Как правильно распределять средства для инвестирования?

С таким запросом к нам в компанию обращаются довольно часто.

Инвестиции важны, как часть планирования будущего. Однако важно также иметь возможность полноценно жить сегодняшним днем. Поэтому на наш взгляд сбережение или формирование инвестиционного портфеля оправдано только если у потенциального инвестора действительно имеются денежные средства, которые можно не тратить в ближайшие год-два, обеспечивая при этом комфортный уровень потребления для себя и близких.

Если рассуждать сухо теоретически, то инвестирование тем актуальнее, чем:

- Выше уровень дохода
- Меньше стабильность и диверсификация источников дохода, в т.ч. в связи с различного рода страновыми рисками
- Выше возраст (но еще не наступил момент выхода на пенсию)
- Выше уровень финансовой грамотности
- Выше общий уровень капитала
- Большое число финансово зависимых лиц, при условии, что есть возможность адекватно поддерживать их текущее потребление без учета инвестируемых средств

Начиная инвестировать надо четко понимать следующие базовые истины:

1. Любая инвестиция сопряжена с риском потери инвестированных средств. Просто в одном случае вероятность потери средств сопоставима с вероятностью авиакатастрофы (например банковские вклады в крупнейших банках в пределах страховой суммы); в другом крайности вероятность потери средств может даже превышать 50% (например венчурные инвестиции).

2. Если инвестор не является профессионалом в сфере инвестиций или рынка ценных бумаг либо не может тратить на инвестирование время сравнимое с тем, что тратиться на основной вид деятельности, то следует ограничиться наиболее консервативными инструментами - банковскими вкладами в наиболее надежных банках желательно в пределах страховой суммы. Иначе самостоятельные упражнения с чуть более сложными финансовыми инструментами (страховые продукты, акции, облигации, производные инструменты, криптовалюты и даже недвижимость) в подавляющем большинстве случаев заканчиваются финансовым фиаско. С другой стороны, чем больше объем инвестиций тем более важно разнообразить финансовые инструменты, чтобы оптимизировать соотношение риска и доходности. В этом случае выход один - доверить управление инвестиционным портфелям профессионалам, например финансовому консультанту.

3. Рассматривая инвестирование как средство дополнительного заработка, стоит делать это с очень большой оговоркой. Если рассматривать долларовые инструменты, то в условно безрисковых инструментах можно заработать как правило на 1-2% больше инфляции после вычета всех сопутствующих расходов. Таким образом, чтобы обеспечить доход хотя бы в $30 тыс. и иметь возможность индексировать его на уровень долларовой инфляции необходим капитала в размере около $2 млн.