С 2015 года физические лица, обычные, как мы с вами, люди, получили возможность по собственной инициативе списывать с себя все долги, чтобы начать жить «с чистого финансового листа».
С тех пор законодательная база прошла несколько редакций и накопилась богатая юридическая база. Как ни крути, банкротами за все время стали более 1 миллиона человек. И знаете, что также растет со временем?
— Ну конечно: количество мифов и домыслов вокруг банкротства. С каждым годом их все больше и больше: от «банкротство не списывает все долги, а только часть» до «я не смогу выезжать за границу и устроиться на работу».
А хедлайнерами текущего года почему-то стали мифы, что «человек–банкрот автоматически теряет все права, гражданина» и «банкротство через арбитражный суд теперь никому не нужно, ведь все можно сделать бесплатно через МФЦ».
Давайте же прольем свет на эту тень сомнений и разберемся, что из этого правда, а что вымысел. Для этого мы обратимся к первоисточнику — нормам закона. Начнем по порядку.
«Банкротство не списывает все долги, а только часть»
Природа этого мифа такая: люди, подавая заявление в суд на банкротство, продолжают копить долги: не оплачивают коммунальные услуги, берут новые займы и всеми способами ухудшают свое финансовое положение. А еще добавляют в заявление на списание задолженности, которые в силу закона списаны быть не могут.
Что про это говорит нам статья 213.28 «Федерального закона о банкротстве»?
«Гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина».
И вот что это значит: даже если кого-то «забыли» упомянуть в заявлении или кредитор не заявил в суде о долгах банкрота перед ним, все задолженности равно будут списаны.
Этой же статьей предусмотрены задолженности, которые могут списываться: долги по алиментам, по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
Как видите, таких «не списываемых» долгов не так уж много. Однако многие люди не видят разницы между долгом по алиментам и долгом по кредиту. Ведь на первый взгляд, все это по своей сути одно и то же — долг. Когда они обращаются за списанием задолженности, получают закономерный отказ.
Надежда в этот момент умирает, зато вы не представляете, сколько рождается новых мифов :)
Чтобы не было сомнений в том, что долги вам точно спишут, нужно тщательно проанализировать ситуацию перед подачей заявления на признание банкротом, определиться со стратегией: что можно списать, а что нет. А также выбрать судебную инстанцию, которая проведет эту процедуру.
Все это «АБ.Солюшен» делает в комплексном сопровождении для своих клиентов. Познакомиться с нашими специалистами и получить поддержку можно на бесплатной консультации. Для этого заполните форму на сайте: https://ab-online.ru/.
«Я не смогу выезжать за границу из-за банкротства»
Этот миф активно распространяется из-за неграмотного прочтения закона. А
ведь там обозначено, что судом могут быть применены меры, ограничивающие выезд должника за границу, в случаях, когда должник может скрыть свое имущество.
Данная норма применяется, только если гражданин не самостоятельно объявил о своей финансовой несостоятельности, а кредиторы подали заявление о признании человека банкротом. Это большая разница.
Данная мера не распространяется на случаи, когда гражданин сам открыто и прямо заявил о своей финансовой несостоятельности.
Но если должник уже затянул с долгами и довел ситуацию до такого, что с ним плотно работают судебные приставы, то уж они–то точно первым делом после блокировки банковских карт, запретят ему выезд за пределы территории РФ.
Но есть интересный момент в Ст. 213 .1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ:
«С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина».
Если вы инициируете процедуру банкротства, то моментально снимаете с себя все ранее вынесенные ограничения пристава.
«Я не смогу найти работу из-за банкротства. Банкроты никому не нужны»
Миф живет, несмотря на то, что в законе нет никаких запретов на трудоустройство граждан–банкротов. Всем бы такую настойчивость :)
Есть лишь ряд временных ограничений, и они четко прописаны в Ст. 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ:
«В течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
В течение десяти лет с даты завершения процедуры банкротства должник не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства должник не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями»
Отметим, что это лишь временные ограничение и перечень ограниченных профессий не такой большой.
«Я больше никогда не смогу взять кредит после банкротства»
Все путаются из-за небольшого уточнения в Ст. 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ:
« В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.»
Получается, что закон не запрещает получать кредит после банкротства. Он лишь обязывает должника сообщать банку при оформлении займа, что ранее он проходил процедуру банкротства.
