Летом 2019 года я принял решение продать машину и вложить деньги в ОФЗ и акции США. До этого я составлял месячный бюджет и неохотно включал в него расходы на машину. В 2018 году я потратил на машину 123 758 руб. Это превысило только расходы на еду и образование детей.
Рассказывает Семён из Питера
В 2019 году я решил отказаться от личного автомобиля и начать пользоваться альтернативными видами транспорта, такими как каршеринг, такси, ну и общественный транспорт.
Я расскажу, как я рассчитывал рентабельность владения автомобилем и как я распорядился деньгами после его продажи.
Почему я продал свой автомобиль
Я активно вожу машину с 2005 года и каждый раз покупал более дорогой автомобиль, чем предыдущий. Я считал, что это символ статуса и что иметь машину необходимо, что те, кто ездит на метро или такси, делают это потому, что не могут позволить себе машину.
В 2014 году я обменял свою предыдущую машину на годовалый красный Mercedes B-180, который стоил тогда еще 900 000 руб. За ним пришлось ехать в Москву, потому что в Петербурге не было хороших предложений. Это была уже моя седьмая машина.
Я ездил на нем ежедневно на работу, раз в неделю - в супермаркет и 2-3 раза в неделю - отвозил детей на занятия. Несколько раз в год мы ездили отдыхать в Финляндию, Белоруссию, Прибалтику, Карелию, в Ленинградскую область. Дачи у нас не было.
Три года назад я начал работать дома, что избавило меня от ежедневных поездок на работу. Стал заказывать продукты с доставкой и ходил в ближайший магазин только за хлебом и молоком. Автомобиль был необходим только для прогулок с детьми и отдыха. В 2018-2019 годах я пользовался им 2-3 раза в неделю, но тратил на него столько же денег, сколько и раньше. Мне это очень не нравилось.
В шаговой доступности от нашего дома есть крупные торговые центры и кинотеатры. До ближайшего парка - 4 км, а до ближайшего метро - 2,5 км. В хорошую погоду можно везде ходить пешком, а в плохую - добираться до метро на общественном транспорте. Я начал воспринимать свою машину как обузу, которая только истощает мои финансы. Тогда я понял, что машина мне не нужна.
Это моя последняя машина, Mercedes B-180 мощностью 122 лошадиные силы и пробегом всего 18 000 километров.
За последние три года я потратил на свой автомобиль в общей сложности 461 330 руб. В 2018 году я потратил 123 758 руб., в 2017-м - 127 282 руб., а в 2016-м - 210 290 руб. К сожалению, я не отслеживал суммы, потраченные в предыдущие годы.
В 2018 году большая часть моих расходов пришлась на техническое обслуживание и регламентные работы, в общей сложности это составило 15 150 руб. Изначально я пригнал машину к официальному дилеру, но позже нашел квалифицированных специалистов, которые взяли с меня 11 200 руб. за обслуживание. Также я потратил 3 950 руб. на автомойку, замену лампочек и ремонт спущенных колес.
Расходы на бензин за 2018 год составили 12 512 руб. Когда я ездил в поездки с друзьями, мы делили расходы на бензин поровну. Но так как я в основном ездил один по городу, мои расходы на бензин были относительно небольшими.
В апреле мне также пришлось потратить 23 491 руб. на колеса и хранение.
За страховку ОСАГО и налоги я заплатил в общей сложности 11 215 руб. Благодаря “безаварийному” водительскому стажу полис ОСАГО обошелся мне всего в 6 945 руб., а транспортный налог составил 4 270 руб.
Стоимость парковки за год составила 54 000 руб. Чтобы быть спокойным и обеспечить безопасность своего автомобиля, я арендовал парковочное место рядом с домом за 4 500 руб./в месяц. Хотя эти расходы были необязательными, я предпочел заплатить за них, а не мучиться в поисках парковки в своем районе, возвращаясь домой по вечерам.
Машины дешевеют
Рассчитать амортизацию автомобиля можно, например, по сроку полезного использования.
