Выступая на международном экономическом форуме в Петербурге (ПМЭФ), руководитель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина подчеркнула: макроэкономическая стабильность является той основой, которую надо сохранять и не разрушать.
Глава мегарегулятора банковской системы РФ, безусловно, знает, о чем говорит. Но как прикажете сохранять и не разрушать эту самую стабильность, когда стайка особо ретивых (и к тому же довольно влиятельных) банковских олигархов постоянно то играет, образно выражаясь, на грани фола, то откровенно нарушает установленные в этой сфере порядки?
За примерами далеко ходить не надо.
В рамках все того же ПМЭФ пресс-служба кредитной организации сделала заявление о повышении ставок по базовым ипотечным программа на 1,5 п.п. и изменении ставок по потребительским кредитам (в диапазоне от 17,9% до 39,9%).
А незадолго до этого были подняты ставки и по депозитам Сбера (теперь максимальная планка доходности по ним при соблюдении ряда условий достигает 18%).
- Удивительным образом значение этой последней ставки совпадает с прогнозами экспертов по предполагаемой величине ключевой ставки ЦБ РФ по итогам заседания, которое запланировано на 7 июня.
- Надо отметить, что ранее Сбер также поднимал ставки по своим вкладам, однако эти шаги предпринимались уже после того, как ЦБ РФ принимал решения о повышении ключевой ставки. Теперь же Сбер, получается, сыграл на опережение. И точно так же поступил еще ряд крупных игроков банковского сектора.
Почему же теперь не была соблюдена «субординация»? Не идет ли речь о попытках откровенного «торпедирования» роли ЦБ РФ в качестве мегарегулятора? Или происходит «диверсия» против ЦБ банковскими олигархами, в силу недовольства изменениями законодательства, в пользу обычных граждан и потерей большими банками серьёзных денег.
- — В данном конкретном случае я лично не усматриваю в последних действиях Сбера признаков какого-то противоборства политике Центробанка, — поделилась с «СП» своим мнением о происходящих событиях экономист Татьяна Куликова.
- — Хотя, конечно, история взаимоотношений Сбера и Центробанка — это отдельная, как говорится, песня. Взять хотя бы откровенную попытку саботажа введения системы быстрых платежей.
Один из последних таких ярких примеров — история с повышением бескомиссионного месячного лимита переводов самому себе. Центробанк ясно и четко сказал, что теперь этот лимит повышается до 30 млн рублей, и такой перевод можно совершить за один день, но Сбер оставил в силе свои прежние нормы о дневных лимитах в силе.
Центробанк, конечно, отреагировал на это, выдав строгое предписание, что подобные шаги недопустимы, однако скорость и полнота реакции Сбера на предупреждение остались за пределами общественного информационного поля.
Видимо, для Сбера вопрос повышения безлимитного порога таких переводов — вопрос крайне неприятный. И, вполне вероятно, пытаясь предупредить возможность большого оттока вкладов, он и избрал такую достаточно агрессивную манеру противодействия.
Его аналитики владеют обширными статистическими данными по потребительским кредитам и вообще потреблением (и то, и другое у нас, кстати, страшно перегрето), благодаря тому же, например, «Сбер.Индексу». И пускают эту информацию в работу более оперативно, чем мегарегулятор.
Теперь же, вероятно, обладая некими новыми статистическими данными, в Сбере просто решили сыграть «на опережение» и стянуть на себя деньги населения, пока остальные игроки не начали массово делать то же самое.
«СП»: Но ведь такой «пылесос» банковского сектора, наверное, не пройдет для рынка бесследно? Какие-то негативные последствия стоит держать в уме из-за столь открытого использования конкурентного преимущества?
- — Раньше конкурентное поле было более неровным, склоняясь в сторону как раз крупных игроков.
