Юлия Деринг, заместитель начальника юридического управления юридического департамента ПАО «РосДорБанк» разъясняет закон о самозапрете на получение кредитов, чтобы Вы не стали жертвой мошенников.
Что такое самозапрет на кредиты? Как это работает?
Закон о самозапрете на получение кредитов принят с целью предупреждения получения преступниками кредитов на имя граждан, или самими гражданами под влиянием мошеннических действий третьих лиц, когда гражданин может даже не осознавать, что результатом его действий будет получение кредита, преимущественно по дистанционным каналам связи, и передача кредитных денежных средств третьим лицам. Дополнительным положительным эффектом самозапрета на получение кредитов может стать снижение уровня закредитованности граждан за счет «периода охлаждения», необходимого на снятие запрета, который затормозит получение кредитов для совершения импульсивных покупок под воздействием маркетинговых технологий.
Как запретить себе брать кредиты?
С 01 марта 2025 года гражданин сможет самостоятельно ограничить себя в возможности получать на свое имя кредиты, направив соответствующее заявление во все бюро кредитных историй.
Указанное заявление может быть подано как через Многофункциональные центры предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ), так и с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг (Госуслуги). В случае подачи заявления через Госуслуги, оно должно быть подписано электронной подписью.
Заявление, поданное через МФЦ, передается по электронным каналам связи во все бюро кредитных историй в тот же день, и в день его получения бюро кредитных историй включает информацию о запрете на получение кредитов в состав кредитной истории гражданина. Если заявление поступило в бюро кредитных историй после 22 часов по московскому времени, информация включается в состав кредитной истории на следующий календарный день. Действовать запрет начинает уже на следующий день после включения информации о нем в состав кредитной истории гражданина.
При обращении гражданина за получением потребительского кредита, банк или микрофинансовая организация обязаны будут направить запрос во все бюро кредитных историй с целью получения информации о наличии в кредитной истории указанного лица сведений о запрете на заключение кредитных договоров. Если же банк или микрофинансовая организация не направят такой запрос или получат ответ о наличии запрета, но все равно выдадут такому гражданину потребительский кредит, потребовать его погашения по закону будет нельзя.
Можно ли вернуть все вспять или это навсегда
Если гражданин решил, что ему все же нужно взять потребительский кредит или просто передумал запрещать себе брать кредиты, он в любой момент вправе направить заявление о снятии запрета. Заявление о снятии запета на получение кредитов может быть направлено через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) или с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг (Госуслуги). В случае направления заявления через Госуслуги, оно может быть подписано только усиленной электронной подписью (как квалифицированной, так и неквалифицированной). Подписать заявление о снятии запрета простой электронной подписью нельзя, в отличие от заявления о наложении запрета.
Запрет на получение кредитов будет снят только на второй календарный день после включения соответствующей информации в бюро кредитных историй. Увеличение срока снятия запрета связано с необходимостью установления «периода охлаждения» - дополнительного времени для принятия обдуманного решения о получении кредита, что несомненно будет способствовать достижению цели закона, – а именно предупреждению оформления гражданами потребительских кредитов под влиянием недобросовестных действий третьих лиц.
Накладывать запрет на получение кредитов и снимать его гражданин может неограниченное количество раз совершенно бесплатно. При этом, чтобы точно понимать, действует ли запрет на получение кредитов или он уже снят, гражданин вправе бесплатно получить соответствующую информацию из бюро кредитных историй с использованием единого портала Госуслуги или через МФЦ.
А что с ипотекой? Работает ли самозапрет на кредиты и в случае, если вдруг захочется купить квартиру?
Закон не предусматривает возможность наложения запрета на получение ипотечных кредитов, автокредитов (кредитов под залог автомобиля) или образовательных кредитов с господдержкой. Запрет касается только обычных потребительских кредитов. Подобная ситуация связана с тем, что именно с целью получения потребительских кредитов и совершаются мошеннические действия, а риски осуществления мошеннических действий в отношении ипотечных кредитов и автокредитов минимальны.