Центробанк повышает ключевую ставку. Как это отразится на малом бизнесе?

Насколько правдивы прогнозы регулятора по ключевой ставке? Как повлияет ее возможное повышение на финансовое состояние малых предприятий? Читайте в нашей статье.

Банку России никак не удается победить инфляцию. Прогноз регулятора по ключевой ставке в этом году остается прежним — 16%. Но это прогноз, а каким будет решение?

Инфляционные ожидания населения усиливаются. А правительство уже проработает варианты очередной «модернизации» Налогового кодекса, связанной с необходимостью интенсивнее пополнять бюджет. Готовящиеся поправки коснутся системы подоходного налога. Что это будут за изменения? Рассматривается вариант повышения НДФЛ для тех, чей годовой доход превышает 2,4 млн рублей.

Какой будет новая шкала подоходного налога? (Читайте подробно в нашей статье)

Для зарабатывающих от 2,4 до 5 млн рублей ставка вырастет до 15%

от 5 до 20 млн рублей — до 18%

от 20 до 50 млн рублей — до 20%

свыше 50 млн рублей — до 22%

Налоги будут брать не со всей суммы дохода, а с превышения лимита.

Одно можно сказать точно — снижения основной ставки 13% не будет.

Весьма вероятно, что скоро мы увидим и изменения по налогу на прибыль. Догадываетесь, в каком направлении? Ставка однозначно поползет вверх.

Но самое пугающее на этом фоне — слухи о вероятном росте ключевой ставки до 17%. Зачем ее повышать? Казалось бы, она и без того непомерно велика…

Почему могут повысить ключевую ставку?

Экономика России сегодня — это замкнутая система, в которой крутятся огромные деньги. Их приток (за счет экспорта, в основном, нефти) существенно превышает отток (из-за возникающих в связи с санкционным давлением трудностей с импортом).

Мы наблюдаем перегрев экономики, суть которого в следующем:

– Большие деньги вкладываются в ВПК и производство смежной продукции.

– Люди, занятые в ВПК (а их немало), получают за свою работу деньги, которые хотят тратить, но спрос на потребительские товары выше, чем предложение, так как гражданская отрасль просто не производит нужного объема товаров и услуг для людей.

– Предложение не поспевает за спросом, а с импортом проблемы — он ограничен из-за санкций.

Отсюда — «перегрев» экономики. В замкнутой системе с таким количеством денег последние начинают дешеветь. Раскручивается инфляция, которую не останавливает даже двузначная ключевая ставка, призванная по идее эту экономику «охладить».

Как сохранить сбережения при росте инфляции?

Есть несколько вариантов действий для тех, кто стремится если не приумножить, то, по крайней мере, сохранить свой капитал.

Самый из них простой и очевидный при столь высокой ключевой ставке — это положить деньги на банковский счет. Чем выше ключевая ставка, чем большую доходность это дает. Вариант, подходящий тем, кто просто хочет с определенной степенью надежности сохранить свои деньги, а не рисковать, пускаясь в различные инвестиционные прожекты. До тех пор, пока ЦБ не опустит ключевую ставку, вы будете получать доходность, более-менее сравнимую с инфляцией (хотя какова инфляция в реальности — большой вопрос).

Еще один способ не потерять капитал — вложиться в облигации федерального займа или ликвидные «голубые фишки». Подобный формат инвестирования следует, скорее, рассматривать как долгосрочную гарантию сохранения и вероятного приумножения капитала. А вот быстрые спекулятивные игры с акциями различных компаний не «топового» уровня… тут на ваш страх и риск.

Третий формат сохранения денег — это перевод их в доллары.

Ну, и не забудем про криптовалюту. Операции с криптой связаны, с одной стороны, с определенными рисками, а с другой — с вполне реальными возможностями, если этот инструмент освоить.

Динамика изменений ключевой ставки, данные Банка России

Что будет с бизнесом?

В трудные времена в первую очередь повышаются налоги. Это правило старо, как сама человеческая история. А значит, жить предпринимателям будет труднее.

Давайте разберемся, как рост налогов и возможное повышение ключевой ставки повлияют на российский бизнес.

Напомним, что ключевая ставка — это процент, под который Центробанк кредитует коммерческие банки. В свою очередь последние по ставке еще более высокой (у банков должна быть доходность) предоставляют кредиты бизнесу.

Нужно ли объяснять, что чем выше ключевая ставка, тем труднее среднему, а особенно малому бизнесу? Кредиты становятся непомерной роскошью в ситуации, когда ставка уже равна 16%. При этом ни ее снижения, ни замедления уровня инфляции в обозримом будущем не просматривается. Похоже, что двузначная ключевая ставка с нами надолго.

