МИНИСТЕРСТВО НАУКИ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ РФ
Федеральное государственное бюджетное образование бюджетное образовательное учреждение высшего образования
«Дагестанский государственный университет»
Юридический институт
Кафедра уголовного процесса и криминалистики
Научная статья
По специальности 40.05.03 – Судебная экспертиза
Специализация – криминалистические экспертизы
Студента 4 курса ДПО
Аминова Маирбека Маликовича
«Детальное трасологическое исследование небанковских пластиковых карт»
Научный руководитель:
Ст. пред. кафедры
уголовного процесса и криминалистики
Юсупкадиева С.Н.
МАХАЧКАЛА – 2023
Содержание
1. Вводная часть.
2. Понятие и классификация небанковских пластиковых карт.
3. Основные способы защиты небанковских пластиковых карт.
4. Способы подделки небанковских пластиковых карт.
5. Трасологическое исследование небанковских пластиковых карт. Детальная стадия исследования.
Заключение
Список используемой литературы
Аннотация:
Данная статья включает в себя актуальность проведенного исследования, современное положение небанковских пластиковых карт, их значимость в мире, способы и виды подделок небанковских пластиковых карт, а также методы борьбы с данным видом мошенничества.
Ключевые слова: эмбоссинг, магнитная полоса, голограмма, дебитная карта, держатель карты, микроскопическое исследование, визуально-оптическое исследование, транзакция, разрешительный номер, штрих-код.
Вводная часть.
История делит этапы развития на несколько ступеней, она именует их «историей до нашей эры/античность», «средневековье», «феодализм/буржуазия», «новая эра» и «новейшая эра». Для каждой из ступеней характерны свои особенности, особенностью нашей – «новейшей эры» является компьютеризация из-за чего наш XXI век получил прозвище «электронный». Электронным стали и продолжают становиться практически все атрибуты человеческой жизни – от чайника, до автомобиля. Разумеется, деньги не стали исключением. Из года в год выпускается всё больше кредитных (пластиковых) карт, человек современного мира уже отвык от кошельков и портмоне, набитых мелочью и банкнотами. Ещё 10 лет назад использование электронных денег при помощи кредитных карт было обыденностью, а в настоящее время даже сами карты перешли в электронный формат. Нынешнему человеку достаточно одного смартфона для осуществления транзакций путем сканирования штрих-кода, смарт системы либо введения идентификационного номера владельца карты или его же номера телефона, привязанного к карте. Несмотря на это использование пластиковых карточек, как банковских, так и нет, остается актуальным и держатели карт по-прежнему используют карты «по старинке». На то есть множество причин: быстрая разрядка смартфона, отсутствие поддержки приложений в смартфона для электронных карт, отсутствие используемой карты в электронном виде.
Актуальность использования пластиковых карточек не потеряет своей актуальности ещё в ближайшие лет пятнадцать-двадцать, как минимум. Потому важно продолжать углубляться в изучении всех способов мошенничества и подделки пластиковых карт, для улучшения и развития имеющейся методики исследования.
Всё дальнейшее исследование, приведенное в данной научной статье, относится исключительно небанковским пластиковым карточкам и методика детального трасологического исследования посвящена только им.
Данное научное исследование преследует цели углубления, дополнения и раскрытия самой важной стадии экспертного исследования – детальной, в области трасологического исследования небанковских пластиковых карточек.
Понятие и классификация небанковских пластиковых карточек.
Понятие пластиковой карты может иметь несколько значений.
С экономической точки зрения: Пластиковая карточка - это платежный инструмент, посредством которого ее держатели могут осуществлять безналичные расчеты за товары, работы и услуги или получать наличные денежные средства.
С криминалистической точки зрения: Пластиковая карточка – документ, (выполненный из полимерного материала - пластика, на котором нанесена и хранится определённая информация, дающая возможность определить карту), разнообразный по назначению, техническим характеристикам и выпускаемый различными организациями для совершения с помощью карт различных действий».[1]
То есть, пластиковая карта представляет собой информационный объект, содержащий информацию о держателе карты в виде реквизитов карты (эмбоссинг фамилии и имени владельца, идентификационный номер), имущественный либо неимущественный ресурс (сумма денежных средства, товар выданный в кредит, количество предоставленных услуг) и средств защиты, оберегающие имущество владельца от посягательств других лиц (магнитная полоса, чип, штрих-код).
Анализ результатов исследования пластиковых карт, проведенных в ЭКЦ МВД РФ, ГУ РФЦСЭ при МЮРФ, а также в других ведомствах сформировал классификацию карт с криминалистической точки зрения:
1) по основанию:
- бумажные;
- пластиковые;
- металлические
2) по назначению:
– кредитные;
– дебетовые;
– дисконтные;
– небанковские;
3) по характеру использования:
– индивидуальные (личные);
– семейные;
– корпоративные;
– чековые гарантийные;
– карты туризма и развлечений;
4) по механизму расчетов:
– двухсторонней системы;
– многосторонней системы;
5) по способу записи информации:
- карты с графической записью;
- карты со штрих-кодом;
- магнитные;
- чиповые (микропроцессорные);
- оптические (лазерной записи).
