Добрый день, друзья!
Ещё в декабре я обещал, что переведу несколько историй людей, вышедших на "пенсию" в 30-40 лет, но руки так и не дошли, да и особого интереса у читателей к этим случаям я не увидел. Сегодня нас интересует момент, который частично касается этих историй.
Если мы посмотрим на портфели западных F.I.R.E.-щиков (гениальное сокращение, не так ли?), то увидим, что они включают в себя не мало ETF.
Что такое ЕTF или БПИФ?
Биржевой паевый инвестиционный фонд, или БПИФ, или ETF(англ. exchange-traded fund)— это уже готовый портфель активов (чаще всего акций и облигаций), который торгуется на бирже в формате инвестиционных паев.
То есть, вместо того, чтобы покупать все акции из индекса Московской биржи, мы можем купить кусочки(паи) фонда, который уже купил все бумаги за нас. Растёт индекс? Значит растут и цены на наши паи. Всё просто.
За покупку бумаг в фонд отвечает Управляющая компания, и делает она это, естественно, не бесплатно: за услуги управления она берёт скромную комиссию. Платить напрямую ничего не требуется, Управляющая компания сама удержит полагающиеся.
Взглянем на один из моих любимейших ЕTF.
Это Vanguard S&P500 ETF, он же VOO.
VOO вкладывает денежки своих пайщиков в знаменитейший американский индекс S&P500 и продаёт паи по 480$ за штуку. То есть за сумму в районе 44000 рублей мы могли бы (если бы не известные события) прикупить микро-доли в пятистах крупнейших американских компаний. И за это всё с нас бы взяли комиссию всего в 0.03%. Повторю: всего лишь три сотых процента, то есть если вложить в него миллион долларов, на комиссию за год уйдёт лишь 300$. Не смотря на небольшую комиссию, фонд неплохо живет: она ворочает триллионами, а себе забирает миллиарды.
И вроде бы всё круто складывается: мы можем за очень маленькую комиссию вкладывать деньги в широчайший индекс, всё неплохо. Но давайте рассмотрим ещё один пример.
Я веду Телеграм-канал, цель которого - не продать вам какой-то очередной курс финансовой грамотности, а в целом рассказать о своем эксперименте по накоплению капитала. Если вам это интересно- добро пожаловать.
Российский БПИФ.
Начнём, для примера с ВИМ-индекс МосБиржи. Он же EQMX.
УК EQMX позволяет вложится разом во все акции индекса МосБиржи, и берет при этом комиссию в 0.69%, то есть ровно в 23 раза выше чем Vanguard c его VOO.
Или вот ещё пример.
Первая- Фонд Топ Российских акций, он же SBMX.
Этот фонд повторяет по составу и весам акций индекс Московской биржи полной доходности «брутто». А за коммиссию просит целый 1%, что больше комиссии VOO в 33 раза.
В этой табличке я сравнил вложение в 1.000.000 рублей в некий виртуальный "Супер-хомячий фонд" со среднегодовой доходностью в 9%, и с вариантами комиссии в 1%, 0,69%, и 0.03%.
В самом худшем варианте комиссии (то есть 1%), за 10 лет пользования услугами фонда мы отдадим за управление более 15% изначально вложенных средств. Очень и очень не круто.
Ну, что же, пойду продолжу собирать свой индекс Московской биржи.
Есть что сказать или добавить? Пишите в комментарии. Не забывайте подписаться на канал!
_________________________________________________
Телеграм: https://t.me/homyaklif
Для вопросов/похвалы/критики/предложений: https://t.me/AlexMinorov