Страховая отрасль, постоянно меняющаяся и адаптирующаяся к новым реалиям, сейчас переживает период активного внедрения технологий искусственного интеллекта. И данный процесс сказывается на страховой сфере самым позитивным образом – он преобразует традиционные методы работы страховых компаний, повышая их эффективность и открывая новые возможности для взаимодействия с клиентами.
Искусственный интеллект в страховании: что это значит?
Использование ИИ в страховом деле подразумевает применение передовых алгоритмов машинного обучения для автоматизации большого количества различных аспектов страховой деятельности. В частности, нейросеть успешно применяется в процессах андеррайтинга, оценки рисков, урегулирования убытков, персонализации предложений для клиентов и прочих областях.
Андеррайтинг с помощью ИИ
Одна из основополагающих областей применения искусственного интеллекта в страховании - это андеррайтинг, то есть оценка и классификация рисков при принятии на страхование новых клиентов. Традиционно этот процесс требовал значительных временных и человеческих ресурсов, поскольку предполагал анализ большого объема данных о потенциальном страхователе.
С помощью нейросетей современные страховые компании значительно ускоряют и оптимизируют андеррайтинг. Алгоритмы машинного обучения способны обрабатывать сотни параметров, выявлять незаметные человеческому глазу закономерности и делать точные прогнозы относительно вероятности наступления страховых случаев. Потому в ряде случаев применение ИИ позволяет довольно быстро принимать взвешенные решения о страховом покрытии и тарифах. Конечно, без участия человека здесь тоже никак не обойтись. Но все-таки нейросети значительно облегчают жизнь современным специалистам, трудящимся в области страхования.
Оценка рисков и управление ими
Искусственный интеллект также находит широкое применение в оценке и управлении рисками. Системы искусственного интеллекта быстро анализируют соответствующие данные – информацию об убытках, погодных условиях, демографических показателях и многое другое. На основе этого анализа они выстраивают прогнозные модели, помогающие страховым компаниям лучше понимать и контролировать свои риски.
Например, ИИ уже сегодня с высокой вероятностью предсказывают наступление стихийных бедствий в определенных регионах; а это позволяет страховщикам вовремя адаптировать свои тарифы и страховочные программы. В области автострахования нейросеть способна проанализировать данные о вождении и определить самых рискованных водителей, которым стоит предложить продукт страховой компании.
Урегулирование страховых случаев
Традиционно процесс урегулирования страховых случаев считался очень трудоемкой процедурой, которая требовала значительных ручных усилий и времени. Но сегодня использование ИИ позволяет страховым компаниям автоматизировать многие шаги этого процесса. Умные алгоритмы способны качественно анализировать документы, фотографии и видео, чтобы быстро определять размер ущерба и принимать решения о выплатах. Также ассистенты и чат-боты ИИ успешно взаимодействуют с клиентами в режиме реального времени, отвечая на их вопросы и направляя их в нужное русло.
Персонализация страховых продуктов
Использование ИИ в страховой отрасли позволяет также сделать предложения для клиентов более индивидуальными. Анализируя большие объемы данных о предпочтениях и поведении пользователей, алгоритмы создают самые подходящие страховые продукты, максимально соответствующие потребностям пользователей продуктов компании.
Например, страховщики могут предлагать автовладельцам полисы, учитывающие их привычки вождения, а владельцам домов - страхование, зависящее от местоположения, состояния здания и других факторов. Такой подход позволяет повышать лояльность клиентов – а следовательно, и увеличивать продажи.
Одним словом, возможностей применения искусственного интеллекта в страховой области немало. Ожидается, что уже очень скоро нейросети будет использовать большинство современных страховых компаний. Возможно, искусственный интеллект заменит и некоторые должности в данной области, но пока что, как и в других сферах, здесь однозначный прогноз составить сложно.
Являетесь сотрудником страховой компании? Или просто хотели бы узнать больше об использовании современных нейросетей? Тогда переходите на страницу проекта Creator Project. Здесь Вы найдете большое количество полезных опций и возможностей, которые будут интересными любому специалисту. На сайте Креатор Проджект доступны нейросети ChatGPT 4 Omni, можно сгенерировать изображения при помощи DALL-E 3, воспользоваться инструментарием ИИ-кодинга. Отметим, что сайт доступен в России. Пользуйтесь широкими возможностями нейросетей уже сегодня – эти помощники способны значительно облегчить профессиональную деятельность, учебу, а также скрасить досуг!