Основные способы защиты небанковских пластиковых карт.
По статистические сводке ЭКЦ МВД РФ за год проходит от 100 до 600 различного рода правонарушений, связанных с пластиковыми карточками.
Объектом экспертно-криминалистического исследования являются не только карточки, но и её реквизиты. Потому эксперту необходимо владеть знаниями об основных способах защиты пластиковой карты.
Эмбоссинг (тиснение) и термопечать.
Расположение тисненных знаков на карте определяется международным стандартом. Согласно ему на карте выделяется две зоны для нанесения информации (фамилии и имени держателя, идентификационного номера владельца) тиснением:
1) строка идентификационного номера, располагающаяся на уровне около 20 мм от нижнего среза карты, имеющая длину не более 19 символов;
2) зона фамилии и прочих данных (окончание срока действия карты), располагающаяся ниже строки идентификационного номера и предназначенная для нанесения соответствующей информации.
Магнитная полоса.
Для магнитной полосы на пластиковой карте международные стандарты устанавливают необходимые физические характеристики (для любого защитного покрытия), метод кодирования информации наборы кодируемых символов и состав данных. Магнитная полоса располагается примерно на 5,5 мм от верхнего края карты и может содержать две и три дорожки. Ширина полосы зависит от числа дорожек и составляет примерно 6,4 мм для 2-дорожечной полосы и 10,3 мм для 3-дорожечной.
Штриховой код.
Не существует специальных карточных стандартов на расположение штрихового кода и состав информации, который он должен нести. Стандарты на штриховые коды определяют только то, как должен выглядеть напечатанный код – его размеры, схему кодирования, символику и т.д.
Встроенная микросхема (чип)
Пластиковые карты со встроенной микросхемой являются самыми сложными, надежными и предпочтительными как пользователя, так и для производителя. Они отличаются повышенной надежностью, чиповые карточки являются по своей сути микрокомпьютером, которая может принимать решения по сделкам самостоятельно, в то же время об авторизации сделки принимает решение компьютер, установленный в другом месте, что делает её самым надежным хранителем данных менее всего подверженных к взлому. Но в силу повышенной стоимости производства карточки не всегда производитель склоняется в пользу данный карт, несмотря на все её преимущества.
Способы подделки небанковских пластиковых карт.
Пластиковые карточки, как уже сказана ранее, являются документом, и как любые другие виды документов они подвержены подделкам, это сопряжено с изготовлением и использованием определенных документов: пластиковой карточки, слипов с неё, отчетов материально ответственных лиц, через которых прошли карточки; документов, подтверждающих личность предъявителя карты.
Разумеется, подделка в нашем случае сложнее подделки обычных (бумажных) документов, общими знаниями и одной аккуратности в данном случае будет недостаточно. Помимо специальных инструментов, необходимого оборудования и материалов мошеннику также необходимы специальные знания и навыки изготовления отдельных элементов карточки. Зачастую мошенникам необходимо провести разведку в предприятиях, чьи карточки они собираются подделать. Им необходимо провести месячные наблюдения и взаимодействия с административным персоналом, для получения необходимой информации, необходимых знакомств и даже повышения навыка пребывания в толпе, дабы не оказаться раскрытыми раньше времени.
Касаемо сомой подделки пластиковых карт различают частичную и общую подделку.
Частичная подделка небанковских пластиковых карт.
Данный вид подделки осуществляется с использованием подлинной карточки. Различают:
- из изменения информации, имеющийся на магнитном носителе;
- изменения информации, эмбоссировавнной на лицевой стороне карточки;
- изменения информации и на магнитном носителе, и на лицевой стороне карточки.
Явными признаками частичной подделки являются: несоответствие марки шрифта, неровности шрифта по горизонтали, выпадение отдельных букв и их элементов, «натыкание» (иногда даже слияние) буквы (цифры) на букву (цифру) и т.п.
Полная подделка небанковских пластиковых карт.
Это данный тип карт, изготовленный производителем не имеющем на то специального разрешения. Полная подделка карточек очень проблематична для следствия, так как трасологическую экспертизу по данному объекту не проведешь, эксперт не найдет признаков, которые перечислены в частичной подделке. Единственное, что их отличает от подлинных карточек – «размывы» вокруг проэмбоссированных цифр. Донная часть данных цифр «шероховатое» и неровное, что недопустимо для подлинных небанковских пластиковых карт.
В данном случае исследования часто используются химическая, физическая, дактилоскопическая, биологическая и другие виды экспертиз – в целях решения интересующих следствие вопросов.[2]
Трасологическое исследование небанковских пластиковых карт. Детальная стадия исследования.
Если математика – царица точных наук, то трасология – царица криминалистической науки. Среди всех отраслей криминалистика как традиционных, так и современных именно трасология является фундаментом исследования, по назначенным экспертизам в восьмидесяти процентах случаев проведенные исследования являются трасологическими, а ее научные основы следообразования и понятия следа являются основой криминалистическое учения, на базе которых построены тактики работы на месте происшествия. Потому, исследование небанковских пластиковых карточек также предусматривает трасологическое исследование. В данной научной статье мы разберем только самую значимую и основную стадию – детального исследования.
