Мошенники оформили кредит по смс. Что делать? В этой статье, мы расскажем о том можно ли аннулировать кредит, оформленный мошенниками онлайн?
“Скажите мне код по смс и я вам помогу” - подобную фразу может услышать каждый из нас. И даже если вы образованный, финансово грамотный человек, то все равно можете столкнуться с мошенниками и попасться на их уловки.
Как правило, звонок поступает неожиданно: рано утром или тогда, когда человек в движении. Звонок застает человека врасплох и именно поэтому, многие вступают в диалог машинально.
Можно ли аннулировать кредит, оформленный мошенниками онлайн?
Разберем ситуацию на примере реальной истории.
Жительница свердловской области взяла кредит в банке. Стороны выбрали удобную для всех форму взаимодействия - дистанционную. Договорились, что смс, состоящий из уникальной последовательности цифр будет считаться простой электронной подписью, подписанные, с помощью кода документы, будут иметь юридическую силу. Сам код, банк должен был направить клиентке в смс сообщении на номер мобильного телефона. Также было оговорено, то что клиент и банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении смс кода.
И вот, спустя несколько месяцев, на телефон женщины поступил звонок. Звонивший представился сотрудником банка, в котором она ранее брала кредит. Во время разговора, на телефонный номер клиентке пришло сообщение с кодом. Не догадавшись, что ее обманывают, женщина сообщила код мошенникам.
А уже после звонка, выяснилось, что с помощью переданного кода, на ее имя был оформлен кредит на сумму 500 000 рублей на 20% годовых, сроком на 5 лет. Кроме того, в течение 5 минут, эти средства были переведены на счет абсолютно незнакомого ей человека.
В результате обманутая потерпевшая обратилась с заявлением в банк признать договор недействительным, но финансовая организация ей отказала. Тогда она написала заявление о мошенничестве в полицию и обратилась в суд. Однако и эти инстанции отказались удовлетворить ее требования.
Почему так произошло?
Суд указал на то, что потерпевшая подписала кредитный договор с помощью уникального смс кода, который пришел на ее телефон. Она сообщила его собеседнику и нарушила конфиденциальность. Банк же не мог знать о ситуации мошенничества и действовал законно.
Женщина с таким положением дел не согласилась и обратилась в Верховный Суд. Который, в конечном итоге, ее поддержал.
И вот почему он это сделал.
Главная мысль, которую озвучила судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ заключалась в том, что кредит по смс нарушает порядок выдачи займов определенный законом.
Во-первых, суд обратил внимание на то, что мошенники взяли кредит и перевели деньги в другой банк при помощи всего одного действия - введение уникального кода.
К тому же, код содержал в себе сообщение на латинице, а это нарушает закон о предоставлении информации на русском языке.
Во-вторых, Верховный суд обратил внимание на тот момент, что деньги были взяты в кредит и тут же переведены на другой счет, а это - подозрительное действие.
В таких случаях, банк должен принимать повышенные меры предосторожности.
Коллегия напомнила, что такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжение кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита.
Порядок заключения договора потребительского кредита
По закону, договор потребительского кредита заключается письменно и в нем должна быть таблица в которой должны быть указаны индивидуальные условия, отмечены полная стоимость кредита, напечатанные отметки (галочки напротив строк об ознакомлении и согласии с различными условиями договора).
Но всё вышеперечисленное не имеет смысла, если все действия по предоставлению кредитов сведены к тому, что банк отправляет клиенту смс - сообщение с краткой информацией о том, что можно получить определенные средства и для этого нужно ввести только цифровой код.
В результате Верховный Суд поддержал истца и направил дело на новое рассмотрение.
К сожалению, история это не единичная. Но радует, что суды, в последнее время, все чаще в подобных делах встают на сторону граждан.
Так, жительница Кирова сообщила мошенникам смс-коды, которые были отправлены на ее мобильный номер телефона. В результате на ее имя было оформлено сразу два кредита на сумму 800 000 рублей. Женщина звонила в банк, чтобы остановить процедуру оформления кредитов, поскольку поняла, что столкнулась с мошенниками, но получила отказ от финансовой организации. Дело разрешилось только в суде.
Суд признал кредитными договоры недействительными, указав на несоблюдение кредитором условий по которому предоставляется услуга получения наличных денег. Согласно информации, для клиентов банка и требований Федерального закона о потребительском кредите, если сумма превышает 100 000 рублей, заемщик должен предоставить паспорт гражданина РФ, документы о заработной плате, документы о трудовом стаже на последнем месте работы, сведения о платежеспособности на выбор банка.
Все эти документы запрошены банком не были, однако, апелляция решение отменила, сославшись на то, что все необходимые документы были подписаны заемщиком собственноручно через коды, направленные банком.
Окончательную точку поставил Верховный суд, куда обратилась обманутая женщина. Он оставил решение первой инстанции без изменений, признав кредитные договоры недействительными.
Подводя итог, хотим сказать, что доказать факт мошенничества не всегда просто, особенно в первом суде, т.е. при первоначальном рассмотрении дела. Поэтому, здесь нужно запастись терпением и в случае первого отказа в расторжении договора займа, обращаться с жалобой в вышестоящий суд. Вплоть до Верховного Суда страны.
Несмотря на это, важно проявлять бдительность и не забывать об осторожности!
Если случилось так, что на вас оформили кредит мошенники и нет никакой возможности доказать, что этот кредит не ваш или если вас давно мучают кредиты, микрозаймы и прочие долги и вы хотите от них избавиться раз и навсегда - мы можем вам помочь это сделать законным способом!
Ответьте на 5 вопросов, чтобы узнать подходит ли вам процедура банкротства и выберите подарок в конце!
Присоединяйтесь к нам в TELEGRAM
В этом канале вы узнаете:
• Как законно списать кредиты и долги
• Что такое банкротство физических лиц
• Что делать, если тяжело платить по кредитам
Посмотреть отзывы наших клиентов, которые уже освободились от долгов, можно в отдельном Telegram-канале