Какие льготные программы доступны сейчас для покупки жилья?
Когда лучше покупать квартиру? Сейчас или подождать падение цен, снижение ставок и ослабления требований к заёмщикам?
К сожалению, в последние годы покупка квартиры очень сильно связана со ставками по кредитованию, так как большая часть квартир сейчас приобретается с использованием ипотечных средств. И цена зачастую зависит от программ, которые действуют на рынке. Как мы видим именно доступная ипотека с льготными ставками очень сильно разогнала цены на недвижимость. Ну, что давайте разбираться вместе.
Госпрограмма.
Пожалуй, самая обсуждаемая тема в последний месяц — это отмена госпрограммы, а именно ипотеки под 8%. Глава Банка России заявила, что прекращение планируется 1 июля. Вице-премьер Хуснуллин также обозначил, что, возможно, такой вид ипотеки сохранят не только в регионах с низким спросом. Такой вид займа на новостройки под 8% годовых одна из самых популярных программ на рынке жилья. Программу запустили в 2020 году, а затем несколько раз продлевали. 2023 год стал рекордным для рынка ипотеки, россияне оформили жилищные кредиты на сумму почти 8 трлн руб.
Но в конце прошлого года правила оформления льготных ипотек ужесточились и очень сильно они как раз таки ударили по господдержке. Также произошло увеличение первоначального взноса с 20 до 30% и общая сумма кредита в столичных регионах была снижена с 12 до 6 млн руб. Исходя из этих условий таким продуктом воспользоваться теперь очень сложно и интересен он только клиентам с большим первоначальным взносом и маленькой суммой кредита. Поэтому сейчас наблюдаем как такие займы сильно сократились в объёмах. Особенно это касается таких городов, как Москва и Санкт-Петербург, где средняя стоимость квартиры 330 тыс. руб. и 250 тыс. руб. за квадратный метр соответственно в этих двух столицах.
Как вывод. Всё идёт к закрытию этой программы и в июле мы с вами не увидим продления этой программы. Получается всегда будут какие-то препятствия, откладывать покупку можно годами и в итоге так ничего и не купить. Тем более по рынку видно, что цены продолжают расти даже в такое нестабильное время как сейчас.
Семейная ипотека.
Лучший способ сохранения и приумножения накоплений — это покупка недвижимости. Например, в последнее время растёт доля семейной ипотеки. С момента запуска этой программы (с 2018 года) ею воспользовалось более 900 тысяч семей. Сумма выданных ипотечных кредитов достигла 4 трлн. руб. Данную программу также планировали приостановить 1 июля 2024 года. Но президент РФ этой весной поручил продлить действие программы ещё на шесть лет (до 2030 года).
Также отметим, что ужесточение выдачи льготных программ ипотеки в декабре 2023 года семейную ипотеку не затронуло и условия по первоначальному взносу и сумме кредита не изменились, и сохраняются сейчас. 20% первый взнос и максимальная сумма кредита 12 млн. руб. В планах после 1 июля 2024 года сохранить эту программу, но пересмотреть немножечко условия в плане кому будет выдаваться такой кредит, а именно оставить ставку на уровне 6% для семей с детьми до 6 лет включительно. Пока параметры по лимитам, первоначальному взносы и ставка для остальных участников программы не озвучены.
Банки также положительно оценили дальнейшее продление программы. Например, Сбербанк приветствует решение о продлении семейной ипотеки до 2030 года. Уже с этого февраля клиенты банка могут оформить её с увеличенной максимальной суммой лимита до 30 млн. руб.
Напомним основные условия, которые сейчас действуют до 1 июля. Кредит по программе могут оформить семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей и семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью до 18 лет. Срок ипотеки до 30 лет. Максимальная сумма кредита в Москве и области, СПб и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн., а в других регионах до 6 млн. руб.
IT-ипотека.
Также существует ряд льготных ипотек для других категорий граждан, одна из них — это IT-ипотека. Эта льготная программа на покупку жилья в ипотеку под 5% действительна до конца 2024 года. Ужесточение правил выдачи в декабре прошлого года её не затронули, наоборот правительство смягчило требования, позволив IT-специалистам до 36 лет оформлять её без учёта минимального уровня зарплаты. Прежде он составлял 120 тыс. для жителей городов-миллионников и 70 тыс. руб. для остальных населенных пунктов.
Дальневосточная, арктическая и сельская ипотека.
Дальневосточная ипотека. Ставка 2% на покупку жилья в ДФО с суммой кредита до 9 млн. при покупке квартиры 60 м2 и более. Данная программа утверждена до 2030 года.
Арктическая ипотека. Аналогичные условия, как и у дальневосточной ипотеки. Но распространяется на покупку жилья в Мурманской, Архангельской областях, на части Карелии, Коми и других территориях Арктики.
Сельская ипотека. Ставка 3%, но очень тяжело с лимитами, так как они постоянно заканчиваются.
Программы без первоначального взноса.
Для тех, кто никак не может решиться на покупку жилья, сит ещё хорошие новости. Существуют программы без первого взноса и рассрочки. В Госдуме пока только предложили снизить или отменить первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей. А также распространить на это семейную и сельскую ипотеку, в том числе на строительство индивидуальных домов своими силами. Также предложено уменьшить размер долга по кредиту с рождаемостью каждого последующего ребёнка, но пока это только предложение.
В Петербурге и Москве есть действующие программы ипотеки без первого взноса у некоторых застройщиков. В частности, 6% по семейной ипотеки и 8% по господдержке. Имеется фиксированное удорожание. Но стоит учесть, что эта программа без первого взноса с платежами равными аренде и хорошей ставкой.
Лайфхак. Как приобрести квартиру мечты?
Сейчас строительные компании для поддержания спроса дают беспроцентные рассрочки, правда такое бывает очень редко. Вы можете купить квартиру по программе беспроцентной рассрочки от застройщика без ипотеки и с первым взносом, начиная от 5%. По условиям акции первоначальный платёж, который клиент вносит в день подписания договора долевого участия (в зависимости от программы составляет) от 5 до 30% от стоимости квартиры. Оставшиеся сумма вносится покупателем согласно условиями, прописанным в договоре, за счёт собственных денежных средств на срок от 2 до 7 лет. В течение действия рассрочки платежи могут быть раз в месяц, квартал или даже год, согласно срокам, которые вы указали в договоре при его подписании.
Беспроцентная рассрочка позволяет существенно сэкономить на стоимости кредита. А также в дальнейшем можно с этой рассрочки перейти на ипотеку, когда уже весь рынок устоится и у нас будут адекватные ставки.
Наш главный вывод. За годы работы на рынке недвижимости подходящего времени можно ждать очень долго для покупки квартиры. Но всегда можно найти выгодные условия, если хорошо знать рынок, разбираться в нюансах и видеть картину целиком. Да и плюс за эти годы может всё очень сильно измениться и это будет хорошим толчком к следующему этапу.