Микрозаймы, по своей сути, аналогичны обычным потребительским кредитам, но в обществе сложилось мнение, что услуги микрофинансовых организаций (МФО) – это невыгодно, непрестижно и даже опасно. Давайте разберемся, откуда взялось это негативное восприятие и действительно ли условия микрокредитов столь невыгодны.
- Высокие процентные ставки. Ставки по микрозаймам значительно выше банковских. В пересчете на год они могут достигать 750%, в то время как банки предлагают кредиты под 12-25% годовых.
- Скрытые комиссии. Некоторые МФО практикуют установление скрытых комиссий, которые не всегда очевидны при оформлении займа. Это может существенно увеличить итоговую сумму выплат.
- Короткие сроки погашения и высокие штрафы. Зачастую заемщики не успевают вернуть деньги в срок, что ведет к начислению значительных штрафов и пени. Законодательство ограничивает сумму начисленных процентов и штрафов до 1,5 суммы просрочки по основному долгу.
- Навязчивые методы взыскания долгов. МФО могут использовать агрессивные методы для возврата долга, что также вызывает негативное отношение к микрозаймам.
Неблагоразумное поведение заемщиков
Негативные последствия микрозаймов часто связаны и с поведением самих заемщиков:
- Берут новый заем для погашения старого долга.
- Не выполняют условия договора.
- Игнорируют сроки выплат.
- Оформляют займы без намерения вернуть деньги.
- Предоставляют поддельные документы.
- Скрываются от кредиторов.
Влияние микрозаймов на кредитную историю
В кредитной истории отражаются все сделки с кредитными организациями, включая микрозаймы. Каждый новый заем – это отдельная запись в кредитной истории, где указаны данные о кредиторе, дате, сумме и условиях займа. Просрочки и штрафы также фиксируются.
Таким образом, микрозаймы могут как положительно, так и отрицательно влиять на кредитную историю, в зависимости от дисциплинированности заемщика.
Влияют ли микрозаймы на кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг заемщика в кредитной истории (КИ) не зависит от вида кредита, будь то банковский кредит или микрозаем. Каждое бюро кредитных историй (БКИ) использует свою методику расчета баллов, но существуют общие базовые факторы, которые учитываются всеми:
- Наличие и продолжительность кредитной истории.
- Количество кредитных продуктов.
- Наличие просрочек и их продолжительность.
- Информация о банкротстве заемщика.
- Количество запросов по кредитным заявкам, а также количество отказов и одобрений.
Баллы начисляются по каждому фактору отдельно, а итоговый рейтинг складывается из их суммы. Основным показателем для определения кредитного рейтинга является финансовое поведение заемщика. Тип кредита при этом не имеет значения.
Что произойдет, если не погашать микрозаймы? Как микрофинансовые организации взыскивают долги?
Микрофинансовые организации (МФО) обладают такими же правами и возможностями по взысканию задолженности, как и банки. Процесс взыскания просроченной задолженности обычно включает следующие этапы:
- Напоминания должнику о необходимости погасить долг (часто достаточно навязчивые).
- Выяснение причин неплатежей и попытка урегулировать ситуацию в досудебном порядке.
- Передача долга в коллекторское агентство для дальнейшей работы.
- Подача иска в суд о взыскании задолженности.
- Передача судебного решения и исполнительного документа судебным приставам для выполнения.
Эти шаги направлены на то, чтобы вернуть задолженность, и являются стандартной процедурой как для банков, так и для микрофинансовых организаций.
Какие меры могут принять коллекторы по микрозаймам?
Микрофинансовые организации (МФО) в большинстве случаев предпочитают избегать судебных разбирательств из-за длительности и затратности процесса, особенно учитывая сравнительно небольшие суммы задолженностей. Вместо этого они передают долги коллекторским агентствам.
Если вам "повезло" и ваше дело попало к официально работающему коллекторскому агентству, ожидайте следующие действия:
- Звонки и СМС с напоминаниями о долге.
- Письма по почте, а также сообщения в мессенджерах и на электронную почту.
- Личные визиты по месту вашей регистрации.
- В некоторых случаях (если вы дали письменное согласие) – обращения к членам вашей семьи для выяснения вашего местонахождения и имущественного состояния, а также для убеждения в необходимости погасить долг.
Количество звонков и личных визитов ограничено законом. Коллекторы не имеют права применять психологическое давление, угрозы или физическое насилие. Эти нормы соблюдаются только при наличии у коллектора лицензии. Однако, до сих пор встречаются случаи, когда нелицензированные коллекторы прибегают к незаконным методам воздействия, выбивая долги для МФО.
Какие МФО могут приехать к вам домой?
Посещение должников представителями МФО – редкое явление. Однако, если сумма задолженности значительна, это возможно. Например, вас могут посетить представители таких организаций, как «Деньги и Гарант», «Деньги в Руки», «Добрый Займ», «One Click Money», «Кешью».
Как избавиться от долгов перед МФО?
Списать долги по кредитам и микрозаймам можно через процедуру банкротства физических лиц с помощью федеральной юридической компании «ДаБанкрот». Мы возьмем на себя сбор документов, общение с коллекторами и приставами, а также представление ваших интересов в суде в любом регионе России. Без переплат, скрытых комиссий и платежей. Ваше личное участие не требуется.
Обратитесь к нам и начните жить без долгов!
__________________________________________________________________________________________
Устали платить по кредитам и займам?
Списываем долги БЕЗ вашего участия со 100 % гарантией, иначе вернем деньги в двойном размере. Указано в договоре. Работаем по всей России.
❗ Даем пожизненную гарантию списания долгов.
❗ за 3900 рублей включая все судебные расходы. Без скрытых платежей.
❗ В день обращения можете уже не платить по кредитам
0% рисков потери имущества за счет БЕСПЛАТНОЙ экспертизы.
Используем уникальные юридические стратегии. Оставьте заявку на сайте для бесплатной консультации дабанкрот.рф