При мысли о ломбарде возникает определенный ассоциативный ряд, закрепившийся в нашем сознании - очень яркий и устойчивый, навеянный девяностыми (ну, когда все бегали абсолютно голые), не так ли? Но вообще-то у всего есть свои истоки. Поэтому если вдруг вы сидели и вдруг в голову пришла странная мысль о том, кто, как и когда придумал ломбарды, то вы кликнули куда надо.
Ломбард как явление претерпел ряд изменений и стал основной для распространенной в наше время услуги - скупки, абсолютно откликающейся своей сутью современному потребителю. Ведь скупка - это быстро, надежно и просто. Поговорим о том, как займы под грабительский высокий процент эволюционировал в безопасный и оперативный способ продажи ненужных вещей.
Нечто похожее на услуги ломбардов существовало еще в Древнем Риме: некая группа людей оказывала «финансовые услуги» - займы под залог за процент от сделки. Да, это занятие не отличалось почетностью и законностью, но зато приносило неплохие доходы.
В Средневековья же термин «ломбард» еще не сформировался, но зато было ростовщичество. Беднякам давали денежные ссуды под просто невообразимые 300% годовых. Очевидно, такие займы практически всегда несли за собой полное обнищание мелких ремесленников и купцов (ака малый бизнес). А это, в свою очередь, вело к неминуемому краху местной экономики. В общем, классическое страдающее Средневековье.
Само слово «ломбард» звучит так по-забавному величественно просто потому, что это явление берет свое начало в регионе Италии - Ломбардии, где образовалось сразу после прошедших крестовых походов на столицу Византии. Вернулись из похода вояки, естественно, не с пустыми руками, и их военная добыча заполонила Венецию и, сюрприз-сюрприз, Ломбардию. В этимологии слова разобрались. И все это действо (aka невообразимый поток денег) серьезно поспособствовало появлению самых первых банкиров и, собственно, банков.
Неудивительно, что символом ломбардов стали три золотых шара. Они — это отсылка к родовому гербу известных богачей Медичи, которые как раз владели и управляли землей, где находилась Ломбардия. Этим символом стали маркировать украшения в Европе, и он указывал на то, что изделие подлежит приему в любом уважающем себя ломбарде, потому что оно высочайшего качества.
К услугам залоговых организаций обращались как бедняки, так и представители высших слоев общества: даже сама королева Испании в 1492 заложила свою корону с бриллиантами, чтобы обеспечить Христофору Колумбу кэш на ту самую экспедицию, которая прославила его на весь мир. И в XV веке именно ростовщики из Ломбардии придумали выдавать кредиты под залог недвижимости, правда, учредили все это дело во Франции.
А после, в 1611 году, французский госдеятель Хуго Делестр объявил, что и обычным (приятно) людям нужна возможность самостоятельно создавать ломбарды, чтобы они тоже могли копить финансовые средства. Поэтому к 1626 году во всех городах Франции появилось по своему небольшому (или большому) ломбарду, и занимались они тем, что выдавали ссуды под 6% годовых. Уже через год лавочку свернули (о причинах мы можем лишь догадываться), но спустя чуть больше столетия, в 1777 году, некий банкир Неккер все-таки смог открыть ломбард, притом в самом сердце Франции - Париже. К тому времени времени муниципальные ломбарды начали открываться в Великобритании и Австро-Венгрии, а в 1902 - еще и в Испании.
В XVII-XVIII веках муниципальные ломбарды назывались весьма в духе канцеляризма - ведомствами по социальной поддержке населения по получению небольших ссуд. Так государство пыталось спасти граждан от голода и полного разорения, но так, чтобы те не бросались в криминал. В общем, не воровали или еще чего хуже.
А вот в конце XIX века небольшие ювелирные изделия из драгоценных металлов стали частенько закладывались средним классом и светским обществом. Объяснение простое: популяризация игры в карты. Такой предмет как часы проигрывали в карты буквально каждый вечер, сдавали в ломбард, а уже утром бежали выкупать обратно. Приемщик в ломбарде в те времена, как правило, делал насечку, писал букву или римскую цифру на сдаваемом изделии, чтобы позднее найти предмет при выкупе. Во всех ломбардах придумывали свои метки, и по ним можно узнать чуть больше об истории различных антикварных изделий. О специальном клее и бирках задумались значительно позже.
Первый российский ломбард появился в начале XVIII века, и называлось это предприятие «ссудная казна». Конечно, со временем появилось достаточно много частных ломбардов. Здесь «ломбард» - условное название, поскольку все эти казны работали как раз по принципу ломбардов. Продержались, правда, до 1860 года. Реальные первые российские ломбарды работали с клиентами побогаче и выдавали им ссуды под залог имущества. К концу XIX века таких по всей стране насчитывалось уже 68. Звучит солидно.
Fun fact! В XIX веке образовались так называемые «обувные ломбарды» с интересной схемой работы: рабочие отдавали туда свои ботинки в понедельник, а в пятницу, получив зарплату за неделю, выкупали обратно и выходили на различные увеселительные ивенты того времени, требовавшие дресс-кода покрасивше.
Лишь в 2007 году в России приняли закон «О ломбардах», который утвердил ломбардные организации как отдельный вид бизнеса.
В наше время ломбарды существуют по всему миру, преимущественно в странах с хорошо развитой экономикой: в таких они превращаются из просто частных заведений в муниципальные и государственные и контролируются соответствующими органами, что вселяет определенную уверенность в степень надёжности и защиты прав потребителей. А еще есть как общие, так и узконаправленные ломбарды. Все мы знаем автоломбарды, часовые и ювелирные, ломбарды недвижимости и т.д.
Ломбарды не отстают от современности ни на шаг - они уже составляют ее часть, и процессы цифровизации и технологическое развитие не обходят их стороной. Уже сейчас сервисы по скупке, например, позволяют оценить товар онлайн в кратчайшие сроки, получать предложения за 15 минут и завершить сделку в течении суток, не выходя из дома. И конечно для развития подобного бизнеса просто необходимы новые и классные технологические и IT-решения, ведь сейчас ломбарды активно трансформируются скорее в ресейл-центры и могут интегрировать уже готовые продукты в свою деятельность.
В России уже есть цифровые ломбарды, самостоятельно производящие диагностику ценного металла без участия человека. К тому же, как и любая другая микрофинансовая организация, ломбарды также могут внедрять и успешно использовать блокчейн, чтобы присоединиться к современному процессингу платежей и расширить возможности получения прибыли. А еще, если задуматься, ломбарды - про ресайклинг, поскольку обеспечивают возврат старых изделий от потребителей к производителям. По данным Мосгорломбарда объем переработки золота в России – от 30 до 60 тонн в год, и деятельность ломбардов обеспечивает большую часть этого объема.
А начиналось все с кучи жутко дорогих побрякушек, заполонивших Италию после войны. Такие дела.