Продолжаем цикл постов про 115-ФЗ.
Сразу скажем, что полной гарантии дать нельзя. В мире, вообще, может что угодно случиться. Даже реальный и легальный бизнес имеет риск получить проблемы по “антиотмывочному” закону. Как снизить их вероятность?
- Выбирайте надежные, крупные банки, которым будет не лень разбираться. Штрафы по 115 - ФЗ для банков существенные. Региональным игрокам проще отказаться от вас, как клиента, и внести в черный список.
- Платите налоги. Многие банки не официально сравнивают налоговые отчисления с оборотом. И, если выходит ниже 1.5%, у них появляются вопросы.
- Не выводите денежные средства для водителей на свои лицевые счета (касается ИП). Это грозит признанием переведённых сумм в составе дохода. Независимо от причин, это выглядит, как “обнал”.
- Использование 302 счета не оказывает влияния на налоги и учет и на ваши правоотношения с водителем. Перечисление на 302 счет это всего лишь перемещение денежных средств с одного счета на другой (специальный). Использование счета 302 не означает анонимность: при любом запросе контрольных органов, им будет известна вся информация о получателях платежа.
- Ведите учет согласно выбранной системе налогообложения. У вас всегда должна быть возможность предоставить налоговые документы.
- Если у банка есть вопросы, максимально подробно отвечайте на них. Вплоть до видео, фото и других доказательств. В мелких банках выяснение может занять месяцы, но тут важнее не попасть в черный список.
- Проверяйте контрагентов. С помощью сервисов в сети можно узнать информацию о партнерах и возможных рисках.
- Имейте запасной счет в другом банке. Вдруг пригодится, пока будете разблокировать основной?
- Консультируйтесь с отделом финмониторинга банка. Если работаете честно, то можно в лоб спрашивать: “А что будет, если я сделаю вот так, какие риски?” Расскажите им о себе.
- Как вариант, можно получить доп услугу в банке - кредит, депозит. Это повысит ценность вас, как клиента.
В одном из следующих постов расскажем о конкретном кейсе, когда мы помогли клиенту с разблокировкой счета по 115-ФЗ.