Ищите способы избавиться от долгов по кредитам и займам, но не хотите проходить процедуру банкротства? Есть ли альтернативный способ решить проблему? И возможно ли избавиться от долгов выкупив их?
Законом предусмотрена возможность продажи кредитных долгов, данные договора регулируются статьей 12 федерального закона «О потребительском кредите». Так как же работает выкуп долга, и доступен ли он должнику?
Основания для продажи долга
Продать можно далеко не каждый долг, для этого должны совпасть два условия:
✔️ по кредиту или займу имеется просрочка;
✔️ законом или договором не установлено запрета на продажу долга.
Закон не запрещает продавать третьим лицам кредитные долги, а вот, например, долг по ЖКХ продать не получится.
Покупатели кредитных долгов
Законом установлен четкий перечень лиц, которые имеют право на покупку кредитного долга:
✅ кредитные организации;
✅ профессиональные коллекторские организации;
✅ специализированные финансовые общества, занимающиеся покупкой прав требования;
✅ физические лица, указанные в специальном согласии.
Таким образом, в большинстве случаев банк может без дополнительного согласия продать ваш долг одной из вышеуказанных компаний.
Обычно долги продаются коллекторским агентствам оптом и значительно дешевле реальной суммы задолженности.
Причины продажи долгов
Для банка продажа безнадежной задолженности — отличный способ получить дополнительную прибыль. Ведь от суммы выданных им займов зависит размер резерва, то есть специального фонда, в котором замораживаются средства на возможные потери. А при избавлении от лишних долгов средства из данного фонда можно вернуть в оборот.
❗Кроме того, при продаже долга банк также получает часть средств от покупателя, и порой это выгоднее, чем пытаться взыскать долг с заемщика самостоятельно.
В большинстве случаев заемщики, переставшие платить кредиты, испытывают реальные финансовые сложности, и даже принудительное взыскание не слишком способствует возврату долга.
На практике долг может быть продан на различных стадиях взыскания. Иногда долги продают уже через несколько месяцев после образования задолженности, иногда уже после того, как взыскать задолженность через приставов не получилось. А порой продажа долга возможна даже при банкротстве должника.
Узнать о возможности полного списания долгов можно, записавшись к нам на бесплатную консультацию.
Наиболее продаваемые задолженности
В основном, банки продают долги по потребительским кредитам и кредитным картам. Однако задолженности по ипотеке и автокредитам банки предпочитают взыскивать самостоятельно. В этом случае вернуть долг возможно путем изъятия и продажи залогового имущества.
Выкуп долга должником
Частый вопрос в данной теме: может ли должник самостоятельно выкупить долг❓ И если речь идет о заключении договора уступки права требования (цессии), о которой мы говорили ранее, нет, заключить такой договор с должником банк не может.
❗Но все же у заемщика есть целых два варианта решения проблемы: выкуп через третье лицо и частичное прощение.
✅ Действительно, выкупить долг самостоятельно должник не может, но заключить такой договор с вашего согласия может любое другое лицо. Таким покупателем может выступать ваш родственник, друг или любое другое доверенное лицо. Но вы должны быть уверены в этом человеке, так как после покупки долга у него появляется право требовать от вас возврат средств.
✅ Что же касается частичного прощения, такой способ погашения задолженности тоже доступен заемщику. Порой банки или коллекторы могут предложить условия списания долга при его частичной оплате. Более того, в этом случае условия коллекторских агентств обычно куда более привлекательны, так как они купили долг еще дешевле и все равно получат выгоду, даже при возврате 20-30% от общей суммы. Если вы договорились о данных условиях списания долга, обязательно письменно зафиксируйте соглашение, а после также получите справку о погашении долга.
Узнать о других вариантах решения кредитных проблем можно в статье “Способы решения кредитных проблем 2024”
Выкуп долга является одним из доступных должнику вариантов решения кредитных проблем без банкротства. Но главный минус данного способа заключается в том, что о выкупе или частичном погашении придется договариваться с каждым кредитором отдельно, и не факт, что все они предложат подходящие условия.
В случае же судебного банкротства должник полностью освобождается от всех обязательств.
Если вы хотите узнать свои шансы на списание долгов, пройдите специальный тест.
Рассматриваете ли вы выкуп долга в качестве альтернативы банкротству, и какие преимущества, на ваш взгляд, есть у данного варианта?