Многие банковские заемщики, стремясь улучшить качество жизни, не справляются с выросшей финансовой нагрузкой и попадают в «кредитное рабство». Как заранее рассчитать посильную сумму кредита и обезопасить себя от неприятностей, объяснил для aif.ru завкафедрой страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.
На конец апреля примерно 7 млн россиян допустили просрочку по взятым кредитам более чем на 90 дней, общая сумма дефолтных займов превышает 1 трлн руб. У кого-то резко изменились жизненные обстоятельства, а кто-то изначально неправильно оценил свои силы и теперь вынужден вести утомительные переговоры с банками о реструктуризации или, что еще хуже, общаться с коллекторами или судебными приставами.
Подобных неприятностей можно избежать, если верно рассчитать максимальную сумму займа, на которую человек может рассчитывать. «Сначала нужно понять для себя, какие платежи по кредиту нужно будет производить. Можно позволить себе увеличить сумму займа, если его срок будет долгим, и, наоборот, чем "короче" кредит, тем ежемесячные платежи будут больше. Поэтому потенциальному заемщику важно определить не только сумму, но и сроки займа», — советует Цыганов.
Исходя из банковских ставок, желаемой суммы и срока кредита, можно рассчитать размер ежемесячных платежей. «Их выплата не должна снижать качество жизни потенциального заемщика, — предупреждает Цыганов. — Он должен понимать, что на обслуживание займа будет уходить такая сумма, которая и до кредитования остается в его распоряжении после ежемесячных потребительских расходов».
Иногда ради необходимой покупки можно допустить снижение качества жизни, но это не должно быть критично. «Например, при небольших займах можно отказаться от покупки кофе по пути на работу, — говорит Цыганов. — При более крупных кредитах заемщик перестанет ездить на отдых на море, а несколько сезонов проведет отпуск на даче. Но нельзя снижать расходы, например, на лечение или оплату услуг ЖКХ».
После всех расчетов потенциальный заемщик получит понимание, какую максимальную сумму кредита он может получить без опасности свалиться в «долговую яму». Остается только проверить наличие или отсутствие дополнительных платежей, связанных с, например, оценкой, страховкой и прочее, рекомендует Александр Цыганов. «То есть нужно получить полную стоимость кредита, реальную сумму, которую придется выплачивать для обслуживания займа. И только убедившись, что даже с дополнительными платежами семейный бюджет выдержит финансовую нагрузку, можно отправляться в банк и оформлять займ», — заключил эксперт.
Ранее эксперт объяснил для aif.ru, на какие цели не стоит брать потребительские кредиты.
Больше срочных и эксклюзивных новостей — в телеграм-канале АиФ