Центробанк прорабатывает механизмы для ограничения комиссии

Суть регуляторных мер
Банки стали всё чаще закладывать сверхдоходы в комиссии за вывод наличных с обычных и виртуальных кредитных карт. Сборы порой достигают 4–6% от суммы снятия плюс фиксированный платёж. Центробанк решил проработать пакет мер для ограничения таких злоупотреблений со стороны представителей финансовых организаций и защиты потребителей услуг.

По мнению представителя Банка России, рыночная комиссия оправдана, если не превышает определённый уровень. Ведущий аналитик из Freedom Finance отметила, что даже 1% от суммы операции — это слишком много.

Экстрадоходность, которую получают банки, стоит учитывать в полной стоимости кредита (ПСК). В пресс-службе Центробанка уточнили, что рыночные комиссии в ПСК сегодня не закладывают.

В начале 2024 года комиссия за вывод средств с кредитных карт в среднем по рынку составляла от 1 до 3% от суммы снятия с фиксированной платой на уровне 500 рублей. В мае 2024 года показатель увеличился до 3,9–5,9% с платежом в диапазоне от 390 до 590 рублей.

Максимальный размер сбора за операции по снятию наличных с кредитных карт в ВТБ, ГПБ и Хоум Банке составляет 5,9% плюс разовый платёж — 590 рублей. Некоторые банки не распространяют льготный период по кредиткам на подобные операции, а ставка за вывод денег может достигать 50–70%.

Некоторые участники банковского сектора постоянно усложняют условия по отдельным продуктам, вводят комиссии за разные услуги. В рекламе даются обещания, которые создают для клиентов иллюзию бесплатности и простоты получения ряда услуг. Но в итоге клиенты несут более высокие расходы, чем могли ожидать, и попадают в долговую яму.

Что предлагают?
Одно из предложений регулятора — ввести фиксированную сумму процентов. Банки в этом случае продолжат получать доходы, а клиенты — не будут переплачивать баснословные суммы за обналичивание средств. Это позволит соблюсти баланс интересов потребителей и поставщиков финансовых услуг.

Член Комитета Совфеда по бюджету отметил, что взимание комиссий за такие операции — в целом мера излишняя. Комиссия, в идеале, не должна превышать 1% от суммы снятия.

По данным Известий, Банк России занимается детальной проработкой механизма для снижения к минимуму комиссий за вывод средств с кредиток.

Ранее в Минюсте планировали в два раза повысить штрафы для банков за неправильное указание сведений о ПСК в рекламе.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны указывать в рекламе финансовых продуктов минимальную и максимальную ставку по кредитам и займах в процентах годовых. Это требование действует с октября 2023 года для всех участников банковского и микрофинансового секторов.

Экспертное мнение
По словам вице-президента АБР, комиссия за снятие средств позволяет разграничить кредитные карты и потребительские займы. Карты используют в основном для оплаты покупок безналичным способом. Для получения наличных выгоднее оформить кредит или заём в МФО. Тем более, что взять микрозайм на сумму до 10 000 рублей в МФК и МКК можно по ставке 0% годовых на срок до 10 суток. Если вовремя вернуть деньги кредитору и соблюсти все условия договора, переплачивать не придётся.

Очевидно, что участники рынка стимулируют пользователей кредиток расплачиваться ими безналично. При этом, по данным Скоринг бюро, ПСК в сегменте кредитов наличными по состоянию на 1 марта 2024 года составляла 31,4% годовых. С конца 2023 года ПСК увеличилась на 1,5 процентных пункта, тогда как ключевая ставка ЦБ РФ осталась на уровне 16% годовых.