884 подписчика

«Деньги. Мастер игры. 7 простых шагов к финансовой свободе» (Тони Роббинс) за 10 минут: кратко, тезисно, без воды

7 минут

344 прочтения

29 мая

Описание

Энтони Роббинс разработал простой план из 7 шагов для достижения финансовой свободы. Он основан на собственных исследованиях и личном опыте общения с более чем 50 выдающимися финансистами мира.

Статья получилась довольно большой по объему, но поверьте - здесь собраны только основные тезисы и главные мысли без воды.

Из статьи удалены дополнительные картинки и подводки. Оставлена только суть - для экономии вашего времени.

Вы можете добавить статью в "Избранное" на Дзен или сделать репост в "Избранное" в Телеграм, чтобы вернуться к чтению позже.

Краткое содержание

1. Примите ключевое финансовое решение — начните откладывать определённый процент от своего заработка в фонд свободы. Это может быть 10, 12, 15 или 20 %

Если сразу выделить такую сумму сложно, можно начать с 3–5 % и постепенно увеличивать процент по мере роста дохода.

Главное — настроить автоматическое накопление сбережений. Например, можно договориться с банком о том, чтобы он автоматически перечислял определённый процент от поступлений на счёт в фонд свободы.

Лучший способ сэкономить деньги — доверить их автоматическому накоплению и не держать в руках.

2. Станьте экспертом: изучите основы, прежде чем начать инвестировать

Вот несколько ключевых моментов, которые следует учесть:

96 % взаимных фондов с активным управлением не могут превзойти рынок в течение 10 лет подряд. Причём в оставшиеся 4 % в разное время попадают разные фонды!
Следуйте совету Уоррена Баффета: обычному инвестору не стоит пытаться выбирать прибыльные акции — это не удаётся ни им самим, ни их «помощникам». Ваша задача — инвестировать в целые сектора экономики, которые в совокупности обязательно покажут хорошие результаты. С этой задачей справится недорогой индексный фонд S&P 500.
Цифры доходности, которые вы видите в рекламе фондов, могут быть неточными!
Помните, что брокер действует в интересах компании, а не в ваших интересах! Поэтому лучше обратиться к независимому финансовому консультанту.
Существует миф о том, что при увеличении доходности инвестиций всегда растёт риск. Однако есть инструменты, которые позволяют зарабатывать, когда рынок растёт, и ничего не терять при его падении.
Комиссии фондов со временем съедают в среднем до 60 % вашего дохода! В них много скрытых налогов и сборов. Операции через взаимный инвестиционный фонд обходятся в среднем в 3,17 % в год, а через индексный фонд S&P 500 комиссия составляет всего 0,14 %.

3. Убедитесь, что достижение цели возможно

Для того чтобы добиться успеха, необходимо чётко понимать, к чему вы стремитесь. Подсчитайте, сколько денег вам действительно нужно для обеспечения финансовой безопасности, достатка или полной независимости.

Для этого подсчитайте свои ежемесячные расходы и умножьте полученную сумму на 12, чтобы узнать годовые расходы. Затем умножьте эту сумму на 20. Так вы узнаете, сколько вам нужно накопить, чтобы обеспечить себе пожизненный доход, покрывающий все ваши расходы, и достичь финансовой безопасности, достатка или полной независимости (в зависимости от того, какие ежемесячные расходы вы рассчитали).

Часто оказывается, что финансовая свобода гораздо ближе, чем кажется. Возможно, вы впервые задумались об этом, подсчитали и были поражены полученной цифрой?

Вот пять способов ускорить достижение вашей финансовой цели:

Экономьте больше. Начните откладывать больший процент от доходов по мере их увеличения. Проанализируйте все возможные способы экономии. Есть ли у вас статьи расходов, от которых можно легко отказаться?
Зарабатывайте больше. Найдите способ повысить свою ценность на рынке и делать для людей больше, чем от вас ожидают. Тогда ваша жизнь и доход будут такими, какими вы хотите их видеть.
Сократите налоги и комиссионные расходы.
Добейтесь большей доходности инвестиций. Умножение на 20 годовых расходов производится при расчёте для минимального дохода с инвестиций в размере 5 % в год. Можно ли получать больший доход без лишнего риска?
Измените образ жизни к лучшему. Не думали ли вы о переезде в другое место, где жить дешевле, но лучше? В разных местах также разные налоги, на которых вы можете сэкономить и направить их в инвестиции, обеспечивающие вашей семье финансовую безопасность и свободу.

