Mastercard внедряет ИИ в борьбу с финансовым мошенничеством: новые инструменты и партнерства

Mastercard запускает новый набор продуктов на основе искусственного интеллекта для борьбы с мошенничеством

Mastercard объявила о запуске нового набора продуктов и партнерств, направленных на выявление и предотвращение мошенничества с использованием искусственного интеллекта (ИИ). Новый продукт под названием "Scam Protect" объединяет возможности Mastercard в области цифровой идентификации, биометрии, ИИ и открытого банкинга для защиты потребителей от широкого спектра мошеннических схем - от платежей по картам и со счета на счет до мошеннического открытия счетов с использованием поддельных или украденных личных данных[1].

По данным ФБР, потребители в США потеряли $12,5 млрд из-за интернет-мошенничества в 2023 году. В Великобритании за первую половину 2023 года мошенники совершили почти 1,4 млн краж - это эквивалентно одной краже каждые 12 секунд[1].

Крис Рид, исполнительный вице-президент Mastercard по решениям идентификации, отметил: "Мошенники используют новые технологии, что делает их обман и мошенничество с выдачей себя за другое лицо все более сложными для распознавания потребителями. Опираясь на наши инновации в области ИИ и ключевые партнерства, мы помогаем финансовым учреждениям лучше выявлять и предотвращать мошенничество, одновременно помогая потребителям научиться распознавать его. Такой целостный подход означает, что больше людей будут защищены, укрепляя доверие в нашем цифровом мире"[1].

Mastercard запускает Scam Protect с двумя продуктовыми подходами[1]:

1. Mastercard Identity проверяет подлинность личности с момента инициирования платежа со счета на счет или по карте. Это включает в себя поведенческую биометрию, которая может оценивать физические взаимодействия с устройствами, чтобы выявлять необычное поведение, например, колебания при наборе текста или взаимодействии с веб-сайтом или приложением. Это направлено на мошенников, которые открывают или захватывают счета, чтобы мошенническим образом подавать заявки на получение кредита, создавать поддельные банковские счета для получения украденных средств или выдавать себя за другого человека.

2. Решение Consumer Fraud Risk для платежей в реальном времени предоставляет банкам информацию, помогающую выявлять и предотвращать платежи мошенникам. Оно уже работает в Великобритании в 10 крупных банках. Consumer Fraud Risk использует ИИ, чтобы помогать банкам вмешиваться в режиме реального времени и останавливать платеж до отправки средств.

Продукт для платежей в реальном времени также обеспечивает проверку счетов для подтверждения права собственности на счет с помощью Mastercard Open Banking. Банки Великобритании, включая NatWest, одними из первых начали использовать этот продукт оценки рисков мошенничества[1].

Ник Эллиот, руководитель отдела предотвращения платежного мошенничества NatWest, сказал: "Мошенничество с выдачей себя за другое лицо, которое принуждает людей отправлять деньги добросовестно или платить за товары, которые они считают подлинными, не требует никаких нарушений безопасности или взлома. Им просто нужно обмануть свою жертву. По мере того, как изощренность мошенничества прогрессировала, прогрессировал и наш мониторинг и предотвращение мошенничества в реальном времени. Вместе с Mastercard мы используем силу ИИ для выявления платежей мошенникам и их остановки до потери денег"[1].

Mastercard также сотрудничает с организациями в других отраслях, чтобы "бороться с мошенничеством, смягчать его последствия и просвещать потребителей"[1]:

- Компания будет сотрудничать с Verizon над новыми решениями для защиты потребителей от мошенничества по многоканальным векторам атак. "Объединяя аналитику личности Mastercard с надежными сетевыми технологиями Verizon, можно разработать новые передовые инструменты для более точной блокировки мошенников", - заявили в Mastercard[1].

