Факторинг — финансовый инструмент для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа.
Банки или финансовые организации выступают факторами. К ним обращаются компании за финансированием после отгрузки товара или оказания услуг. Факторинг позволяет не ждать платежей от покупателей (дебиторов), а получить деньги от фактора заранее и направить их на расширение бизнеса.
Зачем факторинг нужен бизнесу
Благодаря факторингу компании могут привлекать новых покупателей и укреплять отношения с постоянными клиентами. Факторинг позволяет ускорить оборачиваемость средств, что дает возможность компаниям предлагать более выгодные условия на рынке.
Преимущества факторинга:
- Развитие бизнеса. Получив финансирование в размере дебиторской задолженности, компания сразу же вкладывает деньги обратно в бизнес. Благодаря чему увеличивается оборачиваемость и ресурсы расходуются более эффективно.
- Отсутствие залога. В факторинге в качестве залога выступает дебиторская задолженность. В ситуациях, когда у компании нет залогового имущества, факторинг становится практически единственным инструментом пополнения оборотных средств.
- Улучшение финансовых показателей. Факторинг снижает долгосрочные обязательства компании. Это позволяет улучшить показатели финансовой отчетности и повысить платежеспособность компании.
- ЭДО. Все операции по факторингу проводятся онлайн с использованием электронной цифровой подписи.
- Контроль дебиторской задолженности. Банк или другой фактор дополнительно контролирует дебиторов и напоминает о наступлении срока платежа, что снижает риск просрочек.
Эти преимущества делают факторинг выгодным и удобным инструментом.
Как работает факторинг
При факторинге компания уступает фактору (банку или финансовой организации) свои права требования к покупателю и получает взамен быстрое финансирование.
Факторинговая сделка состоит из нескольких этапов:
- Установление лимита. Компания обращается к фактору с запросом установления максимальной суммы финансирования. Фактор оценивает компанию и риски и согласовывает лимиты.
- Заключение договора. Фактор и компания заключают бессрочный договор. Если схема факторинга открытая, то подписывается уведомление об уступке прав требования. Все документы можно подписать онлайн с использованием ЭЦП.
- Получение финансирования. Компания передает фактору документы по дебиторской задолженности покупателя с установленными сроками оплаты. Фактор проверяет данные и перечисляет на расчетный счет компании ранее согласованный объем финансирования.
Виды факторинга
Закрытый и открытый
Факторинг является открытым, когда дебитор знает, что в сделке участвует фактор. Если эта информация не разглашается, то факторинг считается закрытым. При открытой схеме дебитор выплачивает задолженность напрямую фактору.
С регрессом и без регресса
При факторинге с регрессом, в случае если дебитор не гасит задолженность, ответственность по возврату средств фактору лежит на компании и ее дебиторе. При факторинге без регресса в аналогичной ситуации ответственность лежит только на дебиторе.
Закупочный (агентский)
При такой схеме компания получает деньги под закупку товара для последующей продажи. Этот формат позволяет экономить оборотные средства.
Сколько стоит факторинг
Условия факторинга зависят от разных параметров: лимита финансирования, сроков оплаты, надежности дебитора и прочего. Однако в целом стоимость факторинга сопоставима со стоимостью кредитования. Отличие в том, что выплата происходит не из оборотных средств, а из платежей дебитора.
Выводы
Факторинг — эффективный инструмент для управления дебиторской задолженностью. Он помогает компаниям ускорить оборачиваемость средств, привлекать новых покупателей и укреплять отношения с постоянными клиентами. Несмотря на сопоставимость стоимости факторинга с кредитованием, его удобство и гибкость делают его предпочтительным выбором для компаний, особенно для тех, кто сталкивается с нехваткой оборотных средств или имеет сложности с получением традиционного кредита.
Если не хотите пропускать новые статьи с советами для начинающих предпринимателей, подпишитесь на СДМ-Банк в Дзене. Мы публикуем познавательные материалы о деятельности Банка, делимся финансовыми лайфхаками и экономическими новостями.
«СДМ-Банк» (ПАО) (Генеральная лицензия Банка России № 1637 от 09.12.1991), ОГРН 1027739296584