Сейчас очень много посредников и онлайн-агрегаторов предлагает отправить вашу заявку на кредит для бизнеса сразу во все банки и получить лучшие условия. И очень много компаний ведутся на это и портят себе кредитную историю множественными подачами заявок. И лишают себя возможности привлечь кредит. Как тогда получать кредиты для бизнеса?
Что происходит при подаче сразу нескольких заявок в банки?
Когда вы подаете несколько заявок в банки – каждый банк заносит ваше обращение в общую банковскую базу – бюро кредитных историй. Соответственно каждый банк видит ваши многочисленные подачи. И реагирует на них отрицательно. Почему?
1) Банк понимает, что компания ищет лучшие условия. Следовательно, банку придется бороться за клиента. В целом для бизнеса это то, что надо. Но на рынке кредитов главными остаются банки. Если банку не комфортно, кредит он не выдаст.
2) Банк подозревает, что у компании-заемщика финансовые трудности и вы ищете того, кто все же даст вам кредит. Банки зарабатывают за счет высокой скорости анализа клиентов. И выделяют на каждого клиента минимум времени. А потому, если что-то показалось подозрительным, банк просто откажет, а не будет проверять свои опасения.
3) Банк может решить, что компания-заемщик хочет взять больше кредитов, чем сможете обслуживать. Например, каждый банк готов выдать бизнесу 10 млн рублей. Но вы дали заявки в 10 банков. Если каждый банк одобрит заявку – компании выдадут не 10, а 100 млн рублей сразу. Это в 10 раз больше того долга, который она сможет обслуживать. А значит есть риск, что заемщик и не намерен возвращать долг. А потому все банки, куда была подана заявка на кредит, могут отказать в выдаче.
Каждый отказ попадает в кредитную историю и ухудшает рейтинг компании. Впоследствии банки могут или дать кредит на невыгодных условиях, или вовсе отказаться от работы с компанией. Потому действовать нужно осторожно.
Как правильно подавать заявку на кредит?
Принципы подачи заявки на кредит для бизнеса следующие:
1) «Одна заявка в один банк в один момент времени» - пока один банк анализирует вашу заявку, вы избегаете подачи в другие банки.
2) Компания готова к привлечению финансирования – понятна цель финансирования, есть бизнес-план и финансовая модель проекта, имеется действующий или потенциальный контракт, выручка по которому покроет платежи по кредиту. И ради которого, собственно, привлекается кредит.
3) Отсутствуют ограничения на привлечение кредита – банкротство, блокировки счетов, ограничения (ковенанты) по имеющимся кредитам на получение новых займов.
4) Документы компании поданы в полном объеме и составлены без ошибок – отчетность компании, портфель контрактов, изготовленный по стандартам банков бизнес-план проекта, на который нужен кредит. Даже если привлекается оборотное финансирование.
5) «Домашняя работа» перед подачей заявки – неформальное обсуждение проекта с менеджерами банка.
Таким образом, по нашему мнению, следует избегать подачу заявки на бизнес кредит через брокеров и агрегаторов с отправкой множества заявок в один момент времени, поскольку это почти наверняка приведет к отказу в кредите и испортит рейтинг компании-заемщика.
С учетом принципов выше предпочтительными становятся следующие варианты подачи заявки на кредит для бизнеса:
Подача самостоятельно в один банк
Плюсы:
Вы избегаете ошибок большинства кредитных брокеров по массовой подачи кредитов в банки.
Минусы:
Возможны ошибки в документах или непонимание между вами и банком в силу разности взглядов на одни и те же вещи.
Например, по мнению заемщика плохо оформленный бизнес-план или отчетность с «красными» цифрами – это нормально и поправимо. А для банка это может быть стоп-фактором при рассмотрении кредитной заявки.
Также подача заявки без должной подготовки отнимает много сил и времени. А значит сбор документов может парализовать работу бухгалтерии компании заемщика и отвлекать от основной деятельности.
Ошибки при подаче заявки могут затянуть процесс выдачи кредита или вовсе привести к отказу.
Подача в банк с индивидуальным сопровождением и предварительной подготовкой
Плюсы:
Компетентная компания, помогающая заемщику на индивидуальной основе, знает все вышеназванные принципы успешного получения кредита. И потому работает поступательно. Мы в ООО «Корпорация ВЭД» обеспечиваем клиентам выдачу кредитов следующим образом:
1) Сначала делаем предскоринг и глубокий анализ компании до подачи заявки в банк.
2) Изучаем бизнес-процессы заемщика и его положение дел.
3) Подсказываем заемщику, что необходимо поправить в отчетности, в других документах и в бизнес-процессах.
4) Разрабатываем реальный бизнес-план под проект заемщика по стандартам, принятым в банковском секторе, и документацию по кредитной заявке.
5) Подбираем банк с оптимальными условиями, используя доверительные отношения «внутри» банка.
6) Организуем неформальное обсуждение проекта заемщика с сотрудниками банка и получаем от них предварительную обратную связь по проекту.
7) Помогаем заемщику внести требуемые правки и после этого подаем заявку в банк
8) Участвуем в защите проекта перед банком и в обсуждении оптимальных условий по кредиту.
9) Помогаем заемщику отчитываться за использование траншей по кредиту – при необходимости.
Минусы:
Вам потребуется больше времени на подготовку, чем «выдача кредита через брокера за три минуты». Обычно подготовка к получению займа занимает от 7-10 дней и более. Но это честное время, за которое вы получите нужный вам результат без рисков отказа.
Итоги статьи:
- Одновременная подача множества заявок в банки приведет к ухудшению кредитного рейтинга заемщика и отказам банков в выдаче кредитов – ее следует избегать.
- Самостоятельная подача в один банк возможна, но отнимает много времени и сил компании.
- Подача заявки в банк с индивидуальным сопровождением – оптимальный баланс времени и сил, который приведет к выдаче кредита.
Если вам нужно получить бизнес кредит для вашей компании без рисков отказа – обращайтесь к нам в ООО «Корпорация ВЭД». Мы сделаем предварительный анализ деятельности вашей компании, подготовим пакет документов для заявки, проведем неформальное обсуждение вашего проекта с банком, и после устранения всех замечаний банка подадим туда вашу заявку официально. При таком подходе вероятность получить кредит стремится к 100%.
По любым вопросам по получению кредитов для бизнеса звоните мне +7 985 906 69 83 (Роман), пишите в Whatsapp, Telegram, на почту director@corpved.ru или оставляйте заявку на сайте компании. Также работаем по привлечению инвестиций, лизингу, факторингу, банковским гарантиям и мерам поддержки бизнеса.
Хотите еще почитать статьи о бизнесе, его финансировании и развитии? Подписывайтесь на мой канал!
Про виды кредитов тут.
Как избежать отказа при получении кредита тут.
Как себя вести, когда вы уже взяли кредит, тут.
Про кредит для бизнеса с нуля тут.
Про то, как делать работающие или "живые" бизнес-проекты тут.
Про вывод продукции на экспорт в Китай тут.
Про оплату приобретаемого в Китае товара и оборудования без задержек, отказов и "зависаний" платежей тут.
Про то, стоит ли вообще заниматься бизнесом в 2024 году тут.
Про важный инструмент для оценки перспектив бизнеса - пространственные базы данных - тут.