На данный момент наиболее оптимальным и в некоторых ситуациях единственным выходом для человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, является прохождение через процедуру банкротства. Если должник проходит ее, то он освобождается от всех долгов и становится свободным человеком. Но у многих сразу же возникает вопрос — каковы тогда последствия этого «чуда»?
Последствия банкротства
Сразу стоит сказать, что серьезных последствий процедура банкротства не несет. Все долги списываются, и никто больше не имеет право требовать с банкрота денежных средств. То есть основная цель выполнена, однако некоторые последствий все-таки закон предусматривает.
Что касается последствий, оговоренных законодателем, они перечислены в статье 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Стоит заметить, что данный перечень является исчерпывающим, то других быть просто не может.
Теперь перейдем к самому содержанию данной статьи, то есть последствиям.
- Человеку, прошедшему процедуру банкротства запрещено занимать руководящую должность в органах управления юридического лица в течении последующих трех лет. То есть вы не можете в течении этого срока быть, к примеру, директором ООО. При этом положение не препятствует быть участником этого общества, они ограничивают только в принятии решений и замещении должности руководителя общества, то есть вы можете быть, например, старшим специалистом, в этом вам никто не препятствует;
- Человек, признанный банкротом, также не сможет течении пяти лет после этого подавать новое заявление о банкротстве. Однако в данном пункте есть пометка, что возможно повторное банкротство в случае, если повторное признание гражданина банкротом будет происходить по заявлению конкурсного кредитора (то есть не от лица самого должника) или уполномоченного органа. То есть важно понимать, что повторное банкротство невозможно именно по заявлению самого гражданина;
- Также человек, признанный банкротом в течении десяти лет будет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации или же иными способами участвовать в ее управлении, также нельзя будет занимать должность в органах управления НПФ, страховых организаций;
- Человек, прошедший процедуру банкротства, обязан информировать кредиторов о том, что ранее он прошел процедуру банкротства. То есть брать кредиты можно, но с одной оговоркой — ставить в известность о факте своего банкротства.
Итак, последний пункт прямо дает ответ нам на поставленный вопрос — кредиты брать можно. Но насколько это реализуется, дают ли кредиты тем, кто прошел процедуру банкротства?
Кредиты после банкротства
Истории о взятии кредитов от людей, прошедших процедуру банкротства, самые разные и не сильно отличаются от людей, не прошедших ее: кому-то дают, а кому-то — нет.
Банк самостоятельно определяет, кому кредиты выдавать, а кому — нет, в зависимости от платежеспособности гражданина. Закон никак не обязывает банковскую организацию выдавать гражданам кредит, и на это правило самостоятельного выбора банка не влияют никакие факторы, кроме обязательства обосновать отказ.
В первую очередь, принимая решение, банк смотрит на следующие факты:
- Была ли у человека просрочка;
- Насколько сильная это финансовая нагрузка на гражданина. Даже если у человека нет просрочки, но множество кредитов и займов, банк может отказать.
Что мы советуем?
Исходя из всех этих фактов, можно сказать, что человеку, прошедшему процедуру банкротства, брать кредиты можно. Но мы рекомендуем брать кредит на небольшие суммы и с рассрочкой.
Также желательно брать кредиты в банках, к которым вы ранее не обращались. По возможности делать это не ранее чем через полгода. Также важно рассылать заявки не в 10 банков сразу, а в 2-3 и дождаться от них ответа. Если придет отказ — выждите немного и попробуйте вновь взять кредит через два-три месяца, уже в других банках.
Многие переживают, что их особое положение может стать основанием для отказа со стороны банка, однако, если посмотреть на эту ситуацию с другой стороны, банку даже выгодно давать кредиты в такой ситуации, ведь такой гражданин не имеет право на повторное банкротство (по собственному заявлению) в течении пяти лет, то есть такой гражданин не сможет списать набранные им кредиты. Это делает ситуацию более безопасной для него.
Также перед подачей заявлений рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг и заказать выписки из бюро кредитных историй. Чтобы улучшить свою кредитную историю, мы рекомендуем брать кредиты и рассрочки на небольшие суммы, чтобы постепенно выстроить хорошую кредитную историю и показать себя добросовестным заемщиком.
Также часто говорят, будто после прохождения процедуры банкротства, ваша кредитная история обнуляется. Это не совсем так. На самом деле в вашу кредитную историю вносится информация, что вы были освобождены от долгов. Она как бы обнуляется, но необходимо снова доказать, что вы добросовестные заемщик. Беря понемногу и в срок возвращая.
Можно ли оформить ипотеку?
Закон также не запрещает оформлять ипотеку, однако на практике ее дают намного реже. Чтобы повысить свои шансы, мы рекомендуем наработать кредитную историю и запастись терпением, ведь попытаться получить ипотеку лучше через 2-3 года, чтобы не вызывать подозрений у банка. Также плюсом будет нахождение постоянной официальной работы с регулярной заработной платой.
В какие банки можно обратиться?
Мы собрали несколько банков, к которым вы можете обратится.
- ВТБ банк. Данный банк рассматривает заявки банкротов, однако редко их одобряет. Тем не менее, есть возможность, что кредит на маленькую сумму одобрят, что положительно скажется на вашей кредитной истории;
- Абсолют Банк. Данный банк скорее всего одобрит заявку на небольшую сумму, однако сделает это через 2-3 года;
- Совкомбанк. Данный вариант подходит банкротам, так как банк предлагает программу по улучшению кредитной истории.