В отношениях между должником и коллектором много нюансов и человеку, далёкому от юридической сферы, понять их бывает непросто. Говоря о том, что взысканием долга занимается коллекторское агентство нужно понимать, что именно схема работы между первоначальным кредитором и коллектором лежит в основе поведения взыскателей долгов и стратегии их работы. На самом деле, всё проще, чем кажется, и основных схем работы у коллекторов всего две: агентская и цессионная. В чём разница между этими двумя методиками, как нас вводят в заблуждение недобросовестные сборщики долгов и как вывести их на чистую воду? Разберёмся в этой статье.
Агентская схема: что это такое?
Обратимся, для начала, к Гражданскому кодексу РФ, а именно к ст. 1005, согласно которой агент (в нашем случае коллектор) обязуется по поручению и за счёт принципала (применимо к нашей ситуации, первоначального кредитора, банка или МФО) осуществлять определённые действия (в данном контексте - действия по взысканию долгов). Говоря простыми словами - коллектор и банк/МФО заключают агентский договор об оказании услуг по взысканию долгов и, далее, все вопросы по оплате долга решается через коллекторское агентство.
Но у этой схеме есть определённые нюансы, а именно:
- долг переходит к коллекторам на время: обычно это 3-6 месяцев - это называется "первичное размещение". Срок работы зависит от условий договора;
- реквизиты, на которые должнику необходимо производить оплату не изменяются: если заёмщик решит платить, то платить он должен первоначальному кредитору (банку/МФО);
- агент, то есть коллекторское агентство, получает комиссионное вознаграждение от каждого платежа, величина которого зависит от сложности долга и проведённых мероприятий (вознаграждение может доходить до 70 % от суммы платежа);
- после окончания действия договора, дело должника "возвращается" первоначальному кредитору и любые активности коллекторов прекращаются;
- после "первичного размещения" может последовать "вторичное" - то есть, первоначальный кредитор может передать дело должника другому коллекторскому агентству.
Резюмируя вышесказанное: передача договора клиента по агентской схеме - это передача на время, за комиссионное вознаграждение, без изменения первоначального кредитора.
Именно поэтому, в данной схеме, в силу ограниченности временными рамками, коллекторы стараются взыскать как можно бОльшую сумму денег за наиболее короткий срок.
Мой долг продан. Что это значит?
"Бравые" коллекторы часто любят говорить о продаже долга, некоторые даже говорят должникам: "Мы Вас купили". Для начала, разберёмся в терминах и обратимся всё к тому же Гражданскому кодексу, а именно к ст.382, где описан процесс уступки права требования. Говоря простым языком, первоначальный кредитор (банк или МФО), согласно закону, имеет право уступить право требования, а проще говоря, продать долг коллекторскому агентству по договору цессии.
У этой схемы также есть свои нюансы:
- первоначальный кредитор не имеет права совершить такую сделку, если это не прописано в кредитном договоре или договоре займа;
- долг клиента выкупается по цене, значительно ниже номинальной (например, долг в 100 000 рублей коллекторы могу выкупить за 10 000);
- коллекторское агентство обязано уведомить должника о том, что произошла сделка по уступке права требования;
- после уступки права требования, должник обязан перечислять все денежные средства на реквизиты коллектора.
У уступки права требования есть один большой плюс для должника: тот факт, что коллекторское агентство приобретает долг со значительным дисконтом означает, что и должник, в свою очередь, имеет возможность договориться с коллекторами о рассрочке платежей или списании части долга. Многие агентства сейчас идут на встречу должникам и предоставляют комфортные условия погашения задолженности, сумма дисконта может доходить до 70%.
Надеемся, данная статья была для Вас полезной)
Если Вы столкнулись с непосильным бременем долговых обязательств записывайтесь на бесплатную консультацию в нашу компанию по телефону:
8-800-222-44-84