Недавно я чуть было не угробил свой бизнес из-за простого незнания законов. Выручил меня с риском блокировки счета по 115-ФЗ Сбербанк. Причем получилось бесплатно, делаю на этом акцент, потому что я клиент вообще другого банка. Хочу в своей статье поделиться подробностями, вдруг кому-то еще пригодиться.
Немного предыстории
Предпринимателем я стал около года назад. Раньше сам занимался отделочными работами, сейчас открыл небольшой строительный бизнес, в штате пока один. Сам выхожу на объекты редко, в основном общаюсь с клиентами, занимаюсь согласованием смет и закупками материалов.
На объектах работает бригада, с ребятами уже не один объект сдали, во всех уверен на 100%. Снимаю небольшой офис, куда приглашаю крупных клиентов что-то подписать, обговорить и т. д. В будущем планирую масштабироваться, оформить ООО и открыть компанию по строительству домов под ключ, куда уже буду набирать сотрудников, но пока работаю так.
Неоднократно проходил курсы по предпринимательству и был уверен, что знаю о бизнесе все. С отдельными вопросами обращаюсь к знакомым бухгалтеру и юристу. Всегда считал, что для ИП на УСН больше ничего не надо. Счет открывал не в Сбербанке, 115-ФЗ там, как я слышал, соблюдают строго и могут заблокировать счет за мелочи. На деле оказалось, что контроль есть везде, но в Сбере эти вопросы решаются проще.
В чем были мои косяки
У плиточника что-то случилось в семье, поэтому выйти на объект он не смог. Отнесся с пониманием и решил, что сам поработаю на объекте, а его месячную зарплату переведу себе. Перекладывать работу плиточника на других ребят вообще никак было, работу нужно сдать в срок, поэтому так. Но все оказалось сложнее, чем я думал, в последнее время больше в управление ушел и навыки подрастерял. Как результат, сам задерживался на объекте до ночи, сильно злился и нервничал.
После двух недель в таком ритме проспал встречу с клиентом, еде добрался по пробкам в офис, опоздал на час. Клиент, понятно, недовольный, сразу начал придираться к смете, сказал, что расчеты огромные загнули и работать отказался, так сорвался проект с крупным чеком. Кое-как успокоился, только попытался сосредоточиться на работе звонят с напоминанием, что надо заплатить аренду. Забыл, так как рассчитывал на аванс с упущенного клиента, пришлось с бизнес-карты выводить деньги.
Последним ударом стало письмо от банка. В официальных выражениях в целях исполнения закона 115 фз «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» меня просили предоставить основания для целого списка банковских операций.
В списке сомнительных помимо переводов самому себе значились платежи, которые я отправлял ребятам за выполненную работу. Мысли не возникало, что это может вызвать подозрения. Мы сотрудничаем не первый год, и раньше я с ними рассчитывался с личной карты. В случае с расчетным счетом поступал также, и в результате попал в неприятности.
Как в итоге выкрутился
Если вы ведете бизнес и никогда не сталкивались с запросом документов по 115-ФЗ в Сбербанке или где-либо еще, я вам завидую. Штука реально неприятная. Просто потому, что не знаешь, куда бежать. Позвонил бухгалтеру и юристу, они еще больше испортили мне настроение. Как выяснилось, мне сильно повезет, если я смогу забрать остаток денег и открыть счет в другом банке. Что проблему можно решить как-то иначе, речи не шло.
Состояние у меня было — сами понимаете. Сел почитать что-нибудь по теме в интернете и видел только очень печальные отзывы о блокировках по 115-ФЗ. Сбербанк в результатах поиска мне попался случайно. Сначала я воспринял эту строчку в выдаче как какой-то внутренний сервис для клиентов. Но сайт Сбера по комплаенс постоянно вылезал в результатах поиска, и я решил все-таки посмотреть. Советы по финмониторингу и безопасной работе с расчетным счетом для всех и бесплатны оказались. Я приятно подофигел.
На первой странице сайта Сбера был указан телефон 0321 доб.6. Консультации по 115-ФЗ бесплатные, даже если ты клиент другого банка. Решил позвонить с утра, ну а вдруг повезет? Подключилась консультант по имени Ирина, если я правильно запомнил. На мой вопрос ответила, что действительно готова помочь, а где у меня расчетный счет значения не имеет. Вот и верь после этого отзывам о 115-ФЗ в Сбербанке, где якобы блокируют всех за малейшую провинность.
Разговаривал с консультантом минут двадцать, наверное. Зачитал ей письмо, признался, что бухгалтера у меня на постоянке нет, всем занимаюсь сам. Как я понял, такое она слышала не в первый раз, поэтому не особо удивилась. Все оказалось достаточно просто решить. Записал под диктовку что надо сделать:
- отправить в банк договоры с моими ребятами;
- написать уточняющие справки на платежи;
- составить сопроводительное письмо с перечнем документов.
Честно говоря, настроение стало совсем другое. Даже позавидовал клиентам Сбербанка, комплаенс реально работает, получить профессиональную консультацию бесплатно тоже было здорово.
После начал действовать. Позвонил всем своим мастерам и узнал, что все намного проще, чем я думал. Почти все ребята давно самозанятость оформили и были готовы чеки прислать хоть сейчас. Бригадир так даже удивился, чего я раньше не спросил. В общем целый день я корпел над сбором документов. Со справками знакомая бухгалтер здорово выручила, спасибо ей. Удивилась, кстати, когда ей про свой звонок рассказал, она отзывы о блокировках в Сбербанке по 115-ФЗ слышала только безнадежные.
Отправил я эту пачку в свой банк и стал ждать вердикта. Думал уже еще раз в Сбер звонить, но тут мне пришло сообщение о том, что проверка благополучно пройдена, я могу спокойно работать дальше. Сказать, что мне полегчало — ничего не сказать!
Больше я на эти грабли наступать не собирался. Поэтому засел за учебные курсы по 115-ФЗ от Сбербанка. Обнаружил, что я вообще ничего не знал про риски, связанные с этим законом, и обращался с расчетным счетом, как с собственной банковской картой. А этого ни в коем случае нельзя делать. Хорошо, что все закончилось благополучно
А еще у кого-нибудь был опыт взаимодействия с комплаенс-поддержкой Сбербанка? Очень хочется почитать реальные отзывы о 115-ФЗ в Сбербанке. У меня нет возможности подключить доп. сервисы от Сбера, но я уже подумываю о смене банка. Безопасность важнее.
Читайте также: