Выдавая кредит на покупку недвижимости, банки практически всегда обязуют страховаться. Этим банк просто просчитывает возможные риски и будет уверен в возвращении долга его страховой компанией. Многие банки отказывают в выдаче кредита, если клиент отказался страховаться.
Для самого клиента страхование это тоже плюс - в непредвиденной ситуации: суда с наследниками, смертью заемщика или разрушения квартиры не придется думать про неподъемный кредит, его погасит страховщик.
Что именно страхуется по ипотеке?
Что именно страхуется по ипотеке?
Для ипотеки страхуется 3 риска - страхование жизни кредитора, залоговой недвижимости и титульное страхование. По закону обязательно страховать лишь залоговую недвижимость (конструктивные элементы). Выплата будет при сильном повреждении или гибели конструктивных элементов здания/квартиры.
По полису страхования здоровья - страховщик выплачивает в случае смерти заемщика или присвоения инвалидности 1-2 группы. Страхование титула — это финансовая защита на случай признания сделки недействительной и лишения права собственности. Часто происходит из-за судебных исков скрытых наследников.
Полисы продлеваются каждый год, страхования титула оформляется первые 3 года после сделки. Банки обычно предоставляют расчет компании партнера, но разрешено выбрать любую страховую, подходящую по условиям. Стоимость полиса отличается в разных компаниях/агентов, лучше сравнить разные варианты. При этом, допустимо оформить страхование жилья и жизни в разных компаниях, нет привязки к одной компании. Страховщика разрешено менять ежегодно.
Как рассчитывается ипотечная страховка?
Расчет полиса производится умножением страховой суммы на тариф и поправочные коэффициенты. Страховая сумма — это обычно остаток долга в момент страхования, поэтому цена полиса будет постепенно уменьшаться.
Тарифы у каждой страховой индивидуальны. Для отдельного риска характерны факторы, влияющие на стоимость. Рассмотрим основные:
Как рассчитывается страховка квартиры или дома по ипотеке и что влияет.
- Вид имущества. Защита частного дома выйдет дороже, чем обычной квартиры;
- Год постройки здания. Чем старше здание, тем выше цена;
- Горючесть материала здания. Деревянное имущество больше подвержено риску, поэтому страховка будет дороже.
Средняя стоимость страховки имущества по ипотеке около 0,1%. Если остаток задолженности у нас 5 млн рублей, что страховой полис обойдется в среднем в 5000 рублей.
Страхование жизни заемщика.
- Возраст застрахованного. Чем моложе заемщик, тем дешевле будет полис. Обычно тарифы повышаются при возрасте от 45 лет, после 60 лет часто вообще отказывают в страховании, но все индивидуально;
- Род деятельности. Тут играет роль степень опасности профессии. Для пожарных, водолазов, военных, шахтеров и т.д - тариф будет выше, а для офисных сотрудников ниже;
- Проблемы со здоровьем. При оформлении застрахованный заполняет анкету, в которой указывается наличие хронических заболеваний, осложнений и диагнозов. Если скрыть правду, при обращении за выплатой компания имеет право отказать.
Титульное страхование.
- Количество проведенных сделок. Если имущество перепродавали много раз, то потенциальных наследников становится больше, а значит выше риск. Тариф здесь могут поднять;
- Возраст и здоровье продавца. Чем старше текущий собственник - тем больше вероятность незаконной сделки. Также, при оформлении страховая может запросить справку из психоневрологического диспансера;
- Сделки за последние 3 года. Срок владения недвижимость у текущего собственника должен быть не менее 3 лет (равен сроку исковой давности), иначе страховщик может не взять на страхование либо сильно поднять стоимость;
Таким образом, чем больше рисков будет выявлено при расчете стоимости полиса, тем выше цена полиса. Рекомендуем не спешить с выбором, сравнив предложения.
Лучше всего обратиться к профессиональным страховым агентам. Наш страховой центр Insfamily ежедневно помогает клиентам выгодно оформлять полисы. Мы мониторим состояние рынка, знаем о текущих акциях страховщиков и всегда поможем в любой ситуации - в офисе и дистанционно. Оставить заявку на расчет страховки по ипотеке можно здесь.