В условиях растущих процентных ставок, когда доходность облигаций растёт, а цена тела падает, формирование пенсионного портфеля из длинных ОФЗ с постоянным купоном может оказаться, через некоторое время, очень своевременной инвест идеей. Однако, в текущих условиях возникает закономерный вопрос: не стоит ли отложить покупку облигаций и дождаться более низких цен?
На мой взгляд, попытки "поймать дно" рынка - рискованная стратегия. Невозможно точно предсказать, когда будет достигнут минимум, и велик риск упустить благоприятные моменты для инвестирования. Вместо этого я рекомендую придерживаться систематического подхода - покупать ОФЗ постепенно, следуя вашему персональному инвестиционному плану.
Такая стратегия позволит сгладить ценовые колебания и обеспечить более стабильный денежный поток. Кроме того, регулярное пополнение портфеля, даже по мере роста ключевой ставки, в долгосрочной перспективе обеспечит вам защищенный от рыночных рисков пенсионный доход.
✅️Возьмем за основу, цель получать ежемесячно по 10 000 рублей, так как это удобная круглая сумма. Если хотите увеличить предполагаемую "пенсию" до 50 000 рублей умножьте на 5, а до 100 000 рублей, соответственно на 10.
Вот таблица с перечнем ОФЗ, где купоные выплаты 2 раза в год, расположены от января до декабря, всего 6.⬇️
✅️Для расчёта взята ОФЗ 26244.
✅️Исходные данные:
🔸️- Целевая сумма ежегодных выплат: 10 000 рублей x 2 = 20 000 рублей, так 2 выплаты в год.
🔸️- Разовая выплата по облигациям: 56,1 рублей
🔸️- Текущая стоимость облигаций: 865 рублей
✅️Расчет:
20 000 рублей / (56,1 рублей x 2) = 178,25 штук
✅️- Стоимость 178,25 облигаций по 865 рублей каждая составит:
178,25 x 865 = 154 186 рублей
✅️По такой же формуле произведён расчет по остальным 5 представленным в таблице бумагам:
🔸️ОФЗ 26 239 - 203 717 рублей
🔸️ОФЗ 26 240 - 175 356 рублей
🔸️ОФЗ 26 244 - 154 186 рублей
🔸️ОФЗ 26 246 - 153 408 рублей
🔸️ОФЗ 26 241 - 172 890 рублей
🔸️ОФЗ 26 243 - 160 217 рублей
✅️💼🦉Итого: 1 019 774 рублей
⚠️🔷️Из самого расчёта, можно сделать вывод, какие ОФЗ сейчас выгоднее покупать, но напоминаю - эти цены на конец пятницы 24.05.2024.
✅️💼🍁Таким образом, для формирования пенсионного портфеля, который будет обеспечивать ежегодные выплаты в размере 10 000 рублей, инвестору необходимо накопить и вложить в ОФЗ порядка 1 019 774 рублей.
✅️Ключевые моменты стратегии:
🔸️- Постепенное наращивание портфеля ОФЗ по мере снижения их стоимости.
🔸️- Диверсификация портфеля по срокам погашения ОФЗ и по цене
🔸️- Учет своего горизонта инвестирования и потребностей в будущем.
⚠️⚠️Важно понимать, что данный расчет является примерным, и фактические параметры портфеля могут отличаться в зависимости от рыночной конъюнктуры на момент инвестирования.
💼✅️Такая структура портфеля обеспечит вам ежемесячный доход около 10 000 рублей за счёт регулярных купонных выплат. При этом часть средств полученных сейчас вы сможете реинвестировать используя "магию сложного процента".
🔷️🔰🍁Аннотация следующих статей, если эта вам понравится, ставьте лайки:
🌞👀1. В одной из следующих статей расскажу, как я покупаю ОФЗ - эффективную стратегию покупок, конкретный расчет.
🌞👀2. Создам такой же расчет для "пенсионного" портфеля из наиболее выгодных и надёжных "корпоратах" с рейтингом не менее А, там доходность побольше, можно будет скомбинировать эти две стратегии.
✅️☎️👁🌿Пишите в комментариях какая из двух тем вам более интересна.
⚠️🔰❗️Дисклеймер: не является рекомендацией, это всего лишь мнение автора. Определение соответствия уровня допустимого риска является вашей задачей.
🍁Цель этого канала - не только передать вам знания, но и вдохновить вас на новые идеи и возможности. 🔆Я верю, что инвестирование и финансы могут быть увлекательными🦉 и доступными для всех.
✅️🍁Поэтому: 👍 Ставьте лайки под сообщениями, чтобы показать👀 свою поддержку и помочь другим узнать о канале. А ещё, задавайте свои вопросы в комментариях!
✅️💼👍👍👍И не забывайте подписаться!!!