Как законно аннулировать долги по кредитам
Первый способ. Кредитные каникулы.
При резком снижении доходов становится сложно справляться с погашением долгов. Кредитные каникулы помогут отсрочить платежи без взимания штрафов, ареста или конфискации имущества. Это позволит передохнуть от постоянных платежей по кредитам.
Кредитные каникулы бывают двух типов.
1. По закону. К ним относятся ипотечные каникулы по ФЗ-76 от 2020 года. А также кредитные каникулы, которые были установлены ФЗ-106 от 2020 года. Данные каникулы можно оформить, если вы соответствуете двум критериям. Во-первых, укладываетесь в кредитный лимит, во-вторых, у вас произошло снижение дохода. В таком случае вы пишите в банк не заявление, а требование о предоставление кредитных каникул и банк обязан вам их предоставить.
2. Реструктуризация долга. Отсрочка по кредиту или отмена штрафных санкций по соглашению с банком. Если вы не соответствуете критериям для использования кредитных каникул, то можете обратиться с заявлением в банк о предоставлении реструктуризации либо отсрочки платежей по кредитам. Но в отличии от первого варианта это уже банк решает предоставить вам кредитные каникулы или отсрочку либо отказать.
Существуют реальные примеры, когда должники в первый раз обращались в банк и получали отказ в предоставлении кредитных каникул. Но после повторных и более настойчивых и требовательных обращений банки шли навстречу и всё-таки предоставляли отсрочку либо делали реструктуризацию долга. Почему это важно? Дело в том, что если грамотно и правильно оформить каникулы, то у вас есть возможность сохранить положительную кредитную историю.
Второй способ. «Тянуть время».
А если у вас никак не получается оформить кредитные каникулы, существует второй метод преодоления кредитных проблем, который называется «тянуть время». Он предполагает прекращение регулярных платежей по кредитам и займам и ожидание истечения срока давности. Возможно, у вас возникает вопрос. А разве так можно? В ситуации, когда человек оказывается в трудном финансовом положении, а банки не готовы идти навстречу других вариантов может и не быть.
Если вы выбрали вариант тянуть время, обязательно нужно провести анализ уровня доходов и расходов. Если обнаружится, что расходы превышают доходы, есть два варианта действий: увеличить доходы или снизить расходы. В случае невозможности увеличения доходов остаётся решение снизить расходы и осознано принять решение не выплачивать кредиты и займы.
Однако, этот метод не всегда эффективен и для его успешного применения необходимо соблюдение следующих условий.
Во-первых, кредиты должны быть не залоговыми, т.е. не быть автокредитами или ипотекой.
Во-вторых, у человека не должно быть имущества, на которое может быть обращено взыскание. Исключение составляет ваше единственное жильё, которое не может быть конфисковано.
И, в-третьих, необходимо быть готовым к длительному ожиданию, чтобы переждать сроки давности.
Есть два вида сроков давности и оба составляю три года.
Первый. Срок исковой давности. Когда банки могут обратиться в суд. Но некоторые банки укладываются в этот срок и обращаются своевременно.
Второй. Сроки на определение исполнительного документа. В течение трёх лет кредитор может предъявить исполнительные документы судебным приставам.
Важно знать. После возникновения просрочек начнутся звонки и давление со стороны кредиторов. А что присходит дальше? А дальше долг может быть продан коллекторам либо юридический отдел готовит документы для обращения в суд и в судебном порядке выскакивает вашу задолженность. Как показывает практика банки не раньше чем через 6 месяцев обращаются в суд. Но коллекторы могут обратиться в суд спустя более длительное время. А в некоторых случаях наоборот даже спустя 5 лет банки либо коллекторы упускают свою возможность и в суд не обращаются. Они упускают сроки исковой давности.
Третий способ. Выкуп долга.
