Каков размер и условия?
Подписывая договор лизинга, лизингополучатель получает график платежей, в которым указываются суммы и сроки осуществления лизинговых платежей.
При заключении договора лизинговая компания и клиент договариваются о том, что этот график платежей будет выполняться лизингополучателем без каких-либо условий.
Но на практике у лизингополучателей случаются ситуации, когда осуществить лизинговый платёж в срок не получается. Причинами может быть краткосрочный кассовый, недостаток выручки или иные причины.
Многие лизингополучатели не видят большой проблемы в том, что задерживают на короткое время лизинговые платежи и попадают в просрочку.
И очень зря. Это ошибка, которая приводит к значительным потерям. И служит аналогом красной тряпки для быка для лизинговой компании.
Во-первых, страдает кредитная история лизингополучателя, что в будущем может привести к сложностям с привлечением финансирования, а также получения лучших условий по авансу и ставкам по лизингу.
А во-вторых, просрочка лизинговых платежей приводит к уплате неустойки или пеней.
Сколько придётся заплатить?
Давайте разберёмся.
Размер пеней в среднем по рынку лизинга варьируется в размере от 0,1% в день (что равно 36,5% годовых) до 0,3% в день (а это уже невообразимые 110% годовых!) от суммы просроченного платежа.
Ставка пеней таким образом оказывается в разы выше обычной ставки по договору лизинга и ставок по овердрафтам и прочим видам банковских кредитов, в том числе чтобы специально мотивировать лизингополучателей не допускать просрочек. Есть ли смысл переплачивать? Риторический вопрос.
Можно ли избежать оплату пеней или снизить их размер?
Да, существуют три основные способа для этого:
- При погашении просрочки в течение нескольких дней многие лизинговые компании могут отказаться от начисления пеней.
- При наличии соответствующих аргументов со стороны клиента (например, планируемые новые сделки с этой лизинговой компаний) лизингодатель может в ручном режиме пойти навстречу и или снизить размер пеней или отказаться от них совсем.
- Если дело дойдёт до судебного разбирательства по размеру пеней, то часто суды снижают размер неустойки до размера сопоставимого с уровнем Ключевой ставки ЦБ.
Ещё три важных комментария:
- Лизинговые компании активно взимают пени, и эта статья доходов имеет значительный вес в дополнительных доходах лизинговой компании.
- Позиция лизинговых компаний по пеням двояка: с одной стороны они активно борятся за качество портфеля и оперативно оказывают давление на клиента при возникновении просрочки («красная тряпка для быка»), а с другой стороны взимаемые суммы пеней являются важным дополнительным доходом для них.
- В документации по лизингу указывается приоритетность зачёта поступающих от лизингополучателей сумм. И тут важно понять, что в первую очередь лизинговые компании зачтут деньги в счёт пеней и прочих статей и только после этого в счёт лизинговых платежей.
Мораль сей басни такова – лучшая стратегия для разумного лизингополучателя не допускать просрочек и соответствующего начисления пеней, за счёт чёткого финансового планирования и/или за счёт резервного банковского финансирования (например, возобновляемой кредитной линии или овердрафта).
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: https://лизингуй.рф/zayavka.html
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.