Введение.
Первоначально моё обращение к этой теме было связано с желанием объяснить названия и истинную стоимость денег, которые используются в моих статьях по истории Санкт-Петербурга.
Однако в процессе работы над текстом, в теме постоянно проявлялись какие-то новые нюансы, заставлявшие меня неоднократно перерабатывать этот текст, в сторону расширения содержания.
В конце концов стало ясно, что надо попробовать написать историю денег вообще, а не описывать отдельные пусть и важные частности.
Такое расширение темы, сделало мой текст логически завершенным, дало возможность более полно рассказать о мире денег и обсуждать любые проблемы существующие сегодня в сфере денежного обращения.
В новом виде моя работа значительно выросла в объеме и стала более многогранной.
Насколько у меня получилось справиться с этой работой - судить вам! В свое оправдание могу только сказать, что я старался:-).
В результате появилась серия статей, которую я сейчас предлагаю вашему вниманию.
Общие положения.
Феномен денег уже много веков привлекает внимание ученных экономистов. Но несмотря на это о многом так и не удалось договориться.
Что такое деньги вообще?
Существует множество определений сути денег.
Например:
На день публикации этого текста Википедия определяет этот предмет следующим образом:
"Де́ньги — всеобщий эквивалент, выступающий измерителем стоимости товаров или услуг, легко на них обменивающийся (имеющий максимальную ликвидность). По своей форме деньги могут быть особым товаром, ценной бумагой, знаком стоимости, различными благами или ценностями, записями по счетам";
Еще одно определение:
«Деньги — это искусственная социальная условность. В отличие от других экономических благ деньги приобретают ценность в силу социальной условности; мы наделяем их косвенной ценностью не за их непосредственную полезность, а из-за того, что можем покупать на них товары».
— Самуэльсон П. Экономика. — М.: Прогресс, 1964. — С. 68-69.;
Определение, начала XX века, данное управляющим Госбанком Российской Империи - Ю.Г. Жуковским.
"Деньги - это счетный знак, своего рода бухгалтерская запись. Количество денег, находящихся в вашем расположении, служит выражением вашего актива по счету с обществом".
На самом деле определений сути денег намного больше. Все эти многочисленные определения стремятся ухватить самую сущность денег, но каждый раз определяют её настолько оригинально и так по разному, что со многими из них можно согласиться, но не одно из них признать окончательным нельзя.
Причина кроется в том, что деньги по своей природе не стабильны и постоянно развиваются, они выполняют несколько общественных функций в процессе которых к ним предъявляют множество меняющихся требований.
Поэтому на мой взгляд разумно подойти к определению сути денег с точки зрения этих функций и требований, которые предъявляют к деньгам.
В книге «Деньги и механизм обмена» (1875 г.) Уильям Стенли Джевонс проанализировал деньги с точки зрения четырёх функций: средства обмена, общей меры стоимости (или расчётной единицы), стандарта стоимости (или стандарта отсроченного платежа) и средства сбережения.
Большинство современных учебников в настоящее время перечисляет только три функции: средство обмена, расчётную единицу и средство сбережения, не рассматривая стандарт отсроченного платежа как отдельную функцию, а скорее относя его к другим функциям.
В тоже время некоторые авторы наоборот расширяют количество функций денег до пяти. Разделяя функцию средство сбережения на: средство накопления и средство формирования сокровищ. Указывая на наличие между этими двумя понятиями принципиальной разницы. С их точки зрения:
Накопления являются формой аккумуляции денежных средств для конкретной цели; при достижении необходимого размера или в нужное время они тратятся;
Сокровища делают без конкретной цели. Основная причина их образования — невозможность (либо нежелание) эффективного использования всего объёма наличных денег. Чаще всего это происходит при падении экономического спроса на деньги и снижении их стоимости. Сокровища, как правило, начинают тратить, после наступления в экономике "лучших времен", когда потребность экономики в денежной массе увеличивается, и стоимость денег растет. Обычно сокровища копят в виде наличных денег. В современных условиях, из-за уменьшения количества наличных денег в экономике, и снижения самостоятельной ценности наличных денег, по причине их изготовления из менее ценных материалов, роль сокровищ в регулировании денежной массы незначительна.
По результатам анализа, выделенных им функций денег, Уильям Джевонс сформулировал семь требований к материалу или товару, из которого изготавливаются деньги. Вот перечень этих требований:
1. Ценность: предмет становится эталоном обмена и он сам обладает ценностью.
2. Портативность: высокая стоимость даже небольшого объёма и массы.
