль за движением средств.
- Изменения геополитической картины мира, которые начали происходить в 2022 году, спровоцировали многие страны задуматься о суверенитете своей финансовой системы.
Цифровая валюта в России💵
Первоначально Россия приняла осторожную позицию в отношении криптовалют. В 2017 году Центральный Банк России (CBR) выразил обеспокоенность по поводу потенциальных рисков, связанных с криптографией, включая отмывание денег и финансирование террористов. Это привело к запрету на первоначальные предложения монет (ICO) и ограничения на торговлю криптовалютой.
Однако в последние годы позиция правительства смягчилась, признавая потенциальные преимущества технологии блокчейна. В 2020 году российское правительство одобрило законопроект, который будет регулировать криптовалюты как форму имущества и разрешить их использование в платежах. Этот сдвиг был обусловлен желанием привлечь иностранные инвестиции и оставаться конкурентоспособным в глобальном технологическом ландшафте.
Повышение цифрового рубля💱
В 2021 году CBR объявил о своих планах запустить пилотную программу для цифрового рубля, цифровой валюты центрального банка (CBDC). Этот амбициозный проект направлен на создание безопасной и эффективной цифровой платежной системы, потенциально повышая финансовую включение и содействие трансграничным транзакциям.
Ожидается, что цифровой рубль будет дополнением к существующему рублю, а не замену. Его преимущества включают:
- Скорость и эффективность: транзакции обрабатываются быстро и с минимальными сборами.
- Повышенная прозрачность: все транзакции записываются в публичной бухгалтерской книге, обеспечивая большую ответственность.
- Финансовая интеграция: цифровой рубль может предоставить доступ к финансовым услугам для небанковских лиц.
- Улучшенная денежно-кредитная политика: CBR может использовать цифровой рубль, чтобы лучше контролировать денежную массу и инфляцию.
Цифровой рубль: преимущества и недостатки✍
Внедрение цифрового рубля сталкивается с несколькими проблемами, в том числе:
- Техническая сложность: разработка надежной и безопасной CBDC требует передовой технологической инфраструктуры.
- Регулирующая неопределенность: правовая база для цифровой валюты остается неясной, создавая риски для предприятий и инвесторов.
- Проблемы конфиденциальности: потенциал для нарушений данных и наблюдения поднимает проблемы конфиденциальности.
Тем не менее, цифровой рубль также предоставляет значительные возможности:
- Повышение финансовых инноваций: цифровой рубль может стимулировать разработку новых финансовых услуг и приложений.
- Укрепление российской финансовой системы: это может повысить устойчивость и эффективность российской финансовой системы.
- Продвижение глобальной конкурентоспособности: цифровой рубль может позиционировать Россию как лидера в глобальной цифровой валютной ландшафте.
Заключение
Путешествие России в цифровой валюте характеризуется сочетанием осторожности и амбиций. Страна уравновешивает потенциальные риски и вознаграждения за использование цифровых активов, причем цифровой рубль представляет значительный шаг вперед. Успех этой инициативы будет зависеть от способности правительства преодолевать проблемы и использовать возможности, предоставленные революцией в цифровой валюте. Поскольку мир охватывает цифровизацию, подход России к цифровой валюте, несомненно, будет продолжать развиваться, формируя будущее своей финансовой системы и ее позиции в мировой экономике.