Кредитные мошенники производят впечатление банковских специалистов: они используют экономическую терминологию, хорошо владеют темой кредитования и понимают, как работает программное обеспечение банка. Именно это сбивает с толку потенциальных жертв.
Исполнительный директор Сбербанка Оксана Подгайная рассказала, какие схемы используют кредитные мошенники и почему в группе риска все те, у кого есть банковские карты и кредиты.
1. «Черные» кредитные брокеры
Мы нередко обращаемся за помощью к кредитным брокерам или идем на сайты-агрегаторы в поисках оптимальных условий по кредиту. И среди первых, и среди вторых могут оказаться мошенники. Их цель – заполучить ваши паспортные данные. Далее брокер говорит, что по заявкам пришли отказы и он больше ничем не может помочь. Но затем на вас по вашим персональным данным мошенники оформляют кредиты. Деньги они забирают себе, а вам оставляют обязанность выплатить долг.
2. Утечка данных
Потеря персональных данных опасна тем, что ими могут воспользоваться мошенники. При этом не обязательно терять физический документ. Для злоумышленников достаточно знать персональные данные, которые указаны в нем. Откуда они могут это узнать? Утечка баз данных крупных компаний, взлом ваших социальных сетей, где вы могли переслать паспорт другу, чтобы тот оформил для вас, например, билет на самолет, вы сами отдали паспорт в копировальном центре или курьерской службе для того, чтобы вам выдали посылку.
Последствия кредитного мошенничества более ощутимы, чем ситуации, когда мошенники крадут личные средства:
– сумма, которую мошенники взяли в банке на ваше имя, может быть значительно больше тех средств, которые вы заработали или накопили.
– за кредитные деньги надо выплачивать проценты. При этом вряд ли мошенники будут заботиться о том, чтобы взять кредит по выгодной ставке.
– у вас появляется ежемесячное обязательство перед банком, на которое ваш бюджет не рассчитан. Каждая просрочка будет отражена в вашей кредитной истории и в индивидуальном кредитном рейтинге.
– если вы действительно планировали взять кредит, то сделать это будет сложнее. Количество действующих кредитов и долговая нагрузка также отражаются в вашей кредитной истории. Банк всегда учитывает эти факторы при принятии решения.
– вы можете не знать о том, что мошенники оформили на вас кредит, и гадать, почему все банки отказывают вам по заявкам на заём. Этап неведения может продолжаться до момента, пока дело не дойдет до настойчивых коллекторов.
Что делать?
Хорошим решением ситуации стал закон о самозапрете на кредитование, который уже вступил в силу. Однако реально поправки вступят в силу только в 2025 году. Они должны помочь значительно снизить число случаев мошенничества с кредитами. Вот несколько советов по борьбе с аферистами:
1. Не разглашать свои персональные данные, данные банковской карты, пароли и коды безопасности из СМС незнакомым людям. Если звонят мошенники, лучший вариант – повесить трубку.
2. Не паниковать и досчитать до десяти. Нас часто пытаются поймать на психологические крючки, такие как: «решить нужно срочно», «ваши близкие в беде» и тому подобное. Если собеседник, кем бы он ни представлялся, торопит вас, просит принять решение моментально, это явный признак мошенничества. Остановитесь, скажите, что уточните информацию и сами ему перезвоните.
3. Проверять репутацию кредитного брокера или сайта-агрегатора финансовых продуктов, которым планируете воспользоваться. Достаточно легко найти отзывы о компаниях, предоставляющих такие услуги.
4. Проверять отчет о кредитной истории. Свою полную кредитную историю можно заказать в одном из кредитных бюро или на сайте «Госуслуги» бесплатно два раза в год. Также отчет о кредитной истории можно получить в некоторых банках. В отчете указан перечень всех заявок на займы, их суммы, платежи по одобренным кредитам, которые были когда-либо оформлены на ваше имя, а также информация о просроченных платежах. Очень полезно внимательно просмотреть их все и проверить, нет ли среди них кредита, который вы не оформляли? Ежегодная проверка кредитной истории должна стать правилом гигиены финансово грамотного человека.
5. Не пересылать свои паспортные данные в мессенджерах, соцсетях или по почте. Или удалять файлы и фото сразу после пересылки и просить удалить их получателя. Внимательно относитесь к тому, кому вы даете свои персональные данные. Запомните, что очень многое зависит от самих заемщиков. Если человек добровольно передал преступникам свои конфиденциальные данные и данные банковских карт, компенсировать убытки вряд ли получится.
Читать в источнике