Всем привет! Меня зовут Маруся и меня сложно назвать финансово грамотным человеком. Я решила начать свой личный челлендж - закрыть этот долг в 800 000 рублей за 1000 дней (я посчитала, что окончание челленджа будет 25 февраля 2027 года, учитывая сегодняшний день). Но на самом деле за этим долгом скрывается куда больше...
Для всех финансовое дно наступает в разные моменты, мое наступило сегодня. И раз уж тем более сегодня ко всему прочему начало нового месяца, я решила начать этот челлендж.
Давайте познакомимся
Итак, как я и написала выше, меня зовут Маруся, можно Маша. Мне 35 лет, я живу в Москве с мужем, двумя детьми (оба школьника) и собакой. Помимо моих долгов на 800 тысяч, есть так же кредиты, оформленные на мужа. Раньше муж по большей части оплачивал все эти обязательства сам, но всегда при возможности в первую очередь досрочно гасил и гасит свои кредиты и кредитки.
Долгое время я была без работы, поэтому ко всему прочему приходилось постоянно просить деньги у мужа на что-либо. И ничто не раздражало меня больше, чем эта необходимость каждый раз просить и объяснять, почему мне это надо, почему так дорого и тд.
В целом, я, конечно, транжира и даже те небольшие суммы, что у меня появлялись от моих подработок утекали сквозь пальцы, а мой долг рос. Я поняла, что это не приводит ни к чему хорошему и надо наконец что-то менять. Брать себя в руки, следить за своими доходами, расходами, анализировать их и, конечно же, досрочно гасить свой кредит. Отчасти по этому я решила начать это делать публично и посмотреть, что из этого получится.
800 000 это сумма после объединения всех мелких кредитов и рассрочек в одну сумму как раз сегодня 1.06.2024
Не знаю, насколько срок в 1000 дней будет реалистичным ( по сути это как раз 31 месяц, то есть половина срока общего кредита). И если я правильно все рассчитала на кредитном калькуляторе, то с моим планом досрочно гасить минимум 5000, я закрою его за 38 месяцев. Цель стала куда более реальной и ощутимой.
- Ежемесячный платеж - 25 500.
- Моя зп - 40 000.
- Подработки - в среднем 3000-5000 руб в месяц
- Плюс при необходимости я всегда могу попросить помочь мужа и дать мне денег. Но хотелось бы этот пункт сводить к минимуму учитывая и без того высокую нагрузку на него в финансовых вопросах.
Я смотрела большое количество роликов с распределением денег и во многих, девушки в том числе распределяли заработок мужа. В моем случае это не вариант и в первую очередь я хочу научиться грамотно распоряжаться своими деньгами. Мой муж финансово обеспечивает семью, поэтому такие расходы, как продукты, жкх, траты на детей, машину и тд закрывает он. Мои категории расходов будут по большей части касаться меня. Что в целом тоже хорошо, так как какие-то расходы на меня сократятся в бюджете мужа и высвободятся для других задач.
В целом с 2020 года были не самые удачные для меня годы. Помимо того, что я осталась без любимой работы, которая приносила мне хороший доход, пандемия, сво и тд очень ударили по мне морально. В целом можно сказать, что начиная с 2020 года я на себя забила, забросила и из красивой молодой девушки, я медленно превратилась в обабившуюся тетку. Лишние 25 кг, отсутствие базового ухода, вечные спортивные штаны черного или серого цвета и тд, всегда недовольна, ору, раздражительна и вечно уставшая.
Поэтому помимо цели закрыть долги, все же хочется как-то привести и себя в порядок тоже. Вдохнуть в себя жизнь. И благодаря мужу у меня есть такая возможность - свой доход тратить на себя (за вычетом, конечно обязательных платежей и задачи гасить досрочно).
