Финансовая свобода - иметь достаточно сбережений, инвестиций и наличных денег, чтобы позволить себе тот образ жизни, который вы хотите для себя и своей семьи, что является важной целью для многих людей. Это также означает, что вы сможете накопить сумму, которая позволит вам выйти на пенсию или продолжить карьеру, не будучи связанным необходимостью зарабатывать определенную сумму каждый год.
К сожалению, слишком много людей не достигают финансовой свободы. Даже при отсутствии случайных финансовых затруднений растущие долги из-за перерасхода средств являются постоянным бременем, которое не дает им достичь своих целей.
Неприятности случаются почти с каждым, но эти 12 привычек помогут вам встать на правильный путь.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
1. Ставьте жизненные цели
Что для вас финансовая свобода? Каждый человек стремится к ней, но это слишком расплывчатая цель. Вам нужно конкретизировать суммы и сроки. Чем конкретнее ваши цели, тем выше вероятность их достижения.
Запишите эти три цели:
- Что требует ваш образ жизни?
- Какая сумма должна быть на вашем банковском счете, чтобы это стало возможным;
- В каком возрасте вы должны накопить эту сумму.
Затем отсчитайте время от крайнего возраста до вашего текущего возраста и установите промежуточные финансовые точки через регулярные интервалы между этими двумя датами. Аккуратно запишите все суммы и крайние сроки и положите лист с целями на передний план вашей папки с финансовыми документами.
2. Составьте ежемесячный бюджет
Составление ежемесячного бюджета семьи и его соблюдение - лучший способ гарантировать, что все счета будут оплачены, а сбережения будут в порядке. Кроме того, это регулярная рутина, которая подкрепляет ваши цели и укрепляет решимость противостоять соблазну расточительства.
3. Полностью погашайте кредитные карты
Кредитные карты и другие потребительские кредиты с высокими процентами губительны для благосостояния. Возьмите за правило ежемесячно погашать весь баланс. Студенческие кредиты, ипотека и другие подобные займы обычно имеют гораздо более низкие процентные ставки, поэтому их погашение не является чрезвычайной необходимостью. Однако своевременная оплата этих кредитов с более низкой процентной ставкой все равно важна, а своевременные платежи помогут сформировать хороший кредитный рейтинг.
4. Создайте автоматические сбережения
В первую очередь платите себе. Организуйте автоматическое отчисление средств в чрезвычайный фонд, который можно использовать для покрытия непредвиденных расходов, а также автоматический взнос на брокерский счет или что-то подобное.
В идеале деньги в фонд или на брокерский счет должны перечисляться с вашего счета в тот же день, когда вы получаете зарплату, чтобы они даже не попали к вам в руки.
Имейте в виду, что рекомендуемая сумма, которую следует откладывать в фонд, зависит от ваших индивидуальных обстоятельств.
5. Начните инвестировать сейчас
Плохие фондовые рынки - так называемые «медвежьи рынки» - могут заставить людей усомниться в целесообразности инвестирования, но исторически не существует лучшего способа приумножить свои деньги. Магия сложных процентов сама по себе способна увеличить ваши деньги в геометрической прогрессии, но вам потребуется много времени, чтобы добиться значительного роста.
Однако помните, что для всех, кроме профессиональных инвесторов, было бы ошибкой пытаться выбирать акции, которыми прославились такие миллиардеры, как Уоррен Баффет. Вместо этого откройте брокерский счет в Интернете, который позволит вам легко научиться инвестировать, создать управляемый портфель и автоматически вносить в него еженедельные или ежемесячные взносы.
Достижение финансовой свободы может быть очень трудным в условиях растущих долгов, чрезвычайных ситуаций, медицинских проблем и перерасхода средств, но при условии дисциплины и тщательного планирования это возможно.
6. Следите за своим кредитным рейтингом
Ваш кредитный рейтинг - это очень важный показатель, который определяет процентную ставку, предлагаемую вам при покупке нового автомобиля или рефинансировании жилья.
Он также влияет на сумму, которую вы платите за ряд других необходимых услуг, от страхования автомобиля до страхования жизни.
Причина, по которой кредитные баллы имеют такое большое значение, заключается в том, что человек с необдуманными финансовыми привычками, скорее всего, будет необдуманным и в других сферах жизни, например, не будет следить за своим здоровьем или даже водить машину и пить.
7. Ведите переговоры о товарах и услугах
Многие россияне не решаются торговаться за товары и услуги, потому что боятся, что покажутся им дешевками. Победите этот страх, и вы сможете экономить тысячи каждый год. Малые предприятия, в частности, обычно открыты для переговоров, поэтому покупка оптом или позиционирование себя как постоянного клиента может открыть двери для хороших скидок.
8. Будьте в курсе финансовых вопросов
Изучите соответствующие изменения в налоговом законодательстве, чтобы каждый год максимально использовать все корректировки и вычеты. Следите за финансовыми новостями и событиями на фондовом рынке и не стесняйтесь корректировать свой инвестиционный портфель в соответствии с ними. Знания - лучшая защита от мошенников, которые наживаются на неискушенных инвесторах, чтобы быстро получить прибыль.
9. Ухаживайте за своей недвижимостью
Благодаря хорошему уходу за имуществом все - от автомобилей и газонокосилок до обуви и одежды - служит дольше. Стоимость обслуживания составляет лишь малую часть стоимости замены, так что это инвестиция, которой не стоит пренебрегать.
10. Жить по средствам
Освоить экономный образ жизни означает выработать мышление, ориентированное на то, чтобы жить хорошо, имея меньше, и это проще, чем вы думаете. На самом деле, прежде чем достичь богатства, многие состоятельные люди выработали привычку жить не по средствам.
Это не вызов для перехода на минималистский образ жизни. Достаточно научиться отличать необходимые вещи от желаемых, а затем вносить небольшие коррективы, которые приведут к большим финансовым успехам.
11. Найдите финансового консультанта
Как только вы достигнете того момента, когда накопите приличное богатство, либо сформируете ликвидный актив - найдите финансового консультанта, который поможет вам не сбиться с правильного пути.
12. Позаботьтесь о своем здоровье
Принцип правильного ухода за собой применим и к вашему телу, а отличный уход за своим физическим здоровьем оказывает значительное положительное влияние и на ваше финансовое состояние.
Инвестировать в хорошее здоровье несложно. Это означает регулярное посещение врачей и стоматологов, а также следование медицинским рекомендациям в отношении любых проблем, с которыми вы сталкиваетесь. Многие медицинские проблемы можно решить или даже предотвратить с помощью базовых изменений в образе жизни, таких как увеличение физической активности и более здоровое питание.
С другой стороны, плохое поддержание здоровья имеет как немедленные, так и долгосрочные негативные последствия для ваших финансовых целей. В некоторых компаниях количество дней по болезни ограничено, что означает потерю дохода после того, как оплаченные дни будут израсходованы. Ожирение и другие заболевания, связанные с питанием, приводят к резкому увеличению страховых взносов, а плохое здоровье может заставить вас выйти на пенсию раньше срока и получать меньший ежемесячный доход до конца жизни.
Так, эти 12 шагов не решат всех ваших денежных проблем, но они помогут вам выработать хорошие привычки, которые помогут вам стать на путь финансовой свободы. Простое составление плана с конкретными суммами и датами подкрепляет вашу решимость достичь цели и защищает вас от соблазна перерасхода. Как только вы начнете добиваться реального прогресса, облегчение от постоянного давления растущих долгов и обещание создать «гнездо» на пенсию станут мощными мотиваторами, и финансовая свобода окажется в ваших руках.
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.