Большинство банков после истечения срока вклада продлевают его на такой же период. Разобрались‚ на что стоит обратить внимание при пролонгации вклада и как не потерять возможную прибыль.
Что такое пролонгация вклада
Любой вклад чаще всего открывается на определённый срок, в течение которого банк может пользоваться деньгами вкладчика. Обычно эти сроки составляют от нескольких месяцев до нескольких лет.
Пролонгация вклада —
это его открытие заново или продление после того, как срок уже закончился. При этом банк совершенно не обязан открывать вклад на тех же условиях, что и раньше. Более того, чаще всего условия открытия будут уже другими.
«Банк имеет право пролонгировать вклад. Надо внимательно читать условия договора. Как правило, банки оставляют за собой право в том числе изменить процентную ставку при пролонгации», — говорит аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.
Раньше банки даже не уведомляли вкладчиков о пролонгации вклада — после окончания срока вклад продлевался автоматически. Однако согласно недавно принятому закону, они теперь должны предупреждать вкладчиков об окончании срока вклада.
Часто на повторный срок ставка бывает ниже. «Банк может переоткрыть вклад по новой ставке. При первом открытии обычно даются самые выгодные ставки», — говорит доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова. Поэтому, по её словам, некоторые граждане перекладывают деньги в другой банк, чтобы получить лучшие условия. Так что стоит посмотреть, не предлагает ли кто-то на рынке более интересные условия по депозитам, и если да, то переложить деньги в соответствующий банк.
Система перекладывания денег в разные банки называется лесенкой вкладов. Подробнее о том, как работает лесенка вкладов, можно узнать из нашей статьи.
На какие пункты обратить внимание
Количество пролонгаций вклада в договоре
Обычно банк прописывает возможность пролонгации вклада в условиях договора. Прежде всего, вкладчику надо убедиться в том, что при открытии депозита среди условий была опция автоматической пролонгации, а если была, то не выбран лимит по количеству пролонгаций, говорит аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. По его словам, иначе после окончания срока действия вклада деньги с него будут переведены на счёт владельца на условиях вклада «до востребования», то есть под околонулевой процент.
Активность вклада
Также надо убедиться, что тот тип депозита, на который были положены деньги, остаётся в списке действующих. Иначе средства опять попадут на вклад «до востребования» с околонулевой ставкой, говорит Игорь Додонов.
Процентная ставка по вкладу
Как правило, в условиях вклада прописывается, что он продлевается по ставке, действующей на день пролонгации по данной депозитной программе. Поэтому нельзя исключать, что доходность у пролонгированного вклада будет отличаться от того, что была у изначального, говорит Игорь Додонов. Так, например, многие банки предлагают улучшенные условия по вкладам для новых клиентов, чем вполне можно воспользоваться — но только один раз.
Дополнительные пункты в договоре
«Банки в последние годы прибегают к различным ухищрениям. Например, в рекламе указывают доходность „до такого-то количества процентов“, а на самом деле ставка по вкладам с определённым сроком может быть и ниже», — говорит главный экономист ИК «Русс-Инвест» Александр Арутюнян. Кроме того, ставка может быть максимальной только для зарплатных клиентов — все эти условия надо внимательно изучить.
Устойчивость банка
Необходимо внимательно отслеживать текущее финансовое положение банка и его кредитоспособность. Стоит помнить, что все вклады в России застрахованы Агентством по страхованию вкладов, но только в пределах 1,4 миллиона ₽.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной