За 2023 год кибермошенники украли у россиян почти 16 млрд ₽. Больше всего денег — 7,12 млрд ₽ — похищено с банковских карт, и в большинстве случаев люди сами предоставили к ним доступ. О том, какие данные карты нельзя сообщать посторонним, мы писали в статье «Как защитить данные банковской карты». В этой статье расскажем, какие схемы обмана используют мошенники, и что делать для защиты своих денег.
Мошенники пишут со взломанных страниц родственников и друзей
Мошенники часто взламывают аккаунты в социальных сетях и рассылают контактам человека просьбы занять денег, срочно пополнить баланс телефона или как-то еще материально помочь. Иногда — размещают посты с описанием сложной ситуации и данными карты, куда нужно перевести деньги.
Пример
Год назад я увидела в ленте пост подруги о том, что ее мама попала в аварию, и ей срочно нужны деньги на операцию. Пост появился около двух часов ночи, и я сразу начала звонить ей, чтобы узнать, что происходит, но она не взяла трубку.
Деньги переводить не стала — решила дождаться ответа. Подруга вышла на связь утром и рассказала, что ее аккаунт взломали. Она не знала об этом несколько часов, и за это время ее друзья успели перевести на номер карты, указанный в посте с просьбой о помощи, около 27 тыс. ₽.
Иногда злоумышленники пишут со взломанных аккаунтов друзей и просят проголосовать за ребенка в детском конкурсе. Затем присылают ссылку, содержащую вирус. После ее открытия, программа получит доступ к телефону, в том числе и мобильному банку.
Если вы получили сообщение или увидели пост с просьбой перевести денег или перейти по ссылке, напишите или позвоните отправителю, чтобы убедиться, что просит именно он. А если ссылка пришла от человека, который есть в друзьях, но вы почти не общались, лучше просто ее не открывать.
Мошенники представляются сотрудниками банка
Обычно они сообщают жертве, что прямо сейчас на нее оформляют кредит или пытаются украсть деньги с карты. После этого человеку предлагают перевести их на «безопасный счет». Иногда мошенники предлагают установить новую версию банковского приложения или оформить выгодный вклад. Во всех случаях в конце разговора человека просят назвать данные карты и код из смс.
Реальные сотрудники банка никогда не предложат перевести деньги на другой счет, а данные карты и так есть в банковской системе — спрашивать их ни к чему. После подобных предложений нужно положить трубку, а если сомневаетесь — перезвонить в банк по номеру, который указан в мобильном приложении или на официальном сайте.
Мошенники звонят от имени сотрудников госструктур
Например, они могут представиться сотрудниками силовых структур и сообщить, что данные карты попали к хакерам, и деньги нужно срочно вывести на «специальный счет» в Центробанке.
Иногда мошенники звонят от имени налоговой или ГИБДД и требуют оплатить штрафы и задолженности по налогам, а квитанцию с фейковыми реквизитами высылают на электронную почту.
Также они могут представиться сотрудниками соцподдержки и предложить помощь в получении выплат.
Центробанк не контактирует с физлицами и предпринимателями — он регулирует деятельность банков. Полицейский действительно может позвонить с мобильного телефона, но только для того, чтобы пригласить человека в отдел для дачи показаний или объяснений, никаких платежных данных по телефону он спрашивать не будет.
Проверить задолженность по налогам и штрафы от ГИБДД можно самостоятельно онлайн, и оплатить на официальных сайтах ведомств. А государственные выплаты оформляют только по заявлению – для этого нужно самостоятельно собрать документы и обратиться за пособием в соцзащиту.
Мошенники представляются специалистами операторов сотовой связи
Обычно жертве сообщают по телефону, что действующий договор на оказание услуг связи заканчивается, и его нужно продлить. После этого — предлагают подключить дополнительные опции за те же деньги, или перейти на более выгодный тариф. Мошенники обещают сделать все онлайн, если жертва предоставит им доступ к личному кабинету оператора — для этого нужно сказать смс-код, который придет на номер.