Если ожидание истечения сроков давности вам не подходит, обратите внимание на третий метод — выкуп долга, позволяющий закрыть задолженность за сравнительно небольшую сумму, например, за 20 или 50% от суммы кредита.
Какие есть варианты при выкупе долга?
1. Выкуп долга с заключением договора уступки прав требований, так же известный, как договор цессии.
2. Через заключение соглашения о частичном погашении задолженности, так же известным, как кредитная амнистия. Этот метод эффективен при четырёх условиях.
1. Наличие длительной просрочки, в идеале больше года.
2. Отсутсвие залогового кредита.
3. Отсутствие имущества.
4. Убеждение банка в вашей безнадёжности как заёмщика.
Плюсы и минусы кредитной амнистии.
Плюсы.
1. После выкупа долга не наступают те последствия, которые наступили бы при банкротстве.
2. У человека появляется возможность улучшить свою кредитную историю.
Минусы.
1. С каждым кредитором нужно договариваться по отдельности.
2. Переговоры по выкупу долга могут затянуться на годы.
После возникновения просрочек банк хочет обеспечить возврат кредита. Как он это делает?
В основном через обращение в судебные органы и доведение дела до судебных приставов, которые арестуют имущество должника, а также через удержания с официально дохода.
Четвёртый способ. Защита имущества и дохода.
Данный способ позволяет обезопасить имущество от возможных арестов и изъятий в будущем, а также снизить размер удержаний или избежать его полностью.
Два способа защиты имущества.
1. Переоформить имущество на другого человека. Сделать это нужно грамотно, чтобы не было возможности отменить сделку в будущем.
2. Если судебные приставы арестовали имущество и удерживают часть денег с заработной платы или пенсии, тогда можно снизить размер удержаний или отменить судебный приказ или снять арест.
Как быть, если вам не подходит выкуп долга или нет возможности истечения срока давности, тогда вам подходит только пятый способ.
Пятый способ. Банкротство физических лиц.
Звучит громко, возможно, даже пугающе. Но это не означает, что его будут показывать на экранах телевизоров и о нём будут писать во всех газетах. Банкротство гражданина — это цивилизационный способ решения кредитных проблем, основанный на законе. Он позволяет раз и навсегда списать все долги по кредитам перед банками и микрофинансовыми организациями, а также налоги, штрафы и иные долговые обязательства.
В России банкротство заработало с 1 октября 2015 года, и уже более 500 тысяч человек воспользовались этой услугой.
Пять шагов для избавления от кредитов с помощью процедуры банкротства.
1. Сбор необходимого пакета документов и обращение в арбитражный суд.
2. Суд вводит процедуру банкротства на 6 месяцев. В это время все звонки от банков и коллекторов прекращаются.
3. Суд назначает финансового управляющего, который анализирует финансовое состояние должника и предоставляет отчёт суду.
4. Суд выносит итоговое определение об освобождении от долговых обязательств.
5. Вы полностью освобождены от долгов и кредитов.
Как законно аннулировать долги по кредитам
Первый способ. Кредитные каникулы.
При резком снижении доходов становится сложно справляться с погашением долгов. Кредитные каникулы помогут отсрочить платежи без взимания штрафов, ареста или конфискации имущества. Это позволит передохнуть от постоянных платежей по кредитам.
Кредитные каникулы бывают двух типов.
1. По закону. К ним относятся ипотечные каникулы по ФЗ-76 от 2020 года. А также кредитные каникулы, которые были установлены ФЗ-106 от 2020 года. Данные каникулы можно оформить, если вы соответствуете двум критериям. Во-первых, укладываетесь в кредитный лимит, во-вторых, у вас произошло снижение дохода. В таком случае вы пишите в банк не заявление, а требование о предоставление кредитных каникул и банк обязан вам их предоставить.
2. Реструктуризация долга. Отсрочка по кредиту или отмена штрафных санкций по соглашению с банком. Если вы не соответствуете критериям для использования кредитных каникул, то можете обратиться с заявлением в