3. Хранимость: деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих свойств на протяжении долгого времени.
4. Однородность или единообразие: отдельные экземпляры товара или монеты не должны обладать уникальными свойствами.
5. Делимость и объединяемость: материал не должен существенно менять свои свойства, если его делить на мелкие части или объединять в одно крупное целое.
6. Стоимостная стабильность: не должно быть резких скачков стоимости денег.
7. Узнаваемость или распознаваемость: можно легко и быстро определить, что это за предмет, провести простейшую проверку на фальшивость.
Более поздние, исследователи добавили в этот перечень:
8. Безопасность: защищённость от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.
9. Экономичность: денежный предмет должен быть лёгок в изготовлении.
Я набрался смелости, переформулировал этот перечень, расширил его до 22 пунктов и использовал для собственного определения идеальных денег. Получилось вот, так:
Сегодня идеальные деньги можно определить, как некий набор различных по форме и виду предметов, используемых в качестве универсального эквивалента для обмена товаров друг на друга, обладающих следующими свойствами:
1. Ценность: предмет становится эталоном обмена и сам обладает ценностью.
2. Ликвидность: предмет должен пользоваться большим спросом на товарном рынке. И легко обмениваться на любые товары.
3. Портативность: предмет должен легко и удобно перемещаться в пространстве.
4. Хранимость: предмет должен хорошо храниться, не изменяя своих свойств на протяжении долгого времени.
5. Однородность или единообразие: все отдельные экземпляры таких предметов (должны быть внешне одинаковыми) и не должны обладать уникальными свойствами.
6. Делимость и объединяемость: предмет не должен существенно менять свои свойства, если его делить на мелкие части или объединять в одно крупное целое.
Делимость предмета характеризуется минимальным его объёмом, который можно купить или продать на рынке.
Объединяемость предмета характеризуется максимальным объемом, который можно реально использовать на рынке при покупке товаров или хранить "под рукой" в процессе создания сбережений.
7. Стоимостная стабильность: не должно быть резких скачков стоимости такого предмета.
8. Узнаваемость или распознаваемость: можно легко и быстро определить, что это за предмет, провести простейшую проверку на фальшивость.
9. Безопасность: предмет должен быть защищен от подделок.
10. Экономичность: массовое производство денежных предметов должно быть дешевым.
11. Возможность накопления: предмет должен позволять переносить покупательную способность из настоящего в будущее.
12. Регулируемость количества (Эластичность): если товары, после обмена уходят из обращения, то денежные предметы в качестве средства обращения находятся в нем непрерывно, обслуживая акты обмена товарами. А так как экономика всех рыночных стран развивается циклично, то на разных этапах своего развития количество товаров предлагаемых к обмену непостоянно и требует разного количества денежных предметов для обеспечения этих обменов. Поэтому предмет, выполняющий функцию денег должен легко (лучше автоматически) изыматься из обращение и также просто в него вводиться (лучше адресно).
13. Оборачиваемость: предмет должен обеспечивать легкую возможность смены владельца.
14. Доступность: предмет должен иметь возможность производится в любых объемах.
15. Стабильность стоимости производства: стоимость производства денежных предметов не должна зависеть от времени и обстоятельств.
16. Универсальность: предмет должен признаваться платежным средством во всех странах мира.
17. Масштабируемость: предмет должен обладать регулируемой стоимостью при разумном весе и относительно небольших линейных размерах.
18. Защищеность: предмет должен обеспечивать защиту от изменения номинала.
19. Стойкость (Неуничтожимость, Прочность): предмет не должен терять свою стоимость под влиянием внешних неблагоприятных воздействий.
20. Конвертируемость — это возможность обмена денежного предмета на любые другие финансовые активы.
21. Уникальность: любой конкретный экземпляр денежного предмета должен отличаться от других. Не нарушая свойств денежных предметов перечисленные в пунктах 1-20.
22. Телекоммуникативность: предмет должен существовать в цифровом виде и перемещаться в пространстве по разным каналам передачи информации, сохраняя все свойства денежных предметов, перечисленные в пунктах 1-21.
На первый взгляд, некоторые перечисленные мной свойства, если и не противоречат друг-другу, то уж точно плохо совмещаются. Но не будем забывать, что с одной стороны это требования к идеальным деньгам (реальные деньги не обязаны удовлетворять всем этим требованиям в полном мере), а с другой стороны эти свойства можно обеспечивать набором различных денежных предметов.
И наконец не стоит забывать, о том, что не всё в денежном обращении зависит только от формы и вида конкретных денежных предметов, очень многие их свойства определяются правилами их использования, а также правилами использования и свойствами других денежных предметов, которые работают в денежной системе совместно с ними.