О чем здесь? О том, что запрета на получения кредита – нет. Есть обязанность указывать на то, что процедуру банкротства вы проходили.
Практика показывает, что банки спокойно дают кредиты бывшим банкротам. И мы видим, что к нам регулярно обращаются клиенты, которые хотят списать новые долги, накопленные уже после первой процедуры банкроства.
Однако мы призываем наших клиентов не набирать кредиты и ответственно относиться к своему финансовому состоянию! Помните, что процедуру банкротства можно повторить только спустя 5 лет после завершения предыдущей.
«Если после банкротства мое финансовое положение улучшится, то у меня все отберут банки» и «Если я получу наследство, то оно уйдет в счет погашения долгов»
Эта парочка мифов связана с тем, что иногда должники в ходе процедуры банкротства внезапно улучшают свое финансовое состояние.
Важно и нужно понимать, как именно работает закон. А также, что факт признания гражданина банкротом и факт освобождения его от обязательств — разграниченные во времени события.
Принять наследство можно лишь спустя 6 месяцев после прохождения процедуры банкротства. Даже если материальное положение в связи с принятием наследства возросло настолько высоко, что вы уже в состоянии погасить имеющиеся долги, то и здесь сообщим приятную новость: банкротство лишь позволит вам существенно снизить размер имеющихся долгов, так как в ходе процедуры не начисляются новые штрафы, пени, неустойки и рассматривается план реструктуризации, при котором соблюдается баланс интересов и кредиторов, и должника.
Если вы обращаетесь за помощью к юридической компании, то в любом случае вам просчитают все риски и сведут к минимуму вероятность потери части наследства.
«Я продавал имущество до банкротства. Теперь все сделки аннулируются!»
И правда, аннулируются. Но не все, а только те, которые по сути своей незаконны и неправильны. Например, если должник продает имущество по очень заниженной цене, чтобы его «спрятать» и формально переписать на своих близких.
Если же у должника была обычная сделка, а финансовые проблемы образовались у него позже, когда возникли новые обязательства, то такие сделки отменены не будут. Кроме прочего, сделки стоимостью ниже 300 000₽ вообще не принимаются во внимание.
А теперь приготовьтесь к следующему мифу…
«Человек–банкрот с присвоением ему такого статуса, автоматически теряет все права гражданина»
По абсурдности этот миф получает 10 баллов из 10. Мы с коллегами гадаем, откуда растут уши у этого мифа. Но одно ясно точно: в сети ролики на подобную тематику набирают десятки тысяч просмотров.
Конечно же, это неправда. Ничего подобного в законе вы не найдете. И самое главное: закон позволяет гражданину (а в некоторых случаях даже обязывает) списать с себя все ранее принятые на себя финансовые обязательства.
«Банкротство через арбитражный суд теперь никому не нужно, все можно сделать через МФЦ»
Еще один миф, который стал продуктом маркетинга. Почти дословно так пишут на тизерных баннерах, которые висят по бокам на сайтах.
Возможность списать долги — мощный инструмент, который позволяет достаточно быстро освободиться от неисполнимых обязательств. Но чтобы провести эту процедуру, нужно соответствовать большому количеству критериев одновременно.
Например, если у вас уже нет возможности платить, но до приставов дело еще не дошло, списать долги через МФЦ, чтобы сэкономить нервы и время, у вас не получится. А вот банкротство через суд в этом случае возможно.
Обе процедуры подходят под разные ситуации. Поэтому важно «на берегу» проводить аудит и оценку вашего положения, руководствуясь фактическим положением дел и нормами закона.
Как видите, многие мифы появляются от непонимания, как работает закон, состояния страха, отчаяния и некачественной юридической помощи, когда в поисках «где дешевле», должники попадают в компании с сомнительной репутацией, где не думают о последствиях, к которым может привести то или иное действие.
Каждая ситуация индивидуальна и требует комплексного анализа, расчета и исключения рисков, чтобы выстроить грамотную линию поведения в суде.
► Напоминаем, что двери «АБ.Солюшен» открыты для всех, кому нужна юридическая поддержка. Начните прямо сейчас с бесплатной консультации через форму на сайте: https://ab-online.ru/.