Какие в целом у меня цели и задачи на этот проект
- 10% от любого моего дохода сразу откладывать. И в идеале создать фонд моего спокойствия в 100 000 рублей (у меня нет никаких накоплений и никогда не было или почти сразу тратились)
- досрочное погашение кредитов - минимум 5000 рублей в месяц должны быть плюсом к обязательному платежу (я понимаю, что этого недостаточно, чтобы уложиться в 1000 дней, но это та сумма, которая есть с доп дохода на текущий момент, и я буду работать над ее увеличением)
- ведение учета расходов и доходов, анализ каждые 10 дней (выбрала 10 дней для удобства отсчитывать ту самую 1000 дней)
- научиться контролировать свои траты, начать их планирование, свести к минимуму импульсивные траты.
Мой план на июнь:
Важным считаю отметить, что первый платеж из этого долга будет только 22 июня. Досрочные платежи я буду копить в течение месяца и вносить их в день обязательного платежа.
Важным считаю отметить, что первый платеж из этого долга будет только 22 июня. Досрочные платежи я буду копить в течение месяца и вносить их в день обязательного платежа. Первый платеж в июне полностью уйдет в %, поэтому особенно важно скопить сумму побольше.
- Железобетонно откладывать 10% от дохода и не тратить его.
- Оплатить 15 500, чтобы закрыть последний кредит и получить документы о закрытии этого кредитного договора.
- Закрыть договор на кредитку в сбербанке (условие рефинансирования кредитки, оно и к лучшему).
- Проверить закрытие рассрочки.
- Накопить сумму на досрочное погашение в июне.
- Оплатить одну задачу для колледжа (надеюсь, уложиться там в 10 000 рублей).
- Вести учет доходов и расходов в приложении (пока выбрала pro.finansy).
- Попробовать метод конвертов (уже купила органайзер, конечно же).
- Придумывать способы заработать больше.
- Промежуточные отчеты и анализ ситуации каждое 10ое число месяца.
На текущий момент у меня есть 7 800 рублей. Из них 800 рублей я решила перевести на накопительный счет и пусть это будет моя первая сумма в фонд моего спокойствия и шаг к +100 тыс рублей.
7000 пока не понимаю, как распределить, так как жду рассчет от девочки для колледжа, а также до 10 числа мне предстоит день рождение одной знакомой (подарок уже заказала на 2800), а также встреча с подругой, которая бывает в Москве раз в год). По-хорошему, эти 7000 могут уйти только на это....
Про метод конвертов
Разумеется, я насмотрелась кучу видео о том, как девушки раскладывают деньги по конвертам и лихо закрывают долги и кредиты. И с одной стороны, я сначала думала, что мне это система не подойдет, так как я привыкла все деньги хранить на карте. Потом задумалась о том, как легко с карты потратить деньги и как в целом стирается ощущение этих самых денег.
Моя зп приходит на карту сбербанка один раз в месяц. Поэтому я хочу попробовать следующее: когда приходит зп, сразу откладывать 10% на отдельный счет и сумму для обязательного платежа, чтобы тоже лежала до даты платежа пускай под небольшим процентом.
Остальную сумму снимать и распределять по конвертам на те траты, которые я посчитаю нужным или совершаю ежемесячно. Как я писала выше, мое распределение по большей части будет уходить на мои нужды, но при этом при необходимости я могу купить продукты, оплатить что-то детям и тд. В таком случае у меня будет определенный бюджет, за который я буду стараться не выходить, а так же меньше возможностей для импульсивных трат на маркет плейсах или просто увидела и купила, а потом сидишь думаешь, а зачем вообще ты это сделала.
Но как и писала выше, на что распределить имеющиеся деньги, я пока не знаю.
ЗП мне выплачивают в период с 10 до 15 число, задерживают редко. Хотя если выплата 15-го, то на руки я могу получить их 16 или 17 числа. В этом плане удобно, что платеж по кредиту только 22 числа каждого месяца, но в идеале хотелось бы иметь помимо накоплений еще и резервную сумму в размере обязательного платежа на месяц вперед.
А еще нужно откладывать деньги на подарок мужа в конце лета, у него юбилей.
Честно признаюсь, голова пока кругом, но хочется верить, что в процессе я со всем разберусь и все получится. Я буду делиться и победами и неудачами и пока верб, что все будет хорошо! Я справлюсь!