При выборе дебетовой карты важно уточнить многое. Например, условия обслуживания, комиссии для переводов и снятия наличности, а также доступный кэшбэк. Процент на остаток может варьироваться от 3 до 6% в год. Такой процент расчитывается на максимальную сумму в 1,4 миллиона рублей.
На дебетовых картах можно получить кэшбэк от 2 до 30%. Вероятно, это будет увеличено до 35% для определенных категорий покупок. У карточек разное количество кэшбэка: от 0,5 до 10% или больше в специфических местах. Когда ты платишь партнерам банка, кэшбэк может достичь 30–50%.
С разными картами связаны разные платы. Могут быть и вовсе без членских и годовых взносов. Лимиты по снятию наличных и комиссии отличаются у всех банков. К тому же, можно установить ограничения на сумму снятия и платежей через интернет.
Ключевые особенности
- Процент на остаток по карте 3-6% годовых
- Кэшбэк до 30% с повышенными ставками до 35% в отдельных категориях
- Отсутствие платы за обслуживание при выполнении определенных условий
- Возможность установить ограничения на операции с картой
Зачем вам нужна дебетовая карта
Дебетовая карта помогает управлять деньгами. Она дает доступ к вашим средствам в банке. Также вы можете безопасно платить за покупки или снимать наличные.
Определите цель использования карты
Прежде чем выбрать карту, надо решить, для чего вам она нужна. Может быть, для ежедневных покупок, сберегания или переводов денег. Некоторые банки начисляют проценты на счет при активной ее использации.
Рассмотрите различные варианты использования
Дебетовые карты обладают различными бонусами. Например, кэшбэк, бонусы или возможность накапливать средства. Важно узнать об условиях обслуживания и комиссиях.
Как подобрать дебетовую карту
Выбирая дебетовую карту, видите ли негативные отзывы важно. Посмотрите, как банк себя показывает на сайте Банка России. Также, узнайте, входит ли этот банк в систему страхования вкладов. Это защитит вас от потенциальных опасностей выбора нечесного банка.
На различные дебетовые карты дейстуют разные проценты. Например, проценты на остаток могут быть от 3 до 6% в год. Кэшбэк изменчив: от 0,5% до 1,5% обычно, но в некоторых случаях может доходить до 3–10%. Партнёры программ лояльности иногда предлагают кэшбэк до 30–50%. А за покупки в определённых категориях, кэшбэк может достигать 35%.
Не забудьте про комиссии за снятие наличных. Они разнятся от банка к банку. Также посмотрите, можно ли не платить за обслуживание карты при выполнении определённых условий.
Если много тратитесь, карту с платным обслуживанием можно рассмотреть. Она может давать больше кэшбэка или привилегий, таких как вход в бизнес-зал аэропорта. Однако, карты с овердрафтом выбирайте осторожно. Они могут стоить дорого, если сложно контролировать свои траты.
Не забывайте про количество и расположение банкоматов. Где снять наличные без комиссии – тоже важный момент.
Выбор банка
Когда выбираешь дебетовую карту, смотреть надо не только на ее фишки. Важно, какой банк ее выпускает. Надежен ли он? Смотреть нужно, какие отзывы о банке.
Люди делятся своим мнением в отзывах. Изучи их, и тебе станет ясно, чего ожидать. Также стоит проверить, чем занимается банк, на сайте Банка России. Не забудь удостовериться, что у банка есть страховка на вклады.
Изучите отзывы и опыт близких
Найти хороший банк поможет опыт окружающих. Спроси у друзей, что они думают о своих банках. Полезно изучить, как их обслуживают.
Это поможет иметь четкое представление. Опираясь на личный опыт, решить, что для тебя важно.
Проверьте надежность банка
Не забудь прочитать, что о банке пишет Банк России. Инфо о финансах даст понять, на сколько банк надежен.
Обрати внимание и на защищенность денег. Важно, чтобы банк был в системе страхования вкладов. Так твои деньги будут в безопасности.
Программы лояльности
Когда выбираешь дебетовую карту, смотри на программы лояльности. Банки предлагают много привилегий и вознаграждений. Это делает карту удобной и выгодной.
Кэшбэк
Кэшбэк - это возврат части денег, потраченных тобой. Средний кэшбэк на дебетовых картах - до 5%. Но есть банки с кэшбэком до 25-50%.
Начисление миль
Держатели премиальных карт могут получать бонусные баллы. Эти баллы меняются на авиабилеты и другие товары.
Бонусные баллы
Также бывают бонусные баллы, которые дарят за покупки. Их можно тратить на покупки или обменивать. До 60% людей часто используют эти бонусы.
Кобрендовые карты
Есть специальные карты, сделанные с брендами. Они дают дополнительные преимущества. Например, можно получить больше кэшбэка или скидок.
При изучении карт бери в расчёт программы лояльности. Они могут сделать твою карту ещё лучше и выгоднее.
Обслуживание карты
Выбирая дебетовую карту, нужно обратить внимание на функции и обслуживание. Банки предлагают как платные, так и бесплатные карты. Условия их использования могут сильно отличаться.
Плата за годовое обслуживание
Бывает, что за карту нужно платить раз в год. Эта плата может быть от 0 до 2 800 рублей в месяц. Однако существуют совершенно бесплатные карты и те, за которые не придется платить, если выполнить определенные условия. К примеру, пользоваться картой для получения зарплаты или хранить некоторую сумму на счету.
