Делимся советами о том‚ как зарабатывать больше‚ копить на мечту‚ быстрее закрывать долги и даже открыть свой бизнес.
1. Самые высокооплачиваемые должности — не обязательно в IT
В IT, напротив, приходит закат по зарплатам: искусственный интеллект всё больше упрощает труд разработчиков. Благодаря этому программистом будет стать всё проще. Поэтому заработная плата на эти вакансии уже, вероятно, не будет так активно расти.
В некоторых отраслях сейчас появляется резкая нехватка специалистов. Это нужно обязательно отслеживать. Если вас интересует конкретная отрасль, стоит постоянно мониторить вакансии в этой сфере. Можно следить за изменением зарплаты и сравнивать свои навыки с теми, которые там описаны. Тогда будет понятно, какое дополнительное обучение стоит пройти, чтобы зарабатывать больше.
Например, опытный сварщик в отдалённом городе России может зарабатывать до 450 тысяч ₽ в месяц — недавно на одном из сайтов по поиску работы как раз выложили такую вакансию.
Чтобы развиваться в нужном направлении, не покидая текущей должности, можно пойти на курсы повышения квалификации или, например, предложить своему текущему руководству, какие дополнительные задачи, полезные для компании, вы могли бы на себя взять.
2. Не все долги нужно закрывать как можно быстрее
Многие считают, что любой долг нужно гасить максимально срочно. Но долги могут быть разного уровня.
Например, если это ипотека на 30 лет под низкую ставку, такой заём не нужно пытаться вернуть как можно быстрее. Ведь ставка рефинансирования сейчас около 15% — это может быть выше ставки, под которую изначально взята ипотека. Соответственно, в этом нет смысла.
3. В первую очередь нужно гасить кредиты и займы с самыми высокими ставками
А вот кредиты и займы с высокими ставками, например под 30% годовых, действительно стоит закрывать как можно быстрее. Для этого важно начать вести бюджет, чтобы понять, на что временно можно тратить меньше или не тратить совсем (например, походы в кафе и другие развлечения).
Составьте список всех кредитов и расположите их по процентной ставке от большей к меньшей. Начинать погашение кредитов стоит с самой высокой ставки. Это может выглядеть примерно так:
сначала МФО → потом кредитная карта → затем потребительский кредит → остаётся ипотека.
Очень эффективно отказаться хотя бы на период погашения долга от вредных привычек: не заказывать фастфуд, не брать кофе навынос. С этим может быть тяжело справиться психологически, особенно в сложный период жизни. Чтобы это преодолеть, можно занять себя дополнительно. Например, найти подработку или подумать, как монетизировать хобби, которое приносит вам удовольствие.
Также, чтобы не платить проценты, можно попробовать занять деньги у знакомых или оформить кредитную карту с более низкой ставкой и использовать её только в рамках беспроцентного периода. При этом важно использовать эти дополнительные деньги именно и только на то, чтобы погасить предыдущий долг. Если влезть в новые долги, ситуация может стать катастрофической.
4. Хранить деньги нужно в разных инструментах
Это означает их диверсифицировать. Деньги можно хранить в разных валютах, часть — положить в банк на вклад, часть — инвестировать. Чем больше диверсификация, тем сохраннее бюджет.
Если хранить все сбережения в одном месте, например дома или на карте, есть высокий риск кражи. Плюс их постепенно будет «съедать» инфляция, то есть они будут обесцениваться.
А при диверсификации, даже если в случае кризиса один актив обесценится, остальные будут держать накопления «на плаву».
5. Имущество стоит страховать от определённых рисков
Самое важное — страховать объекты недвижимости. В частности, дом или квартиру от залива, ведь это самый частый страховой случай. Такая страховка может стоить, например, 5000 ₽, а сэкономит она десятки или даже сотни тысяч, которые могут потребоваться на ремонт.
Для автомобиля важно покупать полис ОСАГО, ведь это обязательный вид страхования. А то, покупать ли каско, скорее зависит от водителя, его стиля вождения и самого автомобиля. Иногда это выгодно, потому что позволяет не потерять единственную машину в случае тотальной аварии, которая может произойти неожиданно.
6. Важно всегда думать о здоровье
Если брать сферу здоровья, стоит страховаться от несчастных случаев и от онкологии. В таких ситуациях может потребоваться дорогостоящее лечение, а работать и зарабатывать при этом человек не сможет.
Путешественникам важно страховаться не только для поездки за рубеж, но и в поездках по России. Потому что по полису путешественника компенсируют транспортировку домой и дополнительные сопутствующие расходы (например, лекарства и средства фиксации), чего не делают по полису ОМС.
7. Не существует одного самого главного финансового инструмента
Есть много различных финансовых услуг, которые улучшают людям жизнь. Главное — знать о них, выбирать лучшие и правильно их использовать. Например, если есть накопления, явно не стоит держать их на дебетовой карте и не получать с них доход, не открывая вклада. Или странно не оформить ипотеку по льготной ставке, если вы попадаете в программу и можете сделать первоначальный взнос, а затем регулярно вносить платежи.
8. Если есть возможность дать ребёнку базовый стартовый актив, стоит это сделать
Имеется в виду именно база — даже если семья может купить восьмикомнатную квартиру, делать этого, наверное, не стоит. Лучше, чтобы у ребёнка был какой-то разумный старт, но при этом и дальнейший стимул добиваться каких-то дополнительных благ самому.