В России автомобили, как правило, эксплуатируются дольше, поэтому я увеличил срок полезного использования до 15 лет. Я купил свой Mercedes B-180 за 900 000 руб. в 2014 году, и за 5,4 года эксплуатации он потерял примерно 36% своей стоимости. Это означает, что сейчас он стоит около 576 000 руб.
Когда я начал рассматривать возможность продажи машины в 2019 году, аналогичные по классу и возрасту автомобили продавались за 600-800 тысяч руб. на автомобильных сайтах объявлений. Однако из-за небольшой аварии и продажи через дилерский центр я смог продать его только за 570 000 руб. Это все еще значительная сумма, даже после ремонта.
Чтобы рассчитать амортизацию на основе цены продажи, я вычел цену покупки из цены продажи и разделил ее на количество лет владения.
В результате норма амортизации составила:
Автомобиль стоил 570 000 руб. - 900 000 руб. в течение 5,4 лет, что в среднем составляет снижение стоимости на 61 111 руб. в год. Это означает, что стоимость автомобиля снизилась на 6,8% в первый год, а затем продолжала снижаться еще быстрее по мере уменьшения цены продажи.
Я не задумывался о том, насколько сильно обесценивается автомобиль, пока не решил его продать. Красный цвет, отсутствие ксеноновых фар и тканевый салон, возможно, способствовали тому, что автомобиль обесценивался быстрее. Продавцы в дилерском центре даже упомянули, что красный цвет не пользуется популярностью, ксеноновые фары необходимы для езды по шоссе, а тканевый салон склонен к загрязнению.
Чтобы определить рентабельность владения автомобилем, я подсчитал стоимость использования такси и каршеринга вместо этого. Получилось 66 000 руб. в год, почти половина годовой стоимости владения автомобилем. Это также не учитывает дополнительные расходы на летние мероприятия моих детей.
В месяц использование такси и каршеринга обойдется примерно в 5 500 руб. в месяц.
Когда я впервые подсчитал расходы, я был слишком оптимистичен. Я понял, что ситуация может измениться, если мне придется выезжать за город или если мои дети станут посещать больше клубов, что заставит меня чаще пользоваться такси и каршерингом.
Чтобы быть более реалистичным, я увеличил предполагаемые транспортные расходы до 80 000 руб. в год. Это все равно было меньше, чем стоимость владения автомобилем и необходимости беспокоиться о нем. Кроме того, я мог наслаждаться бокалом вина, когда мне заблагорассудится.
На этом этапе я мог бы решить продать машину. Однако я хотел сравнить стоимость такси и каршеринга с потенциальным доходом от вложения денег от продажи машины в ценные бумаги на фондовой бирже.
Для точности расчетов я ориентировался на доходность облигаций федерального займа, известных как ОФЗ. Инвестиции в облигации ОФЗ считаются низкорискованными, поскольку предполагают предоставление денег взаймы правительству, которое, скорее всего, вернет заем с процентами.
На момент расчета доходность по ОФЗ составляла около 7% в год, что выше, чем по традиционному депозиту, но ниже, чем по более рискованным инвестициям, таким как акции, паи или корпоративные облигации. Держатели облигаций ОФЗ получают регулярные процентные выплаты, которые можно использовать или реинвестировать.
Я свел все данные в таблицу и, чтобы быть осторожным, рассчитал второй сценарий, в котором транспортные расходы были удвоены и составили 160 000 руб. в год. Однако я сомневаюсь, что за год я потрачу на транспорт столько.
В моей таблице учитывается как амортизация машины, так и сложные проценты. Сложные проценты - это проценты, начисляемые на ранее начисленные проценты. Это также известно как капитализация.
Например, если вы инвестируете 50 000 руб. под годовую процентную ставку 10% на два года с капитализацией процентов, то общая сумма составит:
50 000 руб. × 1.1 × 1.1 = 60 500 руб.
Если же вы вложите ту же сумму на тот же срок без капитализации, то общая сумма составит:
50 000 руб. + 50 000 руб. × 0.1 + 50 000 руб. × 0.1 = 60 000 руб.
Если мои общие транспортные расходы не превышают 80 000 руб., то разница между зеленой и красной линиями представляет собой прибыль, которую я получу от продажи автомобиля. Эта разница увеличивается с каждым годом, поскольку стоимость автомобиля уменьшается, а инвестиционный доход продолжает расти.
