5 способов как быстро улучшить свою кредитную историю, чтобы вы могли снова брать кредиты или оформлять ипотеку

5 способов как быстро улучшить свою кредитную историю, чтобы вы могли снова брать кредиты или оформлять ипотеку

Начнём с примера. Вы взяли кредит в банке. Регулярно вносили платежи 3 месяца. Но сокращение на работе вынудило вас пропустить ежемесячные платежи 4 месяца подряд. После того как вы устроились на новую работу, вы погасили все долги с первой же зарплаты. Но история оставила свой след. Каждый банк, к которому обращались вы после инцидента, отказывал вам в кредите. Вы мечтали обновить свою квартиру, имея стабильный доход в 40 000 рублей. Но почему же вам отказывали? В одном из банков вам сообщили, что у вас низкий рейтинг в вашей кредитной истории. Так давайте разберёмся, что же такое кредитная история.
Каждое действие заёмщика по кредиту будь то оплата или просрочка регистрируется в банке. Эта информация собирается в единую базу, которая называется Бюро кредитных историй. В ней фиксируется сколько у человека кредитов, своевременно ли он их выплачивает или есть просрочки. На основании этой информации банки принимают решение стоит ли вам выдавать кредит или нет. Банки автоматически присваивают рейтинг заёмщику на основании его кредитной истории. Непогашенные платежи могут ухудшить рейтинг и создать трудности в получении нового кредита.
Но кредитную историю можно обновить. Вы столкнулись с трудностями из-за того, что 4 раза не внесли ежемесячный платёж вовремя, что в свою очередь испортило вашу кредитную историю. Получается, что вы никогда не сможете взять кредит? Не совсем.
Не паникуйте! Вероятно в вашей кредитной истории ошибки, поэтому банк неправильно оценивает вас как заёмщика. Для начала нужно обратиться в бюро кредитных историй, чтобы ознакомиться с тем, что происходит с вашим рейтингом. Как узнать свою кредитную историю? Три простых шага. Зайдите на сайт Госуслуг, запросите свою историю одним кликом и перейдите на сайт кредитных историй. Вы сможете бесплатно запросить историю дважды в год. Изучите историю. И если ваш рейтинг низкий, то вот вам четыре самых частых причины.
1. Высокая долговая нагрузка. Если у вас зарплата 40 000 и у вас три кредита, по которым нужно вносить 35 000 ежемесячно, для банка это сигнал, что человек сильно закредитован.
2. Если кредит уже выплачен, но банк не передал информацию в кредитное бюро. Такие ошибки появляются чаще всего. В таком случае обратитесь напрямую в свой банк, который предоставлял вам кредит и попросите исправить ошибку. Можете также обратиться в бюро кредитных историй. Но на практике банки реагируют быстрее и решить вопрос через них надёжнее и удобнее.
3. По вине мошенников, которые оформили займ по чужому паспорту. Чтобы избежать подобных ситуаций, хотя бы раз в полгода проверяйте свою кредитную историю. Если увидите кредит, который не брали, сразу обращайтесь в банк или микрофинансовую организацию. И сообщите об ошибке, чтобы исправить недостоверную информацию в вашей кредитной истории.
4. Даже если все кредиты у вас погашены и на данный момент нет просрочек, рейтинг может быть низкий из-за прошлых не вовремя внесённых платежей.
Способы улучшить кредитную историю и вернуть себе хорошую репутацию перед банками.
1. Погасить задолженность по кредитам и займам. Кредиты, по которым были просрочки, лучше всего закрыть. Также закройте кредитные карты, которыми вы не пользуетесь. Чем меньше у вас активных кредитов, тем меньше рисков и тем выше ваш кредитный рейтинг.
 2. Измените условия по текущим кредитам. Во-первых, вы можете перевести все кредиты в другой банк. И тогда вместо 5-7 получится 1. Чем меньше количество активных договоров, тем лучше кредитная история. Во-вторых, вы можете добиться изменений в текущем кредитном договоре. Например, увеличение срока кредита поможет закрыть текущие просрочки и снизить выплаты, а также улучшит кредитную историю.
3. Попробуйте взять небольшой кредит, например, 20 000 рублей и погашайте его вовремя. Не спешите погашать досрочно, просто следите  за графиком платежей. Таким образом, вы пошагово восстановите свою кредитную историю.
4. Если кредит не дают, откройте счёт в банке. Используйте его активно, а лучше всего, чтобы на него поступала зарплата. Обороты по карте или вклад банк считает косвенным подтверждением вашей платежеспособности. Банк видит поступления, понимает, что вы сможете выплачивать кредит. Многие банки самостоятельно предложат кредит или кредитную карту по персональному предложению и у вас появится больше шансов на одобрение кредита. Как только кредит одобрят, подтвердите свою репутацию ответственного заёмщика, внося платежи вовремя. Поверьте, рейтинг в кредитной истории поднимается довольно быстро.
5. Купите товар в кредит или рассрочку. Такой займ можно оформить в магазине или прямо на сайте. Банки предоставляющие такие кредиты, рассмотрят заявку быстро и без лишних вопросов. Пусть ставка по ним будет выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Зато выше и шансы на одобрение.
Важное предостережение. Если у вас плохая кредитная история и вы хотите её исправить, то ни в коем случае не прибегайте к следующим способам.
1. Компании мошенники, которые предлагают навсегда удалить кредитную историю из базы данных. Это обман! В лучшем случае такие компании просто возьмут деньги и исчезнут, а в худшем случае оформят на вас новые кредиты. Кредитная история не исчезнет. Если вы 7 лет не будете пользоваться кредитами, тогда она, возможно, обнулиться. Также она может обновиться при прохождении процедуры банкротства по 127ФЗ.
2. Исправление кредитной истории с помощью микрозаймов. В целом нерабочий метод! Записи о микрозаймах негативно влияют на вашу кредитную историю. И чем больше таких договоров, тем только хуже. Клиентам с микрозаймами чаще всего отказывают. Таким заёмщикам могут отказать и в ипотеке. Банки требуют, чтобы микрозаймы отсутствовали последние 6 или 12 месяцев. Или ограничивают общее количество микрозаймов обычно до 5 штук.
Если у вас огромные долги, с которыми невозможно справиться в ближайшем будущем из-за потери работы, здоровья или изменения финансового положения, то воспользуйтесь законной процедурой списания долгов через банкротство. Можно списать кредиты и займы перед банками и МФО, а также долги перед физическими лицами.
Можно ли будет взять кредит после банкротства? Да, кредиты будут доступны, особенно на небольшие потребительские товары. Платите их исправно и восстанавливайте свою кредитную историю. В таком случае банки сами будут повышать ваш кредитный лимит. Для кредитной истории списание долгов — это лучше, чем непогашенные кредиты и просроченные платежи. Отметка о списании долга может сделать процесс получения нового кредита более лёгким.
Помните, что ваша история с кредитами регистрируется в специальной базе, известной как Бюро кредитных историй. Эта информация играет решающую роль для банков, определяя вашу кредитоспособность. Если платежи становятся не по карману, лучшим решением может быть освобождение от долгов через процедуру банкротства. Это серьёзный шаг, но иногда это единственный выход из финансовых трудностей.