Не редки случаи, когда введение в денежную систему новых денежных предметов нарушает функции старых. В соответствующем месте моего рассказа мы рассмотрим такие примеры.
В заключение скажу, что денежная система государства достаточно сложный механизм регулирования экономической деятельности и все вносимые в нее изменения должны тщательно продумываться и проверяться на практике. История денег содержит массу примеров случайных или закономерных ошибок при создании и изменении денежных систем государства, которые имели самые неблагоприятные последствия. Примеры таких ошибок и их последствий я приведу при описании неудачных денежных реформ прошлого.
Деньги постоянно совершенствуются стремясь удовлетворять новые потребности, возникающие в процессе развития экономики.
Нет никаких оснований думать, что современные деньги верх совершенства и достигли пика своего развития. Во-первых потому, что у экономики к деньгам всегда есть некоторые идеальные и не сразу достижимые на практике требования. Во-вторых по мере развития экономических отношений появляются новые функции денег, удовлетворение которых постояно требует изменения и совершенствования самого понятия денег.
Поэтому не исключенно появление в будущем новых видов денег - с новыми функциями, как и новых правил обращения уже существующих видов денег.
По этой причине я не стал останавливаться на достигнутом и спрогнозировал еще три свойства, которыми по моему мнению, должны обладать деньги будущего:
1. Защита от незаконной смены владельца.
2. Гарантированная поддержка равноценного обмена товарами.
3. Самонастраиваемость объемов эмиссии и ремиссии на текущие нужды экономики.
Каждому периоду времени в развитии общества соответствует своё представление о деньгах.
С экономической точки зрения история денег представляет собой эволюцию в направлении все более совершенного выполнения ими своих функций и большей дешевизны их использования для экономических агентов.
На сегодня в своем развитии деньги уже прошли следующие этапы: товарные деньги, монеты, различные средства безналичного платежа, бумажные и цифровые деньги.
В каждой своей ипостаси новые виды денег и формы денежного обращения либо приобретали, новаторские, не свойственные деньгам ранее, но крайне необходимые для очередной стадии развития экономики свойства, либо лучше других, денежных инструментов, существовавших на момент их появления , справлялись с уже известными функциями денег.
Первые деньги возникли стихийно в процессе развития товарного обращения, когда возникли излишки товаров.
Когда появились первые деньги?
Пока, вопрос о времени появления первых в мире денег остается без точного ответа.
Все согласны, что деньги это средство для обмена товарами. А вот когда возникла потребность в таком обмене достоверно неизвестно.
В наше время основным источником информации о денежном обращении в прошлом, служат: археологические раскопки; сведения на исторических и художественных артефактах; древние устные и письменные литературные источники; а также клады и коллекции частных лиц.
До недавнего времени считалось, что самый длительный переиод в жизни человечества связан с ведением домашнего хозяйства без всякого обмена.
Однако археологические находки последних лет говорят об обратном. К таким находкам относятся:
- балтийский янтарь, который находят при раскопках палеолитических стоянок во Франции и Австрии;
- раковины из Красного моря, которые обнаруживают в Северной Италии и Швейцарии;
- вулканическое стекло с острова Милос распространившееся по всему Эгейскому морю;
- кремень, стадартных размеров, из Дании встречающийся по всей Северной Европе;
- изделия из светлого кремня, добытые в месторождении Гран-Прессеньи на юге Франции, найденые в долине Роны и в Швейцарии на берегах озера Невшатль;
- недалеко от Сциенны (Бельгия) обнаружено около 2 тысяч шурфов, некоторые - глубиной до 20 м. В них добывали серо-голубой камень, который находят в поселениях первобытных людей в бельгийских Арденнах, в дельтах Рейна и Эско;
- обсидиан найденный в раскопах, относящихся к раннему каменному веку, на Ближнем Востоке. По результатам петрографического анализа, установлены семь центров его добычи. Первые из них начали функционировать в 18 тысячелетии до нашей эры.
Конечно археологи не имеют четких свидетельств того, что все эти предметы перемещались в процессе торговли, а не путем миграции некоторой группы людей. Тем более археологи не могут установить, как конкретно происходил процесс обмена.
Пока не полученно более четких доказательств на этот счет, принято считать, что торговый обмен начался примерно 6 тысяч лет назад.
Роль денег в определении стоимости товаров.