При обсуждении финансовых вопросов легко запутаться в деталях. Недавно у меня состоялся разговор с таксистом о выгодности владения автомобилем. Он купил машину для своей подруги, чтобы она ездила в школу. Он подсчитал, что за три года она потратит 550 000 руб. (500 руб. в день) на поездки на такси:
500 руб. × 365 × 3 = 547 500 руб.
Однако я обнаружил ошибку в его расчетах. Маловероятно, что его подруге придется ездить в школу 365 дней в году. На самом деле в 2019 году всего 247 рабочих дней, и из этого числа нужно вычесть дни отпуска. Исходя из среднего количества дней каникул у студентов, я вычел 28 дней, в результате чего получилось 219 дней каникул. Это даже меньше, чем количество рабочих дней:
500 руб. × 219 × 3 = 328 500 руб.
Это на треть меньше, чем первоначальная оценка в 550 000 руб. Это лишний раз доказывает, как важно тщательно рассчитывать расходы.
Я понял, что если в 2021 году после учета всех расходов и амортизации мой автомобиль будет стоить всего 390 000 руб., то это будет невыгодно, и лучше продать и вложиться в инвестиции.
История продажи машины
Продажа автомобиля была для меня непростым решением, поскольку он был дорог мне сентиментально, а я - человек консервативный и с трудом выхожу из зоны комфорта. Однако, попав в аварию по вине пьяного водителя "Нивы", я был вынужден ее продать. Ремонт занял три месяца и был покрыт страховкой, и все это время я морально готовился к тому, что придется расстаться с машиной.
Изначально я хотел продать ее через дилерский центр, думая, что так будет проще просто получить деньги и больше ни с чем не возиться. Чтобы обеспечить справедливую цену, я решил получить три предложения от разных дилерских центров, основываясь на ценах, указанных на auto.ru.
Меня заинтриговала идея аукциона по продаже моей машины, поэтому я записался на осмотр и принял участие в онлайн-аукционе. Торги проходили быстро и интенсивно, всего за 20 минут было сделано более сотни ставок. В итоге за мою машину предложили 510 000 руб.
Первым автосалоном, в котором я оценил свой автомобиль, был "Рольф", удобно расположенный недалеко от моего дома. Изначально по телефону мне предложили 600 000 руб., но сказали, что цена может быть скорректирована после осмотра. Я также оценил машину в другом автосалоне, но без детального осмотра цена осталась приблизительной.
Я обратился в салон "Авангард", который находится недалеко от моего дома, на профилактический осмотр. Я записался, и менеджер назвал предварительную сумму в 600 000 руб. Я знал, что после осмотра эта сумма уменьшится, но мне было интересно узнать, на сколько. В итоге, обнаружив трещину в бачке охлаждающей жидкости и повреждение защиты картера, они предложили 570 000 руб. Мне показалось, что это справедливое предложение.
Во всех трех дилерских центрах менеджеры не преминули отметить, как сложно будет продать мою машину и как она не пользуется спросом. Однако я помнил о своем плане получить три предложения и вежливо слушал.
Менеджеры "Рольфа" пытались со мной договориться, даже подняли цену выше чем в “Авангард” на 20 000 руб. Но меня беспокоили скрытые расходы, например, необходимость платить за снятие автомобиля с учета или дольше ждать выплаты из этого автосалона. Поэтому я решил остановиться на салоне “Авангард”.
Осмотр и подписание договора купли-продажи заняли около двух часов. Я оставил машину в салоне в среду вечером и получил деньги на свою карту в пятницу днем. Менее чем за две недели мой автомобиль был продан после того, как я окончательно принял решение о его продаже.
Какие расходы мне удалось вернуть
После продажи автомобиля я смог вернуть часть своих расходов. Я обратился в страховую компанию и получил 2704,80 руб. за страховку ОСАГО. Также мне вернули деньги за парковку, которую я оплатил заранее, на общую сумму 2838 руб.
В общей сложности я получил возврат в размере 575 542,80 руб. от продажи своего автомобиля.