Малый бизнес в подобных условиях остро страдает от недофинансирования — буквально не на что закупать необходимое оборудование, сокращаются возможности инвестирования в оборот и развитие. Все уходит на проценты по кредитам, на выживание.

Неприятный нюанс

Он заключается в следующем: при росте ключевой ставки (а ее роста, к сожалению, многие ожидают) бизнес больше платит за просрочки. Дело в том, что сегодня при расчете пеней используют ставку рефинансирования, а она у нас равна величине ключевой ставки.

Что это значит?

Только одно — бизнес особенно внимательно должен соблюдать сроки сдачи отчетности в ФНС и своевременно уплачивать налоги. В противном случае за каждый день просрочки будут начислены пени.

Формула расчета налоговых пени

Мы предлагаем вам пройти наш короткий бесплатный квиз. Всего пять минут — и вы полностью удостоверитесь в том, что все налоги и отчисления уплачена правильно и в свой срок.

Что делать бизнесу?

1. Научитесь эффективнее управлять расходами, сокращая нерациональные издержки. Проанализируйте действительную пользу каждого платежа, соизмеряя текущие потребности со стратегическими задачами. Найдите те расходные статьи, по которым можно и нужно на время уменьшить траты.
2. Обратите внимание на вашу систему налогообложения. Возможно, вам пора перейти на более выгодный режим?
3. А вероятно, вы сможете использовать налоговые каникулы? Напоминаем, что в каждом регионе они свои. Льготная налоговая ставка действует до окончания 2024 года для вновь открытых ИП на УСН — при условии, что вид их деятельности связан с социальной, научной, производственной сферами или гостиничным бизнесом. Узнавайте, подходит ли ваш код ОКВЭД конкретному региону, где льготные налоговые ставки действуют.
4. Попробуйте структурировать бизнес. Возможно, у вас есть два четко разделенных направления — производство и продажи? Обдумайте, можно ли их выделить в две отдельные единицы. Но менять бизнес-структуру надо грамотно — мы не зря это подчеркиваем. Не забывайте, что в основе структурного разделения должна в первую очередь лежать идея оптимизации бизнеса с целью его развития, а не обыкновенное снижение налогового бремени. Лучше делать это по всем правилам, после консультаций с экспертами, и только тогда, когда необходимость в структуризации действительно назрела. Это поможет избежать подозрений в «дроблении бизнеса» с целью ухода от уплаты налогов. Напомним, что ФНС считает это страшным грехом.
5. Экономически целесообразно сотрудничество с самозанятыми. Вы снижаете траты на содержание рабочих мест — по меньшей мере.
6. Еще один способ сократить расходы — перевести часть функций на аутсорс. Работа на контрактной основе проще тем, что вы можете как наращивать, так и сокращать количество услуг — в зависимости от ваших потребностей.
7. Если вы планируете заниматься онлайн-торговлей, присмотритесь к модели дропшиппинга. Эта бизнес-схема, при которой вы как продавец всего лишь принимаете заказы от клиента, а хранит и отправляет товары поставщик, оптимальна для тех, кто не имеет возможности вкладывать серьезные средства в оборот.
8. Постарайтесь оптимизировать оперативную деятельность, внедряя новые, более эффективные решения. Используйте современные программы для автоматизации. Попробуйте внедрить CRM-систему, а также скоростную онлайн-кассу (такую, как фискальный сервер «Валлаб», например), которая облегчит вам множество связанных со сложным расчетом задач и поможет формировать правильные чеки и идеальную электронную отчетность для налоговой.

Можно ли рассчитывать на господдержку?

Да. Твердых гарантий, что вы получите, скажем, грант от региональных властей, конечно, никто не даст. Но вы можете (если еще не сделали этого) зарегистрироваться на платформе МСП.РФ, разработанной при участии Минэкономразвития России как раз для поддержки предпринимателей и самозанятых.

Что это даст?

Эта платформа задумана как цифровая экосреда, к которой, помимо пользователей-предпринимателей и коммерческих организаций, подключаются федеральные министерства и ведомства, институты развития, банки и страховые компании. Благодаря электронному взаимодействию происходит обмен актуальной для бизнеса информацией. К примеру, пользователи платформы получают доступ к ряду бесплатных онлайн-сервисов, программам обучения, шаблонам документов и государственным услугам.

А главное — вам открывается упрощенный доступ ко всему перечню мер господдержки бизнеса, в том числе в регионах.

Авторизация через госуслуги обеспечивает абсолютную прозрачность и достоверность вашего профиля, что, в свою очередь, позволяет вам получить адресную информацию, о том, какой перечень мер поддержки именно ваш бизнес может получить здесь и сейчас.