Часто встречается мнение, что деньги выражают стоимость различных товаров и такая денежная оценка делает разнородные товары легко сопоставимыми при обмене. Однако в экономической науке существует несколько трактовок сути стоимости и роли денег в ней.
По мнению сторонников трудовой теории стоимости, в частности К. Маркса, не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот — принципиальная соизмеримость товаров позволила некоторым из них трансформироваться в деньги. Марксисты считают, что все товары представляют собой овеществлённый человеческий труд и, следовательно, соизмеримы по количеству затраченного труда (сопоставляются затраты количества рабочего времени с учётом квалификации труда, необходимого для воспроизводства товаров). Это позволяет стоимость всех товаров выражать через количество одного стандартного товара, превращая этот последний в общую для них меру стоимости, то есть в деньги, а стоимость, выраженная в деньгах, становится ценой. Этот подход разделяет экономический смысл понятий цена и стоимость.
В свою очередь представители Австрийской школы разработали концепцию маржинализма, согласно которой деньги являются результатом некоего общественного соглашения, благодаря которому некоторые товары были объявлены деньгами и цены всех остальных товаров начали формировать через деньги. Такой подход не делает различий между понятиями цена и стоимость, превращая их в синонимы.
Общее мнение заключается в том, что новые виды денег и их стоимость образуют новые экономические потребности, которые другим способом удовлетворить нельзя.
Почему мы так подробно все это рассматриваем? Потому, что от понимания всех проблем денежного обращения, позволяет нам лучше понять, как жили люди прошлого. И что можно и чего нельзя делать с деньгами в настоящем.
Исторически первыми были товарные деньги.
На этом этапе в качестве денег использовали наиболее редкие, дорогие или самые необходимые виды товаров: зерно, соль, скот, меха, ракушки, жемчужины, металлы и т.д.
Товарные деньги плохо удовлетворяли основным перечисленным требованиям: производство многих из них было долгим; некоторые из них не подлежали долговременному хранению или требовали особых условий хранения; что-то нельзя было делить и объединять в части нужного размера; большинство меняли свою стоимость в зависимости от времени производства.
Примерно три тысячи лет назад установилось мнение, что в качестве единого товарного эквивалента лучше всего использовать металл.
Первое время в качестве денег использовали различные изделия из металла, позднее в качестве денег стали применять металлические бруски, слитки, и их обрубки.
По своей сути ранние металлические деньги были разновидностью товарных денег, просто в отличии от других товарных денег, они намного лучше соответствовали требованиям сформулированным Джевонсом.
Металлические деньги являются наиболее древним видом денег. Они прошли путь развития от металлических слитков одинакового веса из меди, серебра, золота в форме палочек, колец, кружков или предмета, напоминающего голову быка, до монет из металлов.
Появление монет стало следующим шагом в развитии денег.
Монеты это только одна из разновидностей платежных средств, самая ранняя по времени своего появления. Один из этапов развития денежного обращения во многих государствах мира.
По мнению большинства первая более-менее полноценная металлическая монета появилась в VII веке до нашей эры.
Существует альтернативное предположение, что первые монеты начали изготавливать около X века до нашей эры в Китае. Ещё до изготовление монет литьем китайцы раскатывали в маленькие пластинки кусочки металла. Лично мне кажется, что называть такие предметы полноценными монетами еще рано, они больше сооветствуют определению жетонов.
Монета — это слиток, изготовленный из металла, либо другого материала единой (стандартизированной) формы, фиксированного веса и определённого достоинства.
Основной монетной формой является круг, но монеты могут быть четырёхугольными, многоугольными (обычно правильными многоугольниками), и вообще неправильной формы.
Обычно монеты бывают двухстороними то есть имеют изображения и надписи на лицевой и обратной стороне. Но как исключение встречаются и односторонние монеты, в том числе брактеаты (монеты из тонкой серебряной пластинки XII—XV веков).
Монеты не всегда производят из металла в прошлом были попытки делать монеты из глины и фарфора, теперь некоторые современные государства изготавливают монеты из пластика.
Благодаря, удобству обращения и хранения, небольшому объему, металлические монеты лучше, чем металлы, соответствовали требованиям сформулированным Джевонсом, в связи с чем и получили широкое распространение в разных странах.
Когда и почему металлические кружки стали называться словом монета?
Существует несколько версий объяснения почему металлические кружки, используемые в качестве металлических денег, стали называться монетой.
Одна из них связана с чеканкой в Древнем Риме денариев с изображением римской богини Юноны Монеты на лицевой стороне.
Фото 1.