Как я инвестировал свои деньги
Я вложил 550 000 руб. в ОФЗ под 7,39% и в американские акции с непредсказуемой доходностью. Хотя я мог бы довольствоваться гарантированной доходностью в 7%, вложив деньги только в ОФЗ, я решил рискнуть, чтобы получить более высокую доходность. Результаты я увижу через год.
Текущая разбивка портфеля
В настоящее время мой инвестиционный портфель выглядит следующим образом: 204 930 руб. в ОФЗ с ожидаемой доходностью 7,39% через год и 302 000 руб. (или $4 716) в недооцененные акции США, приносящие дивиденды, с целью получить двузначную доходность. На моем брокерском счете также есть немного рублей, долларов и ETF на китайский рынок.
Всего за три месяца мой инвестиционный портфель увеличился на 41 003,50 руб., или 7,55%. Это эквивалентно доходности в 30,6% в годовом исчислении. Однако я не слишком радуюсь, поскольку в первый месяц портфель упал на 25 000 руб., а затем восстановился.
Я не планирую трогать эти деньги в течение как минимум трех лет, поэтому не буду в спешке продавать какие-либо активы. Доходность моего счета может колебаться ежедневно из-за сочетания консервативных облигаций и акций. Это означает, что к концу года я могу получить как прибыль так убыток.
Как я обхожусь без автомобиля
Моя жизнь без машины предполагает использование сервиса каршеринга. По идее, это доступнее, чем такси, и удобнее для коротких поездок без интенсивного движения. Кроме того, вы можете выбрать каско, чтобы покрыть все возможные расходы в случае аварии. В Санкт-Петербурге я нашел три каршеринговые компании, которые предлагают онлайн-регистрацию.
С августа по сентябрь 2019 года я пять раз воспользовался "Яндекс Драйвом", потратив в общей сложности 1 451 руб. Больше половины этой суммы ушло на поездку в новом Volvo XC60. Это был мой первый опыт использования сервиса каршеринга, и мне не терпелось опробовать новый автомобиль. Но потом я напомнил себе, что смысл каршеринга в том, чтобы экономить деньги, а не выпендриваться.
Все автомобили на "Яндекс Драйве" новые, с небольшим пробегом и автоматической коробкой передач. Перед поездкой у вас есть пять минут, чтобы осмотреть машину. Любые повреждения нужно сфотографировать и сразу же сообщить о них через приложение, чтобы потом не нести ответственность. Я дважды столкнулся с царапинами и повреждениями и обязательно сделал фотографии.
В первый раз я долго искал машину на парковке и в итоге заплатил за время ожидания. Затем мне пришлось несколько раз объезжать парковку, чтобы найти выезд, и все это время с моего счета списывались деньги. Я понял, что проще бронировать машины, припаркованные на улице, а не на стоянке.
Во второй раз предыдущий водитель припарковал машину так, что она загородила мусоровоз. Водитель мусоровоза ошибочно решил, что это я неправильно припарковал машину, и потребовал немедленно убрать ее. Было неприятно, что меня обвиняют в чужой ошибке, поэтому я научился выбирать машины, которые паркуются на улице, а не на узких парковках.
Во время моей последней поездки машина была настолько чистой и ухоженной, что я потерял бдительность. Но как только я сел в машину, то заметил, что зеркало заднего вида отсутствует. Пришлось звонить в службу поддержки и делать фотографии во время движения. Отсутствие зеркала меня не слишком беспокоило, так как я привык пользоваться боковыми зеркалами.
Чтобы впоследствии не быть привлеченным к ответственности, важно сфотографировать все повреждения.
В среднем поездка в каршеринговом автомобиле стоит не более 200 руб.
Хотя в прошлом у меня был соблазн раскошелиться на роскошные автомобили, такие как Volvos и Mercedes.
Я дважды пользовался YouDrive и потратил в общей сложности 151 руб.: на первую поездку была скидка 50%. Мне кажется, что по сравнению с "Яндекс-Драйвом" здесь меньше машин и они более старые, но зато больше моделей на выбор. Цена примерно одинаковая.