- Теперь же оно стало более ровным, и, скорее всего, ставкой по вкладам в 18% на «новые» деньги Сбер пытается столь же агрессивно «пропылесосить» рынок под себя в складывающихся условиях. Опять же, вероятно, с целью компенсации перетока «старых» вкладов к другим игрокам. Сбер просто таким образом пытается вернуть себе прежнее положение и преимущество.
- Окажет ли это влияние на всю систему, сложно сказать. Однако нужно отметить, что Сбер занимает доминирующее положение сразу в нескольких сегментах банковской сферы, в частности, в ипотечном секторе.
- И его поведение сейчас очень напоминает поведение людей старшего возраста, которые в предчувствии каких-то больших событий отправляются в близлежащие магазины скупать про запас партии сахара, соли, мыла и спичек.
- — Сбер — это кредитная организация с государственным участием, — подчеркнул доктор экономических наук Никита Кричевский.
- — И это значит, что он, в принципе, не обязан как-то подчиняться или как-то согласовывать свои действия с мегарегулятором. Сбер решил повысить ставки — ну и повысил.
- Таким образом дав всем причастным понять, каково будет итоговое решение ЦБ РФ по вопросу ключевой ставки 7 июня. У меня вообще иногда складывается впечатление, будто у Центробанка два руководителя — Эльвира Набиуллина и господин Греф.
- Вот намедни Греф заявил, что, дескать, российская экономика сильно перегрета. И я, признаться честно, так и не понял, кто сделал такой вывод первым — Центробанк или Сбер. Так или иначе, действия Сбера и ЦБ настолько идут в унисон друг другу, что становится непонятно — то ли Сбер верховодит, то ли Центробанк.
«СП»: Такая ситуация вообще, как и история с повышением ставок по вкладам Сбера до решения Центробанка 7 июня в частности, может обернуться для нас каким-то негативом?
- — Как минимум это чревато тем, что комиссии по банковским переводам останутся прежними, а то и будут даже повышены со всеми вытекающими отсюда последствиями.
- Однако это, как выясняется, только верхушка айсберга. Ряд аналитиков выдает более пессимистический прогноз по последствиям все этой истории.
- Так, некоторые эксперты полагают, что в ситуации, когда одни игроки рынка будут продолжать столь беспардонную борьбу за роль «царя горы» в банковской сфере, многие игроки помельче будут вынуждены совсем прекратить свою деятельность.
- Ну, или продолжать, однако уже как «филиалы», поглощенные более живучими «собратьями».
- В том, что происходит сейчас на рынке банковских услуг, согласно этим прогнозам, усматривается начало процесса укрупнения банковского сектора.
- А появление нескольких монополистов, вполне способных при необходимости и «договорнячок» сыграть, явно не сулит конечным потребителям ничего хорошего. Да и про конкуренцию забывать нельзя. Падение конкуренции ведет к ухудшению качества товаров и услуг при одновременном повышении цены.
- Другая группа экспертов обращает внимание на тот факт, что дальнейшее повышение ключевой ставки в конечном счете отражается на котировках облигаций федерального займа (ОФЗ).
- Вместо того, чтобы приносить своим держателям прибыль в среднесрочном и долгосрочном периодах, ОФЗ генерируют убытки и падают в цене.
- Каковы могут быть размеры таких убытков, они определить пока затрудняются. Речь может идти, по некоторым предположениям, о сотнях миллиардов рублей.
- Но главный негатив заключается даже не в том, что сколько-то конкретных вкладчиков потеряют конкретные суммы, а в том, что у инвесторов пропадет вера в государство как в гарант их прибылей в будущем.
- А что бывает, когда народ разочаровывается в государстве, Россия очень хорошо знает из своей истории.
- Что касается всей ситуации, если это действительно демарш банковских олигархов против ЦБ и ее главы, то наверняка Эльвира Сахипзадовна выдержит этот натиск. Человек крепкий и тертый, подобные попытки возможного манипулирования политикой ЦБ ей отбивать не впервой. Завтрашний день покажет.