После получения доступа к кабинету, мошенники могут настроить переадресацию сообщений и звонков с телефона жертвы на свой и подтверждать операции, например, вывод денег с карты или оформление кредита.
Договор на оказание услуг связи с любым сотовым оператором – бессрочный. Например, я оформила Sim-карту в 2017 году и пользуюсь ей по сей день. Сотрудники оператора сотовой связи действительно могут проинформировать клиента о новом тарифе или выгодном предложении, но подключать его нужно самостоятельно в личном кабинете или офисе продаж.
Мошенники представляются работодателями
Они размещают в соцсетях или присылают в мессенджерах вакансии с высокой зарплатой и низкими требованиями к соискателю. Заинтересованных людей приглашают на онлайн-собеседование и просят у них паспортные данные для оформления на работу и данные банковской карты, на которую якобы будут переводить оплату.
Зная номер карты, срок ее действия и трехзначный код, мошенники могут оплатить товары и услуги на сервисах, которые не отправляют смс для подтверждения платежа.
Если в вакансии указана зарплата в несколько раз выше рыночной, а опыт работы не требуется – это повод насторожиться. Кроме того, можно проверить работодателя:
- на сайте налоговой службы по названию можно найти информацию обо всех ИП и компаниях: дата регистрации и ликвидации, название, адрес, виды деятельности;
- на сайте «Федресурс» можно узнать, находится ли компания в стадии банкротства: иногда мошенники размещают вакансии от фирм, которые уже закрылись;
- на сайте Роструда есть список недобросовестных работодателей, которых привлекали к ответственности за нарушение прав работников;
- поискать отзывы о работодателях в интернете и соцсетях, например, по запросу «Черный список работодателей Москвы».
Мошенники предлагают выгодно вложить деньги
По телефону или в переписке они представляются брокерами или представителями инвестиционных компаний и предлагают вложить деньги, например, под 50% годовых. После согласия жертве присылают ссылку и просят установить приложение, а чтобы пополнить счет, нужно ввести данные банковской карты.
Когда обманутый инвестор перевел деньги на счет псевдо-брокера, мошенники имитируют рост дохода на симуляторе биржевой торговли и предлагают вложить еще, чтобы увеличить прибыль.
Когда жертва захочет вывести деньги, злоумышленники начнут тянуть время, ссылаясь на санкции или сбои в платежной системе. Иногда — предлагают оплатить «дополнительную комиссию» за вывод средств, а после перестают выходить на связь.
Еще один вариант схемы обмана – участие в закрытом инвестиционном проекте от известного банка. В этом случае мошенники рассылают на электронную почту рекламные письма якобы от его имени.
Ни одна реальная компания не предложит доходность 50–100% годовых, по таким предложениям можно сразу вычислить мошенников. Также можно проверить информацию о брокере на сайте Банка России, вбив в поисковую строку название компании. Кроме того, обязательно заключайте договор брокерского обслуживания и проверяйте реквизиты для перевода денег: легальный брокер не попросит перевести их на карту физлица или электронный кошелек.
А если вы получили письмо с подозрительно выгодным предложением от банка, лучше позвонить по номеру с его официального сайта и убедиться, что оно настоящее.
Чтобы не потерять деньги, нужно перепроверять всю информацию и не называть данных карты по телефону, кем бы не представлялся звонящий.
Кроме того, сейчас мошенники могут подделать голос и видео с помощью нейросетей. На этот случай можно договориться с близкими о «секретных вопросах», ответы на которые знают только они: например, как зовут учительницу сына по русскому языку, или когда день рождения дедушки. Также можно задавать больше уточняющих вопросов в ходе беседы: злоумышленники не могут знать всех деталей, и выдадут себя.
Больше информации о схемах мошенников в наших статьях на Профите: