erid: LjN8KHrvb
Одним из терминов, используемых в сфере финансовой деятельности, является термин «высокорисковые заемщики». Это те потребители финансовых услуг, которые, как правило, имеют высокую кредитную нагрузку и низкую кредитоспособность и более склонны к нарушению взятых на себя обязательств перед финансовыми организациями. Для таких граждан вероятность получения нового кредита или займа на выгодных условиях является достаточно низкой. Центробанк решил обратить внимание на эту категорию заемщиков, введя специальные правила, которые позволят банкам работать с клиентами, обремененными другими долговыми обязательствами.
Новые правила кредитования: что ждет высокорисковых заемщиков?
Финансовые эксперты убеждены, что с появлением неочевидных комиссий средний размер полной стоимости кредита (ПСК) по банковскому сегменту вырастет. Это приведет к снижению шансов на получение займов для лиц, чья платежеспособность вызывает опасения. Высокорисковые заемщики могут затягивать выплаты по кредитному договору или вовсе игнорировать их. В целях покрытия убытков банки вынуждены увеличивать ПСК и ужесточать условия выдачи займов для таких клиентов. Нововведение может спровоцировать уход высокорисковых заемщиков из банков в микрофинансовые организации (МФО), где процентные ставки традиционно выше, но и условия заключения договора лояльнее.
Категория высокорисковых заемщиков и особые условия кредитования
Центральный банк России (ЦБ) стремится избежать закредитованности граждан и планирует выделить лиц высокого риска в отдельную категорию заемщиков. Этой категории будут предложены особые условия кредитования, позволяющие брать деньги в финансовой компании, предоставляющей наиболее выгодные условия для конкретного заемщика.
К категории высокорисковых заемщиков, скорее всего, будут отнесены граждане с низким уровнем дохода, неофициально трудоустроенные, имеющие плохую кредитную историю или большую долговую нагрузку. Регулятор может установить дополнительные требования к доходам, стажу работы, количеству уже имеющихся кредитов и другим факторам, влияющим на платежеспособность заемщика.
Выделение таких заемщиков в отдельную категорию может иметь как положительные, так и отрицательные последствия. С одной стороны, специальные меры предоставят закредитованным заемщикам шанс на одобрение кредита и возможность выбора более выгодных для себя условий, чем при стандартном подходе банков. С другой, существует риск ограничения доступа к банковским продуктам и вынужденного обращения за займами в те МФО, которые предлагают не самые выгодные условия при более лояльных требованиях к заемщику. Поэтому эксперты призывают потенциальных потребителей финансовых услуг внимательно изучать условия кредитования и рассчитывать возможность для своевременного погашения долгов.
Критерии отнесения к высокорисковым заемщикам
Центральный банк России установил следующие критерии для заемщиков высокого риска, которым могут быть предложены особые условия кредитования:
- Долговая нагрузка потребителя финансовых услуг равна или превышает 60%.
- Гражданин запрашивает сумму до 100 тысяч рублей для удовлетворения насущных потребностей.
- Срок действия кредитного договора не превышает 3 года.
При этом для высокорисковых заемщиков не предусмотрено ограничение полной стоимости кредита. Финансовые организации могут вводить дополнительные платежи и повышать процентные ставки для клиентов, попавших в данную категорию. Такие меры позволят кредиторам компенсировать потери в случае невозврата денежных средств.
Центральный банк намерен пристально следить за погашением высокорисковыми заемщиками долговых обязательств и, при необходимости, добавлять новые ограничения. Кроме того, финансовые организации будут применять комплекс упреждающих мер по минимизации рисков, что снизит вероятность увеличения количества просрочек по кредитам этой категории заемщиков.
Рекомендации для заемщиков
Эксперты рекомендуют потенциальным заемщикам внимательно изучать условия кредитования, рассчитывать свои финансовые возможности и не брать на себя чрезмерную долговую нагрузку. Своевременное погашение кредитов и займов позволит избежать попадания в категорию высокорисковых заемщиков и связанных с этим ограничений.
Введение новых правил кредитования для высокорисковых заемщиков направлено на снижение рисков для финансовых организаций и защиту интересов добросовестных клиентов банков и МФО. Однако такие меры затруднят доступ к выгодным кредитным продуктам для граждан с низкой платежеспособностью. Взвешенный подход со стороны регулятора и ответственность самих потенциальных потребителей финансовых услуг минимизирует указанные негативные последствия.
Реклама, ООО МКК «Выручай-Деньги».