- Mastercard также сотрудничает с компанией финансовой аутентификации Entersekt, чтобы позволить банкам "усиливать" транзакции с более высоким риском, проверяя биометрические данные отправителя для аутентификации транзакции. Этот дополнительный шаг может защитить отправителей до того, как средства покинут их счет[1].

- Программа партнерства также включает компонент защиты прав потребителей. Вместе с Глобальным альянсом по борьбе с мошенничеством Mastercard будет "обмениваться знаниями и определять совместные действия" для защиты от мошенничества. Недавно Mastercard помогла создать отделение Глобального альянса по борьбе с мошенничеством в Сингапуре, объединив организации в регионе для совместной работы над новыми решениями для защиты потребителей[1].

Использование искусственного интеллекта и партнерств для борьбы с растущей угрозой мошенничества является важным шагом в защите потребителей и укреплении доверия в цифровом мире. Новые продукты и инициативы Mastercard демонстрируют, как передовые технологии могут помочь в решении этой сложной проблемы.

Источники:
1. Mastercard Launches Gen AI Tool to Better Protect Consumers, CNBC, April 2024. https://www.cnbc.com/2024/02/01/mastercard-launches-gpt-like-ai-model-to-help-banks-detect-fraud.html

2. Mastercard announces new AI suite with behavioral biometrics to fight fraud, Biometric Update, April 2024. https://www.biometricupdate.com/202404/mastercard-announces-new-ai-suite-with-behavioral-biometrics-to-fight-fraud

3. Mastercard Takes AI-Driven Fraud Defense To Next Level, PYMNTS.com, April 2024. https://www.pymnts.com/mastercard/2024/mastercard-takes-ai-driven-fraud-defense-to-next-level/

Цитаты:
[1] https://cointelegraph.com/explained/how-is-artificial-intelligence-used-in-fraud-detection
[2] https://www.netguru.com/blog/ai-advances-smarter-fraud-detection-for-secure-transactions
[3] https://www.fraud.com/post/artificial-intelligence
[4] https://www.digitalocean.com/resources/article/ai-fraud-detection
[5] https://www.gdslink.com/the-future-is-now-the-benefits-and-limitations-of-using-ai-and-machine-learning-for-fraud-detection/
[6] https://www.paymentsjournal.com/mastercard-deploys-ai-to-combat-credit-card-fraud/
[7] https://blogs.nvidia.com/blog/ai-fraud-detection-rapids-triton-tensorrt-nemo/
[8] https://www.cnbc.com/2024/02/01/mastercard-launches-gpt-like-ai-model-to-help-banks-detect-fraud.html
[9] https://www.infosecurity-magazine.com/news/mastercard-fraud-detection/
[10] https://www.infosysbpm.com/blogs/bpm-analytics/fraud-detection-with-ai-in-banking-sector.html
[11] https://www.biometricupdate.com/202404/mastercard-announces-new-ai-suite-with-behavioral-biometrics-to-fight-fraud
[12] https://www.pymnts.com/mastercard/2024/mastercard-takes-ai-driven-fraud-defense-to-next-level/
[13] https://www.mastercard.com/news/press/2023/july/mastercard-leverages-its-ai-capabilities-to-fight-real-time-payment-scams/
[14] https://www.fraud.com/post/the-advantages-of-machine-learning-in-fraud-prevention
[15] https://aws.amazon.com/solutions/case-studies/mastercard-ai-ml-testimonial/
[16] https://www.delltechnologies.com/asset/en-ca/solutions/business-solutions/industry-market/mastercard-fighting-fraud-the-smart-way.pdf
[17] https://fintechmagazine.com/articles/mastercard-launches-gen-ai-tool-to-better-protect-consumers
[18] https://www.mastercardservices.com/en/industries/financial-institutions/insights/fight-fraud-real-time-product-level-data
[19] https://brighterion.com/transaction-fraud-monitoring/
[20] https://www.finextra.com/newsarticle/43898/worldpay-partners-mastercard-to-fight-payment-fraud