Думаете это невозможно? Сейчас покажу вам всё это в расчётах и вы сами сделаете выводы возможно это или нет. Хотя всё очень просто. Рублёвым миллионером в России стать на самом деле не сложно.
Но для того чтобы пользоваться данной схемой нужно быть устроенным на официальной работе, где платится налог на доходы физических лиц. То есть по сути любая официальная работа. А ещё нам нужно в каждый месяц брать из своей зарплаты 10 000 рублей на формирование миллиона. По силам или нет? Если не по силам, то берите меньше, но тогда до миллиона будете идти дольше, чем шесть лет. А если по силам даже больше, то к миллиону наоборот придёте быстрее.
Начнём с самого простого
Давайте в начале рассчитаем сколько мы соберём денег за 6 лет, просто откладывая 10 000 рублей в каждый месяц. В году 12 месяцев. Значит за год получается 120 000. И умножаем это на 6 лет. Получается 720 000 рублей.
720 000 это уже неплохо. Но нам же нужен миллион. Где найти ещё 280 000?
Используем накопительные счета
А давайте просто положим деньги в банк под проценты на накопительные счета или вклады. Сейчас можно найти варианты даже вложения денег под 18%. Это даёт банк ВТБ, но только на три месяца и для новеньких. Может к тому моменту, как вы будете это читать появится и другой банк. А может быть таких ставок уже и не будет. Я не знаю будущего. Но поскольку схема должна подходить под любое время возьму для примера 10%. Думаю, что ещё несколько лет все мы сможем без проблем отыскать такие ставки.
Итак, мы в каждый месяц кладём 10 000 рублей в банк на накопительный счёт под 10%. Что же у нас выйдет по истечении шести лет? А у нас выйдет сумма в 981 113,14 рубля. Это уже даже лучше, чем 720 000 рублей. Но всё ещё не хватает до миллиона. Где же взять оставшиеся деньги?
Я не зря предупредил о том, что нам потребуется официальная работа. Потому что мы будем получать налоговые вычеты. То есть часть налогов нам будут возвращать. Большинство людей эти уплаченные работодателем налоги даже не видит. А они есть. И их можно вернуть. Сейчас расскажу как.
Вообще в законодательстве немало пунктов по которым можно вернуть уплаченные налоги. Это и покупка лекарств и медицинские услуги и ипотека. Но нам с вами интересно то, чем может воспользоваться каждый. Но тут очень хорошо подходит инвестиционный налоговый вычет.
Используем индувидуальный инвестиционный счёт ( ИИС )
Для того чтобы получить этот вычет нужно открыть индувидуальный инвестиционный счёт ( в дальнейшем - ИИС ). Счёт открывается минимум на пять лет. И нам приходит налоговый вычет в размере 13% от внесённых на него денежных средств. Кстати, не только от этого, но мы будем рассматривать только данный момент. Добавлю, что минимальный срок действия ИИС правительство планирует увеличить. Так что может быть, если вы это читаете не в 2024 году, он может быть уже более высок.
Открыть ИИС нужно сразу же. Чтобы побыстрее начался отчёт минимального срока. Вы это сможете сделать чуть ли не в любом банке, за редким исключением. А вот переводить на ИИС деньги сразу же не надо. Дайте им долежать до декабря на накопительных счетах. Это нужно для того, чтобы положить на ИИС как можно больше денег в этом году. Тогда и налоговый вычет будет больше. Замечу, что свыше 52 000 рублей налогового вычета вы не получите. Потому что есть такое законодательное ограничение. Но в нашей стратегии вы до этой планки и не дойдёте.
Итак, давайте считать. Допустим вы начали откладывать на формирование капитала в миллион по 10 000 в месяц с 30 июня 2024 года. И сразу же открыли ИИС. Дата взята просто для примера, подставляйте свою, а я буду рассказывать ориентируясь на эту. К декабрю у вас будет на накопительных счетах 50 840,31 на накопительных счетах. Плюс ещё 10 000 рублей с декабрьской зарплаты. Будем считать, что они не успеют полежать на накопительном счёте и принести вам доход. Хотя в реальности, конечно, успеют.
В итоге мы вносим на ИИС 60 840,31. Соответственно мы можем получит налоговый вычет 7 909,24. Условно будем считать, что мы его получим к 1 июля 2025 года. На самом деле скорее всего выйдет быстрее, но для расчётов буду использовать именно эту дату. Я захвачу наихудший сценарий.
В следующем году мы продолжаем откладывать на накопительный счёт по 10 000 рублей в каждый месяц. Плюс 1 июля мы отложим на него и те 7 909,24 рублей, что придут нам в качестве налогового вычета.
И в этот раз к декабрю 2025 года у нас на накопительном счёте будет 122 944,18 рублей. Плюс ещё декабрьские 10 000, которые у нас, условно, не успевают полежать на накопительном счёте и принести доход.
Получается, что мы вносим на ИИС уже 132 944,18. То есть в 2026 году нам уже вернут налогов на 17 282,74 рубля. И далее повторяем все те же действия, что и ранее. С теми же вводными данными.
В итоге в 2026 году мы уже внесём на ИИС 142 714,78 рублей. А это уже налоговый вычет в 18 552,84. Как видим сумма внесённых на ИИС денег всё время увеличивается, так же как и сумма полученного налогового вычета.