Почему жену главы Римского пантеона богов Юпитера -богиню Юнону стали называть Монетой, тоже не все ясно. Одни утверждают, что в Древнем Риме саму Юнону величали либо Юноной Региной (правительницей), либо Юноной Монетой (провозвестницей). Другие настаивают на том, что по римским верованиям: Громовержец Юпитер - отец всего сущего, Юнона - мать, на латыни монна. Уменьшительтельная форма от слова мона, опять же на латыни - Монета.
О том как слово монета стала названием кружков из металла тоже рассказывают по разному. Одни легенды говорят о том, что храмы богине Юноне во множестве строились по всей Римской империи. Монеты получили свое название из-за того, что первый римский монетный двор располагался при храме Юноны в Риме.
Другие легенды утверждают, что расположение римского монетного двора имело второстепенное значение. Главное в том, что на монетах, выпускавшихся в Риме и провинциях, наиболее часто изображалась Юнона. Эти монеты были небольшими по размеру, а изображение Юноны на монете было еще меньше, поэтому металические кружки стали называть уменьшительным словом от слова мона - монетой.
Случилось всё это в первом веке до нашей эры, именно тогда в Древнем Риме начали чеканить первые динарии.
То ли я совршенно не знаю латинского, то ли не верю, что металические кружка могли в течении 500 лет ходить по всей Ойкумене не имея собственного названия, но лично мне версия с богиней Юноной не кажется достоверной.
Поэтому я тут приведу еще два варианта возможного происхождения слова "монета". Первый - от латинского слова monitio, monitum - предвещание, предупреждение, что можно понять как извещение о платеже. Второй - от древневавилонской денежной единицы - мины, которая впоследствии называлась ман. Лично мне более реальным кажется происхождение от вавилонской мины. Тем более, что произойти это могло уже впервое столетие после появления первых монет.
Дизайн монет.
Всё время своего существования монеты подвергаются подделке. Искушение, представляемое этим искусством так велико, что, как показал опыт почти трех тысяч лет, никакое наказание не в состоянии его изгнать.
Поэтому для любой монеты очень важен изготовитель, который гарантирует состав и вес выпускаемой монеты.
Монеты - это куски металла, вес которых и проба засвидетельствованы целостью выдавленной на их поверхности печати.
Монеты должны изготавливаться с таким совершенством, чтобы искуссная подделка или изменение настоящей монеты было прямо невозможно.
При выборе дизайна монеты нужно, главным образом, принять во внимание следующие моменты, дизайн должен мешать:
1) подделке;
2) преступному уменьшению веса;
3) изнашиванию металла монеты.
Для этого служат различные элементы (атрибуты) монет, появление которых с связано с длительной эволюцией самого понятия "монета" и которые вызваны необходимостью обеспечения защиты монет в том числе и от подделок.
На монете принято выделять следующие элементы дизайна:
- Лицевая сторона монеты называется аверс.
- Обратная сторона монеты называется реверс.
- Ребро монеты называется гурт.
- Кант или буртик монеты - это рамка вокруг монеты.
- Рельеф монеты - это изображение на монете.
- Поле монеты - это часть монеты, на которой нет изображения и легенды.
- Легенда монеты - это надписи на монете.
Фото 2.
Аверс (фр. avers, от лат. adversus — «обращённый лицом») — лицевая, главная сторона монет и медалей, противоположная реверсу. Термин происходит из Античности. Изначально он обозначал сторону монеты, отчеканенную с использованием нижнего штемпеля (лат. adversus — «обращённый лицом»).
Учитывая особенности монетного дела (на определенной фазе развития технологии монетного дела изображения очеканенные при помощи нижнего штемпеля выходили чётче), на нём помещали «более важные» изображения, в то время как на верхнем штемпеле — «менее важные». С развитием технологии выпуска монет разделение на стороны, отчеканенные верхним и нижним штемпелями, ушло в прошлое. Термин «аверс» стал обозначать основную или главную стороны монеты.
Гурт (ребро,край).
Каждая монета имеет гурт — боковую (или, как иногда говорят, образующую) поверхность монеты, расположенную между плоскостями лицевой и оборотной сторон. Гурт оформляется чтобы предупредить злонамеренное обрезывание ценного металла.
Ребро (край, гурт) монеты может иметь собственный дизайн. Самый простой – это гладкая поверхность.
Иногда на гурте также присутствуют надписи.
Фото 3.
Кант, буртик — ценный фрагмент монеты, ведь он размещен выше рельефных деталей монетного знака, а значит, защищает рисунок и надписи на монете от стирания. При определении разнообразных типов монет большое внимание обращают на толщину канта.