Банковский вклад или депозит – это денежные средства, переданные их владельцем в банк для сохранения и получения дохода. Отношения между должником и кредитором по депозиту (так же, как и по кредиту) характеризуются такими понятиями, как возвратность, срочность и платность: деньги вкладчиком даются в долг банку, они подлежат обязательному возврату через оговоренный срок (либо по требованию кредитора), при этом за пользование этими средствами взимается плата в виде процентов.
В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса Российской Федерации: «По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором».
Получив деньги от вкладчика, банк не обязан держать их в своем офисе, а может пустить их в оборот и получать доходы (например, выдать кредит кому-то другому и брать за это проценты). Именно потому, что привлечение вкладов является для банка условием получения доходов, он предлагает потенциальным вкладчикам плату за пользование их средствами в виде процентов. Если бы у банка не было возможности распорядиться привлеченными средствами и получить благодаря этому доход, то он не платил бы вкладчику никаких процентов, а, напротив, еще и взимал бы плату за хранение (что, кстати, происходит, если наличные денежные средства помещаются в банковскую ячейку и хранятся там без движения).
Основные параметры, на которые должен обращать внимание вкладчик при выборе вклада:
- процентная ставка;
- порядок начисления процентов по вкладу;
- срок вклада;
- валюта вклада, возможность мультивалютного вклада;
- возможность пополнения/снятия части вклада, наличие неснижаемого остатка в качестве условия;
- условия досрочного изъятия вклада.
Существует два основных вида банковских вкладов с точки зрения срока их возврата:
- срочный вклад – вклад, внесенный на определенный срок. Срочные
вклады приносят более высокий процент, чем вклады до
востребования, так как банк как будто бы может спокойно выдать
полученные средства в кредит, не беспокоясь об их досрочном
изъятии;
- вклад до востребования – вклад без указания срока хранения,
который возвращается по первому требованию вкладчика. По таким
вкладам обычно начисляется минимальный процент. Как правило,
допускается пополнение вклада до востребования и изъятие с него
части суммы, что сближает его с текущим счетом.
Таким образом, вклады подходят для тех, кто ценит стабильность и готов ждать, пока их средства начнут работать на них. Стоит ли класть деньги на вклад, зависит от ваших финансовых целей, срока, на который вы готовы заморозить средства, и уровня риска, который вы готовы принять. Но в целом, вклады остаются одним из лучших способов сохранения и увеличения капитала при минимальном риске.
Если возникли разные сложные жизненные ситуации и негде взять денег для решения финансовых вопросов, возможно воспользоваться быстрым займом на карту без отказа на сайте https://zaimokey.ru это сайт, на котором представлены топовые микрофинансовые компании, специализирующиеся на быстрых займах. Но не забывайте, что процент в микрофинансовых компаниях зачастую выше процентной ставки, которую могут предложить в банках. Поэтому, прежде чем взять микрозайм на карту, рекомендуем внимательно изучить условия, по которым вы планируете брать займ.