4. Создайте источник дохода на всю жизнь

Преимущества всесезонного подхода

Изучите всесезонный подход Рэя Далио и примените его на практике. За последние 30 лет этот метод приносил доход в 85 % случаев и только четыре раза приводил к убыткам, самый крупный из которых не превышал 3,93 %. Средняя годовая доходность за последние 40 лет составила чуть менее 10 % после уплаты комиссии (9,72 %, если точнее). Это реальный доход, а не доход, скорректированный с учётом инфляции.

Страхование дохода

Определите, какие аннуитеты лучше всего подходят вам с учётом вашего возраста. Рассмотрите возможность приобретения гибридного аннуитета или использования стратегии, которая позволяет использовать возможности при росте рынка и защищает от потерь при его падении.

Секреты сверхбогатых

Исследуйте возможность сократить время достижения финансовой свободы на 30–50 % за счёт полисов страхования жизни, которые предоставляют налоговые льготы.

5. Примите ключевое инвестиционное решение

Вы уже начали инвестировать, откладывая процент от доходов? Отлично, вы на верном пути! Теперь вам нужно продолжать инвестировать и постепенно увеличивать своё состояние.

Важно решить, как распределить свои активы.

Распределите активы так, чтобы минимизировать потери при любых обстоятельствах.
Разделите активы по степени надёжности, чтобы часть ваших средств была надёжно защищена, а другая часть могла принести больший доход, но при этом зависела от состояния рынка.
Регулярно инвестируйте одну и ту же сумму, независимо от состояния рынка. Попытки угадать «правильное» время для инвестиций часто оказываются неудачными. Если вы регулярно инвестируете одну и ту же сумму, то на спаде рынка вы сможете купить больше активов. Даже если курс вернётся к уровню десятилетней давности, вы всё равно останетесь в плюсе.
Проводите регулярную ребалансировку портфеля. Вы можете делать это самостоятельно или с помощью независимого финансового консультанта. Рекомендуется проводить ребалансировку хотя бы раз в год. Это поможет оптимизировать доходы и минимизировать риски, связанные с волатильностью рынка.

6. Инвестируйте как 0,001% инвесторов

Почитайте короткие интервью с 12 самыми известными финансистами мира и великими инвесторами в истории, которые опубликованы в книге Энтони Роббинса «Деньги. Мастер игры. 7 простых шагов к финансовой свободе».

Можно найти эти интервью на YouTube. Они в открытом доступе

Всегда стремитесь к тому, чтобы соотношение риска и выгоды было не меньше, чем 1:5. Это означает, что при неблагоприятном исходе вы потеряете 1 доллар, а при благоприятном — получите 5 долларов.

Что можно сделать уже сегодня, чтобы инвестировать как 0,001% инвесторов?

Это открытый вопрос читателю книги

7. Действуйте, наслаждайтесь жизнью и помогайте окружающим!

Будущее лучше, чем вы можете себе представить. Благодаря постоянному развитию технологий улучшается качество жизни каждого человека. Закон Мура, гласящий об удвоении производительности компьютеров каждые 18 месяцев, известен многим. Однако подобный быстрый прогресс наблюдается и во многих других областях.

По данным ООН, более 3,4 миллиона человек ежегодно умирают от заболеваний, связанных с нехваткой питьевой воды. Но израильская компания Water-Gen разработала устройство, которое добывает воду из воздуха по цене 2 цента за литр! С помощью таких устройств и им подобных проблему нехватки воды в бедных странах можно решить в ближайшее время.

Возможности медицины в ближайшие годы позволят значительно увеличить продолжительность жизни человека. Уже сейчас можно создавать полностью функционирующие органы и пересаживать их пациентам. Ассортимент органов, которые можно создать, постоянно растёт.

Жизнь — это постоянное развитие, которое даёт возможность помогать другим. Исследования снова и снова подтверждают, что люди чувствуют себя счастливее, тратя деньги на других, чем на себя. И эти чувства сохраняются гораздо дольше, чем от покупок для себя.

Согласно последним данным, более 120 миллиардеров пожертвовали не менее половины своего состояния на благотворительность. Джон Темплтон, крупнейший инвестор, сказал Энтони Роббинсу, что он не встречал ни одного человека, который жертвовал бы 8–10 % от всех своих доходов на благотворительность и не становился бы богатым через 10 лет.

Поэтому используйте 10 % своих доходов на благотворительность, помощь другим людям, и вы будете не только чувствовать себя счастливым человеком, но и быстрее станете богатым.

• • • • • • • • • • • • • • • • • • •

👍 Спасибо за то, что нашли в себе силы дочитать до конца! ;)