В первую поездку мне достался Renault Kaptur с разбитой фарой. Похоже, что фара была разбита уже давно, так как в машине была записка с просьбой не фотографировать ее. Также в подставке для кофе была размазанная слива, что было неприятно, но не повлияло на мою поездку.
Когда машины каршеринга не оказываются в нужном месте и в нужное время, я либо вызываю такси, либо пользуюсь общественным транспортом. Если мне нужно быть в определенное время, я выбираю такси, потому что нет уверенности, что машина каршеринга будет доступна. Однако если погода хорошая и у меня достаточно времени, я все равно стараюсь найти машину совместного пользования.
Раньше мои текущие транспортные расходы включались в мой ежемесячный бюджет на автомобиль, но теперь я специально выделяю средства на транспортные расходы. В целом я рад сказать, что эти расходы сократились, и я не жалею о том, что продал свой автомобиль.
В сентябре я потратил 927 руб. на транспорт, из которых 410 руб. ушло на такси и 517 руб. на каршеринг.
В октябре мои транспортные расходы составили 4 009 руб., из которых 1 433 руб. ушло на такси и 2 576 руб. - на каршеринг.
Интересно, что поездки в детские клубы, на концерт и в аэропорт стоили примерно одинаково как для такси, так и для каршеринга. Особенно примечательна поездка в аэропорт, где я взял машину каршеринга за 901 руб. по сравнению с 1100 руб., которые я заплатил за такси летом.
В ноябре я потратила 3 834 руб. на транспорт, из которых 3 323 руб. ушло на каршеринг, 315 руб. - на такси и 196 руб. - на автобусы. Я с удивлением обнаружил, что мой Renault Kaptur нравится мне больше, чем мой предыдущий Mercedes, поскольку в нем есть такие функции, как навигатор, дистанционный прогрев и плавный ход. И что самое приятное, это отличное предложение для поездки в аэропорт.
Мои выводы
- Важно помнить, что стоимость любого автомобиля со временем уменьшается. В моем случае мой Mercedes за пять лет уменьшился в цене на 330 000 руб.
- Если учесть все расходы, связанные с владением автомобилем, можно понять, что это не всегда выгодная инвестиция. По моему опыту, мне выгоднее пользоваться услугами такси за 10 000 руб. в месяц, чем беспокоиться о возможных проблемах с машиной, таких как спущенное колесо или закончившаяся жидкость омывателя.
- Деньги, вырученные от продажи автомобиля, можно использовать с большей пользой, вложив их в дело, а не тратить на постоянные расходники. Сегодня даже банковский депозит может принести неплохую прибыль. А еще лучше пройти курс инвестирования и вложить деньги в ценные бумаги.
- Каршеринг может не подойти тем, кто не любит грязь, оставленную предыдущими арендаторами. Также может быть неудобно искать машину каршеринга в дождь или снег.
- Использование доступного такси может показаться хорошим вариантом, но для этого нужно доверять навыкам и опыту водителя и быть готовым терпеть прокуренный салон.
Резюмируем
Отличная история от Семёна, хороший пример, а главное аргументированный и с расчетами, что во владении собственным автомобилем порой нет особых преимуществ.
У меня партнер по торговым роботам, своему клиенту предложил продать автомобиль и вложиться в роботов. Что тот и сделал. В итоге у него робот зарабатывает деньги, которых хватает и на такси и на бытовые расходы.
Лично я имею автомобиль и даже была идея его продать. Но мой случай немного друго, так как есть и дача и периодически мы выезжаем куда нибудь отдохнуть. К примеру в конце лета планируем поехать в Сочи. Арендованный автомобиль для этого уже вряд ли подойдет, а цены билетов на самолет в сезон высокие.
К чему всё это?! Действительно, некоторые просто не рассматривали ни разу экономию в этом направлении и не считали так скурпулезно и продолжают тратить деньги на нескончаемые расходы на автомобиль. А ведь нужно, просто сесть и прикинуть, зачем он мне и что будет, если я от него откажусь.
Дорогие друзья, интересно ваше мнение по поводу этой истории и от каких еще вещей вы отказывались ради инвестиций и пассивного заработка?
Читайте далее: