Дорогие друзья, мы продолжаем рассказывать вам о преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС). Сегодня мы подробно расскажем о софинансировании государства по программе долгосрочных сбережений.
Начнем с терминологии
Вкладчик – физическое лицо, которое уплачивает сберегательные взносы в фонд в рамках программы долгосрочных сбережений.
Участник – физическое лицо, на счет которого зачисляются сберегательные и стимулирующие взносы в рамках программы долгосрочных сбережений.
Важно
Как правило, вкладчик заключает договор в свою пользу, в этом случае вкладчик будет являться и участником.
Стимулирующий взнос – денежные средства, которые будут начисляться на счет долгосрочных сбережений участника в рамках государственного софинансирования по договору долгосрочных сбережений.
Как работает софинансирование [1]?
Вкладчик уплачивает взносы по договору долгосрочных сбережений, а государство увеличивает внесенную сумму, зачисляя стимулирующие взносы на счет долгосрочных сбережений участника.
Главное условие для получения господдержки – внести на счет долгосрочных сбережений не менее 2 000 рублей в год. Софинансирование будет доступно первые 3 года после заключения договора долгосрочных сбережений и уплаты первого взноса.
О размере поддержки
Максимальный размер поддержки за год составит 36 000 рублей. Это значит, что за первые 3 года участия в Программе сбережения участника могут увеличиться до 108 000 рублей.
Как софинансирование зависит от дохода участника?
Размер софинансирования зависит от уровня среднемесячного дохода вкладчика [2]. Подробности в инфографике.
Когда на счет будут начислены стимулирующие взносы?
Сумма, которую добавит государство, поступит на счет долгосрочных сбережений участника по истечении года. Например, при пополнении счета в 2024 году деньги от государства поступят на счет в 2025 году [3].
А теперь к нюансам
В глоссарии мы давали определение понятиям «вкладчик» и «участник». Эти определения нам помогут в объяснении нюансов софинансирования.
Нюанс первый: стимулирующие взносы зависят от дохода вкладчика
Стимулирующие взносы будут зависеть от среднемесячного дохода вкладчика, а также от размера взносов, которые этот вкладчик вносит. Сумма же зачисляется на счет долгосрочных сбережений участника.
Так в чем нюанс? Все понятно, когда вкладчик и участник – одно лицо.
Например, Денис Д. заключил договор долгосрочных сбережений в свою пользу. В этом случае он одновременно является и вкладчиком, и участником.
Но что, если Денис Д. заключил договор в пользу другого лица, например, одного из родителей? Исходя из этого, Денис Д. будет являться вкладчиком, а родитель – участником.
Соответственно, размер софинансирования будет зависеть от среднемесячного дохода именно Дениса Д., а не родителя.
Нюанс второй: как начисляется софинансирование на несколько договоров
Разберем ситуацию.
Уже известный нам Денис Д. заключил 3 договора: один в свою пользу, а два других – в пользу каждого из родителей. Общий размер взносов, уплаченных в течение всего года, одинаковый для всех – по 36 000 рублей.
Что в итоге? Софинансирование будет распределено пропорционально внесенным суммам на каждый из счетов долгосрочных сбережений.
На схеме показано, как будет распределяться софинансирование, для удобства предлагаем считать, что среднемесячный доход Дениса Д. составляет 80 000 рублей, соотношение софинансирование будет составлять 1 к 1.
Нюанс третий: софинансируются не все взносы
У Дениса Д. сформированы пенсионные накопления (ОПС), которые он хочет перевести в программу долгосрочных сбережений в качестве единовременного взноса. Сумма на его пенсионном счете составляет 150 000 рублей.
Получит ли в этом случае Денис Д. софинансирование государства? Ответим сразу – нет.
По закону пенсионные накопления могут быть переведены в Программу в качестве единовременного взноса, но софинансирование на них не начисляется [4]. Софинансирование государства направлено только на личные взносы, уплаченные вкладчиком.
Также софинансирование не распространяется на выкупные суммы, т.е. на средства, выплаченные другим фондом (либо переведенные в другой фонд) при прекращении пенсионного договора или договора долгосрочных сбережений.
Чтобы получить максимум от своих вложений, оформите договор долгосрочных сбережений на сайте или в офисе ВТБ Пенсионный фонд или в отделении Банка ВТБ (ПАО).
Больше о программе долгосрочных сбережений в наших материалах:
[1] Согласно п. 3 ст. 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» право на получение государственной поддержки предоставляется в текущем календарном году физическим лицам, уплатившим в предыдущем календарном году сберегательные взносы по договору (договорам) долгосрочных сбережений без учета суммы единовременного взноса, а также выкупных сумм, полученных от другого фонда. Минимальная сумма сберегательного взноса для получения государственной поддержки – 2 000 рублей в год. Максимальный размер государственной поддержки зависит от общей суммы уплаченных сберегательных взносов за год и размера среднемесячного дохода Вкладчика.
[2] П. 4 ст. 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
[3] Согласно п. 2 ст. 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» государственная поддержка осуществляется по всем договорам долгосрочных сбережений в течение трех лет начиная с года, следующего за годом уплаты физическим лицом первого по дате уплаты сберегательного взноса.
[4] cт. 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»
Государство и Фонд не гарантируют доходности размещения пенсионных резервов. Перед заключением договора необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием, Ключевым информационным документом, Пенсионными правилами и Уставом Фонда. Не является офертой.
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд. Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1. Лицензия № 269/2 выдана ФСФР России 18.10.07 г.