Можно подготовить нечто вроде «стартового пакета» для ребёнка: например, в период его младенчества купить однушку, чтобы к 18 годам ипотека была выплачена и ребёнок мог там жить. Или открыть вклад на его имя с рождения и класть на него каждый месяц 1000 ₽.
9. Важно понимать, зачем нужна вещь, на которую хочется взять кредит
Кредит можно брать на всё, что ведёт к развитию и улучшению жизни. Например, на образование, если с помощью него через год получится зарабатывать больше. Или даже на отдых, если человек не отдыхал много лет и понимает, что без него уже просто не сможет продолжать продуктивно работать.
Но точно не стоит брать кредит на новый телефон, если предыдущая модель в рабочем состоянии и менять её сейчас нет необходимости. Или играть в долг пышную свадьбу с кучей гостей и начинать жизнь молодой семьи с кредитных обязательств. Лучше провести праздник в узком кругу близких людей.
10. Кредит должен соответствовать возможностям
Важно учесть, что сейчас кредиты выдаются под очень высокие процентные ставки. Поэтому оптимальнее оформить кредитную карту — процент будет меньше. Важно отдать деньги, уложившись в льготный период. Поэтому перед тем как оформить кредитный продукт, нужно составить подробный план того, как вернуть этот заём. Если не справиться с кредитными обязательствами вовремя, это поменяет жизнь в худшую сторону.
Чтобы понять свои кредитные возможности, стоит воспользоваться бесплатным сервисом «Кредитный рейтинг». Он рассчитывает долговую нагрузку индивидуально, исходя из дохода человека, его уже имеющихся кредитов и данных о выплатах по ним.
11. Микрозаём стоит оформлять только в самых крайних случаях
Например, когда нужно завтра вести ребёнка в школу, и нет денег, чтобы купить ему школьный рюкзак, а в долг взять не у кого. Микрозаём — очень непростой финансовый инструмент: нужно сразу понимать, как вернуть деньги уже через 10–15 дней, иначе накопятся огромные проценты.
В отличие от кредитов и кредитных карт, не бывает «правильных» микрозаймов. И точно не стоит оформлять микрозаём, чтобы приумножить деньги, например сыграть на ставке. Так можно попасть в кредитную кабалу, но никак не улучшить свою жизнь.
12. Всегда нужно откладывать с каждой зарплаты от 10% до 30%
Сумма для накоплений зависит от финансовых возможностей конкретного человека.
Вот на что нужны эти деньги:
- В первую очередь нужно погасить все кредиты, чтобы не было дополнительных расходов.
- Далее нужно накопить на «финансовую подушку безопасности». Она должна быть равна доходу минимум за три месяца, а лучше — до шести месяцев. Это тот срок, в течение которого потребуется искать новую работу после возможного увольнения.
- Затем уже можно откладывать на развлечения, например копить на отпуск. К этому времени откладывание денег с каждой зарплаты уже войдёт в привычку, и делать это будет легче.
13. В инвестициях важна последовательность
Накопления до 1 миллиона ₽ лучше инвестировать во вклады, причём желательно в нескольких разных банках. А далее можно выйти на российский фондовый рынок: покупать акции и облигации.
Лучший вариант — это инвестиция в недвижимость, потому что недвижимость всегда в цене. Её стоимость обычно растёт в соответствии с ростом инфляции и по прошествии времени её догоняет. Важно понимать, что единственное собственное жильё инвестицией не является, но является капиталом.
14. Не нужно сразу бросать работу, чтобы начать своё дело
В бизнесе стоит всегда начинать с небольшого тестирования. Параллельно с основной работой стоит сперва протестировать механику бизнеса на простых вещах. Например, опросить всех знакомых, купили бы они такой продукт или такую услугу, которую вы хотите предложить рынку. Если многие ответят утвердительно — имеет смысл идти дальше и изучать тонкости ведения бизнеса.
Например, человек решил продавать чехлы для телефонов. Тогда стоит изучить, как уже продают чехлы: пообщаться с продавцами, поискать в интернете бизнес-планы. Это поможет понять, как сделать лучше, какую дополнительную ценность предложить покупателю. Предположим, будущий бизнесмен может предложить качественные чехлы для телефонов за 300 ₽, в то время как аналогичный товар везде стоит 1000 ₽ и выше. Если в этом есть доходность, тогда у такого бизнеса есть ценность.
Сейчас о любом бизнесе в интернете можно бесплатно найти абсолютно всё: например, в открытом доступе есть бизнес-планы открытия кафе или алгоритмы работы бизнес-франшизы, а также лучшие предложения для ведения бизнеса.
А ещё перед стартом своего бизнеса обязательно нужно накопить «подушку безопасности».
15. Старайтесь извлечь максимум из своих денег
Различные финансовые инструменты дают много возможностей, и ими стоит пользоваться. Любой инструмент можно использовать правильно и неправильно. Плюс к этому они могут быть низкорисковыми, средне- и высокорисковыми. Поэтому важно внимательно изучать принципы работы каждого финансового продукта, чтобы понимать, нужен ли он здесь и сейчас.
Сравни даёт возможность подобрать лучший финансовый продукт под конкретного человека, так как на маркетплейсе представлены все основные финансовые инструменты и есть подробное описание каждого из них.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной