Многие слышали, что подушка финансовой безопасности у всех должна быть.
Вы наверно слышали, что подушка финансовой безопасности должна равняться шести вашим ежемесячным расходам.
Тратите вы в месяц 100.000 руб значит у вас подушка финансовой безопасности должна быть 600.000
Давайте мы рассмотрим основные принципе, за счет чего формируется резерв, и так:
1. Неприкосновенный запас
Или по-другому мы привыкли называть НЗ, или на черный день
НЗ должен равняться вашему одному месячному расходу. То есть у вас есть расходы в месяц – запланированные и незапланированные. Это может быть
платёж по кредиту, платёж за коммуналку, платёж аренды квартиры и другие. НЗ — это кэш который просто лежит дома. Если появятся незапланированные расходы – ремонт машины, лекарства и т.п., то как раз НЗ и выручит.
2. Финансовый резерв
Как определяется финансовый резерв, это НЗ умноженное на 3.
Вы его тоже можете разделить на 3 части, 1/3 наличными дома, 1/3 на карте, 1/3 во вкладе под %. Здесь уже появляется Ваша диверсификация.
3. Финансовая защита
Финансовая защита она считается от 6 до 12 ежемесячных расходов. То есть в чём отличие от предыдущих двух, в том, что мы уже берём в качестве ежемесячных расходов не только фиксированную часть, но и переменную часть. Финансовая защита должна обеспечить ваш уровень трат ваш уровень расходов от 6 до 12 месяцев к тому уровню трат, которые были до начала возникновения непредвиденного события. Вас уволили, временная утрата трудоспособности, сокращение штата, вы куда-то переехали в другой город и другое. Суть в том, что у вас всегда есть как минимум на один год сбережения, и это очень важно в изменчивом мире
Куда размещать эти средства средства?
1. Это валютная диверсификация
2. Диверсификация в драгоценные металлы
3. Рублёвая диверсификация, чтобы не было необходимости снимать наличными деньгами
Рекомендации:
Не забывайте про инфляцию. Необходимо ежеквартально делать ребалансировку ваших сбережений, а именно менять активу либо перекладывать с одного места в другое, главное чтобы всегда были выше инфляции.