Считаем дальше. В 2027 году вносим на ИИС уже 144 038,8 рублей. Налоговый вычет уже составит 18 724,94 рублей.
Но на этом не нужно останавливаться. Ведь конечная точка маршрута середина 2030 года. А в 2028 году мы вносим на ИИС 144 218,11 рублей. И здесь налоговый вычет равен 18 748,35 рублей.
В 2029 году мы вносим на ИИС уже 144 242,51, то есть в 2030 наш налоговый вычет составит 18 751,52. А ведь именно 2030 год является конечной точкой маршрута, в которой у нас должен образоваться миллион рублей в кармане.
Мы продолжаем до середины этого года откладывать по 10 000 рублей на накопительный счёт. К 1 июля 2030 года там должно появиться 61 263,98 рублей. Плюс налоговый вычет в 18 751,52. Равно 80 015,5.
А теперь посчитаем сколько мы всего денег положили на ИИС за эти годы 60 840,31 + 132 944,18 + 142 714,78 + 144 038,8 + 144 218,11 + 144 242,51= 768 998,69
Суммируем это с тем, что у нас вне ИИС 768 998,69 + 80 015,5 = 849 014,19
Вроде бы неплохая получилась цифра. Но она даже хуже, чем в предыдущем варианте, без использования ИИС. Так зачем его использовать?
Используем облигации
Дело в том, что счёт не просто так называется инвестиционным. Вот мы его и будем использовать для инвестиций. Инвестировать будем в облигации с постоянным купоном от надёжных эмитентов. Например, в наше государство. Его облигации называются ОФЗ ( облигации федерального займа ). Выплаты по ним подкреплены государственными гарантиями. То есть это очень надёжно. Но вы можете присмотреть и к другим облигациям. В этой всей схеме главное - надёжность.
Облигации это по сути как банковские вклады. Только деньги даёшь не банку, а эмитенту облигации. У них есть свой срок погашения. Это дата, когда эмитент полностью рассчитывается по долгам по данной облигации. Соответственно нам нужно подобрать устраивающую нас дату погашения. В нашем примере в идеале это 1 июля 2029 года. Но скорее всего совсем ровно не удастся, так что для ориентира возьмём 1 квартал 2029 года.
Доходность надёжных облигаций примерно сопоставима с доходностью накопительных счетов. Поэтому мы здесь для примера, так же как и в случае с накопительными счетами будем брать доходность в 10%. При этом на все полученные купоны будем сразу закупаться новыми облигациями.
Итак, начнём считать. В 2024 году мы внесли на ИИС 60 840,31 рубль. Сразу же покупаем облигации на все эти деньги. Ровно копейка в копейку купить не получится, что-то наверняка останется. Но хотя бы стараемся использовать все деньги. Я буду здесь считать так как будто всё было куплено копейка в копейку.
В 2025 году нам доходом с облигаций придёт 6 084,31 рубль. Плюс к этому мы в декабре 2025 вносим на ИИС 132 944,18. На все эти доходы нужно сразу купить новых облигаций. И в итоге у нас их будет куплено на 199 868,8 рублей. То есть у нас уже будет почти пятая часть от миллиона через полтара года.
И эта пятая часть нам приносит 10% годовых в 2026 году. То есть 19 986,88 рублей. Я тут считаю из предположения, что облигаций будут купоны только в момент декабрьского пополнения ИИС. Это наихудший из возможных сценариев. Так что в реальности доход скорее всего будет выше.
И в декабре 2026 года мы вновь вносим на ИИС деньги и вновь покупаем облигации. Их уже у нас становится на 362 570,46 рублей. А это уже более чем треть от миллиона.
Эта "треть" в 2027 году нам приносит 10% годовых - 36 257,04. В декабре 2027 года мы вносим на ИИС 144 038,8. То есть мы уже можем иметь облигации на сумму 542 866,3 рублей. Всего 3 года и полмиллиона у вас уже в кармане!
Эти более чем полмиллиона в 2028 году приносят вам 10% годовых - 54 286,63 рублей. А ещё вы внесёте на ИИС 144 218,11. Суммируем и выясняем, что мы можем владеть облигациями на 741 371,04.
И уже в 2029 году они приносят нам 74 137,1 рублей. Теперь всё суммируем. 741 121,5 + 74 112,15 = 815 233,65. Но вы же ещё внесёте на ИИС 144 242,51 рубль. 815 233,65 + 144 242,51 = 959 476,51. Но уже покупать на эти деньги облигаций не нужно, хотя при желании увеличить капитал и можно.
А к 2030 году допустим все облигации погасятся. Рассматриваем наихудший вариант. Хотя он вряд ли случится. Но тем не менее именно при нём мы снимем с ИИС 959 476,51. Прибавляем к этому то, что у нас вне ИИС 80 015,5. Получаем 1 039 491,66
А это и есть наш заветный миллион рублей! Даже больше. При чём тут рассматривается наихудший сценарий, так что в реальности миллион вы получите даже раньше. При этом мы вкладываем наши деньги в самые надёжные инструменты инвестирования, которые только могут существовать.
Вся эта схема проверена лично мною. И даже более того я нашёл, как можно ускорить весь этот процесс. Поэтому не забывайте подписываться и вы научитесь становится миллионерами даже в два раза быстрее. Я вам всё расскажу!