Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина допустила снижение ключевой ставки в этом году, но всё будет зависеть от уровня инфляции.
•Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях десяти российских банков выросла с 14,92% до 14,95% в первую декаду мая.
•Инфляционные ожидания населения возросли до 11,7 с 11% в апреле.
•Риторика представителей Банка России подразумевает как снижение размера ключевой ставки, так и ее повышение.
•В ближайшие 2-3 месяца уровень ключевой ставки будет высоким, что сохранит высокую доходность краткосрочных и среднесрочных ставок по банковским вкладам.
•Вклады срочностью 3-6 месяцев выглядят оптимальными, а при снижении ключевой ставки можно зафиксировать повышенную доходность на более длительный период с помощью рублевых облигаций.
•Ключевая ставка сохранится до конца года на текущих уровнях, и выбор срока депозита приобретает особую важность.
•При выборе вклада следует ориентироваться не только на предлагаемую доходность, важно также учитывать возможные финансовые потребности.
Вероятно, что в ближайшие 2−3 месяца уровень ключевой ставки будет высоким, что сохранит высокую доходность кратко- и среднесрочных ставок по банковским вкладам.
На этом фоне вклады срочностью 3−6 месяцев выглядят оптимальными, а при снижении ключевой ставки можно зафиксировать повышенную доходность на более длительный период с помощью рублевых облигаций.
По оценкам, ключевая ставка сохранится до конца года на текущих уровнях.
«Ожидание “самого выгодного момента” может сильно затянуться, поэтому лучше, если средства уже начинали работать.
В условиях неопределённости по траектории ключевой ставки, банки в основном предлагают интересные условия по вкладам на сроки 3−6 месяцев, поэтому стоит обратить на них внимание», — пояснили аналитики.
По мнению эксперта увеличение средней ставки по рублевым вкладам является отражением текущего понимания банками экономической ситуации на горизонте квартала.
Сейчас сохраняются высокие ставки 14,9−15,9% на срочные вклады (квартал или полугодие).
«Такие депозиты открывать выгодно.
Но только квартальные с погашением в конце августа-начале сентября.
А вот на более длительные сроки класть деньги на депозит уже большого смысла нет. Рынок ждет, что ЦБ будет снижать ставку.
И, скорее всего, это произойдет к началу осени», — пояснил экономист.
По его оценке, открытие долгосрочных вкладов будет иметь смысл после того, как произойдет первое снижение ключевой ставки.
Эксперт считает, что сейчас выгодно открывать депозиты с высокой ставкой.
«И нет смысла ждать ставку выше в ближайшие месяцы.
Даже при плохом раскладе за короткий период времени она едва подрастёт», — прогнозирует он.
Когда стоит закрыть трехлетний депозит — вопрос непростой.
Дело в том, что ставки высоки сейчас, а через 3 года они скорее всего будут ощутимо ниже.
Поэтому для любителей экстрима лучше подбирать длинные федеральные облигации на часть портфеля, а другую часть держать в коротких депозитах.
В текущих условиях, когда во III-IV кварталах ожидается снижение ключевой ставки регулятора, выбор срока депозита приобретает особую важность.
Смягчение денежно-кредитной политики может привести к снижению процентных ставок по новым вкладам.
Таким образом, сейчас может быть выгодно оформить долгосрочный вклад, чтобы зафиксировать высокую доходность до потенциального снижения ставок в будущем.
Это поможет защитить вложения от изменений на финансовом рынке и обеспечить стабильный доход на несколько лет вперед.
Вместе с тем нельзя полностью исключать сценарий повышения ключевой ставки.
После предыдущего заседания в конце апреля, когда был повышен прогноз среднегодового значения ставки до 15−16%, руководство ЦБ РФ отметило, что период жесткой ДКП будет продолжительным.
Неделю назад, 13 мая, регулятор выпустил «Резюме обсуждения ключевой ставки», в котором сообщалось, что на заседании 26 апреля всерьез рассматривалось повышение ставки на 100 б.п., до 17%.
По данным регулятора, максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, в первую декаду мая достигла 14,952% — это наивысшее значения с апреля 2022 года.
Быстрая выгода
Депозитные ставки по краткосрочным и среднесрочным вкладам не спешат снижаться, до сих пор на рынке есть вклады на 3−6 месяцев с доходностью до 16,5−17,0%.
Есть основания полагать, что к концу IV квартала максимальные ставки по депозитам окажутся на отметке 15,5−16,5%, то есть плюс-минус останутся на текущих уровнях.
И, поскольку прогноз ЦБ РФ по ставке в 2025 году — 10−12%, можно ожидать, что и в течение 2025 года банки будут предлагать двузначные ставки по депозитам.
Тем не менее, при выборе вклада следует ориентироваться не только на предлагаемую доходность, важно также учитывать возможные финансовые потребности.
Если в перспективе вероятны значительные расходы или уменьшение доходов, лучше выбрать более короткий срок вклада или вклад с возможностью частичного снятия средств без потери процентов.
Такая стратегия обеспечит вкладчику дополнительную финансовую гибкость.
Кроме того, рекомендуется распределять средства по вкладам с разными сроками, чтобы защититься от непредвиденных обстоятельств.
В таком случае, если вкладчику понадобятся деньги, он сможет забрать их по истечении срока краткосрочного вклада, не снимая деньги раньше времени с долгосрочного депозита и не теряя накопленные проценты.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
Уважаемые читатели!
Если Вы хотите читать и быстро усваивать все важные и свежие новости за день, причем, читая их на одном дыхании, как увлекательный приключенческо - юмористический роман, то добро пожаловать в тг - канал МНЕНИЕ#
Все серьезные и важные для нас новости с подачей мнений в форме анализа и комментариев - совершенно новый и эффективный способ сократить Ваше время и превратить чтение новостной ленты в удовольствие!
Если Вам не трудно, подпишитесь, пожалуйста! Вы не будете разочарованы!