Длинные деньги: что такое программа долгосрочных сбережений и как принять в ней участие

На все случаи жизни

Программа долгосрочных сбережений или же ПДС стартовала 1 января 2024 года и это — новый долгосрочный сберегательный продукт. Он помогает гражданам создать собственную финансовую подушку безопасности, не обременяя себя большим изъятием средств из текущих доходов. Таким образом, люди могут накопить на крупную покупку или же пенсию.

Формировать сбережения каждый человек может самостоятельно за счет взносов из личных средств, а также за счет ранее созданных пенсионных накоплений. Размер и период взноса каждый гражданин определяет сам.

Так в чем же плюсы этой программы, если в любом банке можно создать такой же накопительный счет?

• Средства на счетах граждан будут формироваться не только за счет собственных взносов. К ним добавятся: софинансирование государства, инвестиционный доход и пенсионные накопления (по желанию). Дополнительное финансирование со стороны государства составит до 36 тысяч рублей в год. Также участники смогут оформить налоговый вычет в 13% и вернуть до 52 тысяч ежегодно, но только если сумма их взносов составляет до 400 тысяч рублей в год.
• Программа предусматривает постоянное вознаграждение в размере 0,6% средней совокупной стоимости средств.
• Использовать средства программы можно также на дополнительные выплаты: по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин), а также в качестве единовременной выплаты. В особых жизненных ситуациях (например, при потере кормильца или на оплату дорогостоящего лечения) возможно досрочное снятие средств.
• Выплаты можно получать ежемесячно или забрать деньги сразу.
• Операторами программы являются НПФ (негосударственные пенсионные фонды), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений граждан, а также осуществляют выплаты этих сбережений.
• Стоит отметить, что участие в программе добровольное.

Договор можно заключить не только на себя

Участником ПДС может быть человек любого возраста, достигший совершеннолетия.

Если же вы приняли решение подключиться к программе, то вам стоит заключить договор на сайте или в отделении любого выбранного НПФ или поинтересоваться в отделении вашего банка, участвует ли он в такой программе — в этом случае договор можно будет заключить через кредитную организацию.

Таким образом получается, что гражданин, заключивший договор, инвестирует свои деньги. Сформированные средства будут вкладываться в облигации федерального займа, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами, тем самым повышая объем накоплений. Периодичность уплаты взносов по программе определяется договором.

Также граждане имеют право заключить неограниченное количество договоров долгосрочных сбережений. При этом такой договор можно заключить не на себя, а, допустим, в пользу ребенка или любого другого лица независимо от его возраста.

Доход от инвестирования средств по данной программе не облагается налогом на доходы физических лиц, если только человек не решит долгосрочно расторгнуть договор. При этом если гражданин получил налоговый вычет на взносы, уплаченные по программе, он обязан вернуть сумму этого вычета, полученную за все предыдущие годы получения такового.

Отслеживать свои накопления можно через личный кабинет в НПФ.

Автор: Алина Лустина

Ранее «КИ» рассказыввли о том, что нужно знать о пенсии в 2024 году.