Некоторое время назад я опубликовала статью в которой рассказала о своих доходах на краудлендинговых платформах за последний месяц. Доходы получились не самые большие и сразу несколько человек спросило зачем мне это вообще надо, зачем мне нужен краудлендинг когда есть вклады и облигации. И вот тут я поняла, что ответ на этот вопрос - это длинный рассказ с большой предысторией и тут нужна целая статья, что бы рассказать обо всем по порядку.
Они обещали золотые горы
Про краудлендинг в Дзене написано много статей. Прежде чем регистрироваться на платформе я изучала чужой опыт, в том числе смотрела на доходность других инвесторов. Я видела много красивых картинок и мне нравились цифры, которые публиковали люди. В какой-то момент я решила, что краудлендинг - это интересный вид инвестиций, который поможет добавить диверсификации в мой портфель. Тогда еще были свежи воспоминания о феврале 2022 года, торги на Московской бирже были остановлены и люди не могли продать даже облигации. А когда торги возобновились, облигации уже стоили столько, что продавать их никто не хотел. Краудлендинг тогда выглядел достойным конкурентом облигациям. Да и в целом инвестиции на краудлендинговой платформе напоминали покупку облигаций. По сути это такая же работа с долговым рынком, но заемщики менее солидные.
В один прекрасный момент я решила попробовать и зарегистрировалась на платформе Поток. Забегая вперед скажу, что с краудлендингом как и с облигациями, первое время редко случаются дефолты. Компания только получила займ и может из него же платить по долгам, поэтому у нее все хорошо. Далее я зарегистрировалась еще на одной платформе - Джетленде. И первое время все тоже было хорошо, а потом... Потом у меня появилась собственная статистика.
И знаете, что выяснилось? Смотрю я вот на красивую картинку, где платформа пишет, что моя доходность за последние 6 месяцев 25,17%, а за 12 - 24,47% и балдею. Я-то насчитала куда меньше, начинаю разбираться... Баланс моего счета на скриншоте (см.ниже) - 21164 рубля, а до последнего крупного дефолта был вообще 21715 рублей. А 6 месяцев назад баланс моего счета был 20596 рублей! Но при этом платформа пишет, что мой средний портфель 20449 рублей. В данном случае она считает портфель займов, а он всегда меньше баланса потому, что регулярно на счету оказываются не распределенные суммы. Вот и на скриншоте видно, что в моменте у меня 415 рублей не работают, они некому не выданы. Платформа считает доходность именно от величины среднего портфеля, а не от баланса счета. А если считать от портфеля займов, а не от баланса, то от меньшего числа, то доходность естественно вырастет. Вот платформы и пишут завышенную доходность!!!! Получается, что когда я заходила в краудлендинг я насмотрелась на красивую доходность, только она была своеобразно посчитана...
Оставайся, раз пришла
Когда я поняла, что моя доходность на краудлендинговой платформе меньше чем я ожидала, я поняла, что у меня есть 3 варианта как действовать дальше:
- Вывод денег с платформы. Я решила, что с этим спешить не буду, оставлю этот вариант на крайний случай;
- Подключение автостратегии со средней доходностью. Например платформа Поток предлагает стратегию "без риска" по которой она гарантирует доходность. Когда ставка по депозитам была 17%, Поток предлагал доходность 18.5%, то есть на 1.5% больше! Сейчас ставки по депозитам подросли, Поток с 3 июня тоже пересмотрит свои вилки. И важный момент, доход по депозитам еще может уменьшиться если придется уплатить НДФЛ, а 18.5% - нет. Но я решила, что попробую все же более рискованную стратегию с потенциально более высокой доходностью;
- Создание свой более рискованной стратегии на Потоке или использование их. Тут уже не принципиально самой прописывать стратегию или брать готовую. Я решила пойти по этом пути.
Я работаю на двух краудлендинговых платформах, на них обоих я решила сама задать параметры стратегии и сделать их не консервативными, но и не самыми рискованными. На платформе Jetlend я быстро поняла, что подобная стратегия приносит маленький доход за счет дефолтов и решила, что переключусь на более агрессивные займы. В данном случае расчет на то, что дефолты будут, но высокая доходность по займам нивелирует их вклад. В Потоке до недавнего времени доходность меня устраивала, пока не случился крупный дефолт. Получается, что мой эксперимент не удался...
Так зачем мне нужен краудлендинг?
Как я уже рассказала, в краудлендинг я пришла за большей доходностью чем по вкладам, но не получила ее на длинной дистанции. Но при этом я решила остаться, вот сейчас хочу попробовать новую стратегию. На том же Потоке я переключилась на стратегию "без риска". На Джетленде сначала решила стать более агрессивным инвестором, а потом все же установила "консервативную стратегию". Посмотрим, что из этого выйдет.
Я решила не закрывать свои счета на краудлендинговой платформе по нескольким причинам:
- Краудлендинг - это диверсификация. Да, это не самые безопасные активы, но они несут в себе риски которые никак не связаны с фондовым рынком;
- Я по-прежнему надеюсь, что краудлендинг будет мне приносить больше, чем депозиты. Сейчас у меня мало денег заведено в краудлендинг, но я готова повышать ставку, когда у меня закончится ремонт и если я получу на длинной дистанции нормальную доходность. И в общем-то меня уже даже более ли менее устраивает "консервативная", гарантированная доходность на Потоке. А вот с Джетлендом еще надо подумать.
А платформы продолжают активно зазывать к себе:
- Jetlend дает +10% годовых от первого пополнения на 1 месяца тем кто зарегистрируется по промокоду друга J1044947.
- Поток Диджитал дает приветственный бонус, но какой сейчас не уточняет.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.