С моей точки зрения, которую разделяют и практикующие эксперты, детальная стадия исследования является ключевой в каждом виде экспертиз. На данной стадии экспертом анализируется исследуемый объект, устанавливаются общие и частные признаки объекта, которые имеют существенное значение в экспертном исследовании. Ведь именно они позволяют отождествить объект самому себе, обнаружить ранее установленные сходства в сравнительном образце, при проведении сравнительного исследования. Что в совокупности сформирует внутренне убеждение эксперта и позволит должным образом оценить проведенное исследование и вывести категорический вывод. Но последнее невозможно без правильно проведенной детальной стадии, поэтому она и стоит в хронологической последовательности раньше всех остальных стадий экспертного исследования.
Трасология решает диагностические и идентификационные задачи. При решении диагностических задач определяются механизм и обстоятельства образования следов, условия и динамика их возникновения. При решении идентификационной задачи исследуемый объект отождествляют по оставленным и м следам.
Трасология также основана на принципе индивидуальности объектов внешнего мира. Даже объект выпущенные с одного станка будет совпадать по общим признаками с объектами той же серии (форма, размер, цвет), но непременно будут отличаться по частным признакам, к которым относятся детали (особенности) рельефа поверхности пластиковой карты, формой, размерами и взаимным размещением различных элементов по всей её площади. Также сюда относится и структура пластиковой карты: сочетание различных выступов, уступов, углублений, трещин, изгибов, извилин, следы валиков и бороздок, а также их взаиморасположение на всем её рельефе. Все эти факторы устанавливаются при проведении детального исследования и позволяют индивидуализировать исследуемый объект.
Основными задачами детальной стадии исследования являются:
- обнаружение микрочастиц и микроследов пластмасс и изделий из них;
- идентификация (установление родовой, групповой, видовой принадлежности и тождества) разделенных на части объектов, источников их происхождения;
- определение природы, назначения измененных в связи с событием преступления пластмасс и изделий из них.
При проведении детальной стадии исследования эксперт может пользоваться технико-криминалистическими средствами: криминалистическими лупами, микроскопами, дактилоскопическими порошками (для проверки наличия отпечатков пальцев на поверхности карточки), фотоаппаратом с цветофильтрами для контрастной съемки.
Начинает производство исследования эксперт с методов неразрушающих целостность пластиковой карточки, и только в случае неудовлетворяющих эксперта результатов исследования, и только при наличии разрешения со стороны инициатора назначения экспертизы он может прибегнуть к использования разрушающих методов.
Заключение.
Таким образом, небанковские пластиковые карты являются хранилищем персональных данных и имущественных либо неимущественных ресурсов, которые имеют обширную классификацию и применяются в разных сферах жизни. Они различаются между собой не только по форме, размерам и цвету, но также и по способу производства и защиты от возможных посягательств со стороны мошенников.
Основные способы защиты небанковской пластиковой карты:
- эмбоссинг или термопечать;
- магнитная полоса;
- штриховой код;
- микросхема.
Некоторые из них имеют свои установленные международным правом стандарты, и должны обязательно соблюдаться для действительности пластиковой карты.
Существует два основных способа подделки небанковских пластиковых карт – частичная и полная подделки.
Полная подделка наиболее опасна для расследования, в силу своей мало информативности и не пригодности для производства трасологического исследования, но и гораздо реже встречаемая.
Частичная подделка небанковских пластиковых карт является интересующим для нас способом, с точки зрения трасологии, так как в данном случае зачастую остаются следы, определяемые экспертом-трасологом.
В рамках детальной стадии исследования экспертом-трасологом решаются диагностические и идентификационные задачи, устанавливаются общие и частные признаки исследуемого объекта, исследуемый объект индивидуализируется и становится пригодным для проведения сравнительного исследования.
В ходе детального исследования эксперт-трасолог имеет право пользоваться технико-криминалистическими средствами.
Список используемой литературы.
1. Федеральные законы, кодифицированные акты:
1. Конституция Российской Федерации Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования1 июля 2020 года https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/
2. Федеральный закон от 31 мая 2001 г. N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_31871/
3. "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 28.04.2023) https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/
4. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации" от 18.12.2001 N 174-ФЗ (ред. от 28.04.2023) https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34481/
2. Научная литература:
1. Анчабадзе Н.А. Технико-криминалистическое исследование небанковских пластиковых карт. Волгоград, 2011 г. С. 214. ISBN – 978-5-7899-0716-0
[1] Мещрякова А.А. «Технико-криминалистическое исследование пластиковых карт», М.: 2011 // электронная библиотека «DisserCat»// Режим доступа: https://www.dissercat.com/content/tekhniko-kriminalisticheskoe-issledovanie-plastikovykh-platezhnykh-dokumentov#:~:text=%D0%9F%D0%BE%D0%B4%20%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%81%
[2] Анчабадзе Н.А. «Технико-криминалистическое исследование небанковских пластиковых карт», Волгоград 2011. С. 106.