Льготные программы
Некоторые банковские программы позволяют уменьшить или отменить плату за обслуживание. Они могут быть предложены для студентов, пенсионеров или к тем, кто получает зарплату.
Важно внимательно изучить условия обслуживания карты. При необходимости можно воспользоваться льготами, чтобы сэкономить.
Овердрафт
Дебетовая карта с овердрафтом позволяет покупать вещи, даже если у вас нет нужной суммы на счёте. Это подобно мини-кредиту, который нужно вернуть с процентами.
Сумма овердрафта мала, и она погашается, когда вы получаете зарплату. Такой кредит стоит дешевле, чем кредиты на карты. Если нет денег на счёте, возможны проблемы.
В 2016 году многим отказали в овердрафте на дебетовые карты. Сейчас его предлагают только для карт Visa Infinite. Оплата за овердрафт делится на своевременную и не своевременную. Физическим лицам могут одобрить только маленькую сумму. Если сделка больше, возможны неприятности. Для компаний есть "Экспресс-Овердрафт" под 12% годовых различной суммы. В 2016 году в Сбербанке перестали предлагать овердрафт. В 2017 обнаружили техническую ошибку в приложении, связанную с ним.
Услуга позволяет легко платить, хотя условия сложные. Многие думают, что кредитные карты удобнее.
Начисление процентов на остаток
Дебетовые карты предоставляют проценты за остаток денег на счету. Разные банки дают разные ставки. Например, Сбербанк может дать +0,57%, а ВТБ -0,83%.
За новые карты Совкомбанка и Уралсиба можно получить до 12% и 11% годовых соответственно. Это на первые несколько месяцев при определенном остатке до определенной суммы.
Ак Барс Банк дает до 10% на остаток. Морской банк - 8,25% при определенных покупках, а Почта Банк - до 8% годовых.
Ставка по процентам на остаток может меняться исходя из политики банка. Эта ставка и спецпредложения разные для каждого клиента.
Выбирать карту нужно исходя из процента на остаток. Это важный момент при принятии решения.
Переводы и снятие наличных
Когда выбираешь дебетовую карту, главное - посмотреть на комиссии за переводы и снятие денег. Они могут серьезно повлиять на то, насколько карта окажется выгодной.
Комиссии за переводы
В разных банках по-разному: много банков предлагают бесплатные переводы до определенной суммы. Например, в Т-Банке (Тинькофф) до 100 000 ₽ месяц бесплатно, а дальше 2% от суммы (но не менее 90 ₽). Обрати внимание и на комиссии за переводы на другие карты.
Комиссии за снятие наличных
Снятие налички с карты тоже часто не бесплатно. Банки дают лимит на бесплатные снятия, а потом берут процент. В Т-Банке (Тинькофф) например, до 500 000 ₽ - без комиссии, а после 2%. Загляни в условия, возможно, в других банкоматах будут меньше комиссии.
Выбирая карту, оценивай заранее комиссии. Так ты сможешь избежать лишних трат. И не забудь сравнить предложения разных банков, выбрав тот, что подходит к твоим финансовым нуждам.
Наличие банкоматов и отделений
Обычно, когда выбираю дебетовую карту, главное для меня - где можно снять наличку бесплатно. Это важно, чтобы не платить лишнего за собственные деньги. Также хочу, чтобы место снятия было удобным.
Виза и МастерКард много где поддерживаются, как на Родине, так и за границей. Но не стоит забывать, что карта «Мир» немного ограничена - она лучше работает в России и некоторых других странах. Мне важно знать, где не сорвут комиссию за снятие.
Об отделениях нужно тоже помнить. Иногда бывает, что нужно поговорить с человеком из банка. Тогда важно, чтобы их было много и не далеко. Я уточняю, где ближайшие отделения, перед тем как решу, какую карту взять.
Удобство онлайн-банкинга
Онлайн-банкинг делает управление деньгами проще. Я могу видеть, куда уходят мои деньги, делать переводы и оплачивать счета по мобильному приложению или сайту.
С дебетовой картой легко работать с валютой в других странах. Она также обеспечивает защиту от мошенничества. Если карта потеряется, я могу ее быстро заблокировать.
Например, ВТБ предлагает много выгод онлайн: бесплатные платежи, большой кешбэк, выигрышные проценты по сбережениям и безоплатное снятие наличных.
Мне нравится, когда онлайн-банк прост в использовании. Это даёт возможность решать финансовые вопросы быстро и в любое время, даже не покидая дома.
Заключение
Мы разобрали много важных вещей про выбор дебетовой карты. Каждому нужно самому посмотреть, что ему важно.
Например, если платите часто безналом, выбирайте карту с кэшбэком. Карты типа дебетовой Кэшбэк-карты «Мир» Райффайзен Банка возвращают до 1,5% с покупок. А если любите снимать налом, подбирайте банк с бесплатными банкоматами.
Также посмотрите на условия обслуживания и проценты на остаток. Например, Умная карта Газпромбанка может давать 10% годовых. Это выгодно, если у вас на счету много денег. Предварительно изучите информацию про карты, чтобы выбрать лучший вариант.