Найти тему
СберФакторинг

Как малому и среднему бизнесу найти деньги без кредита?

Когда работаешь с отсрочкой платежа, часто переживаешь, что покупатель не заплатит вовремя. Если такое случится, может не хватить денег в обороте, чтобы покрыть расходы на зарплату, налоги и аренду. Избежать проблем с оплатой поможет факторинг. В статье расскажем, что это за инструмент и чем он выгоден, на примере СберФакторинга.

Что такое факторинг и кому он подходит?

Факторинг — это комплекс финансовых услуг для предпринимателей, которые поставляют товары или оказывают услуги с отсрочкой платежа. Инструмент позволяет не ждать денег от клиента — за него вам сразу после поставки платит факторинговая компания. Она же получит оплату с отсрочкой от покупателя, когда придет время. Факторинг удобен поставщикам, которые поставляют товары в торговые сети или на маркетплейсы.

СберФакторинг — один из крупнейших российских факторов, который стабильно финансирует поставки для бизнеса. Организация работает с 2014 года и входит в Ассоциацию факторинговых компаний. Кроме финансирования, в СберФакторинге есть дополнительные услуги — например, специалисты могут заранее оценить платежеспособность покупателя, а также вовремя напоминать клиентам, что пришло время платить по счетам.

С факторингом можно не бояться заключать сделки с торговыми сетями, которые работают с отсрочкой платежей. У вас будут оборотные средства для закупки новых товаров и расширения ассортимента.
С факторингом можно не бояться заключать сделки с торговыми сетями, которые работают с отсрочкой платежей. У вас будут оборотные средства для закупки новых товаров и расширения ассортимента.

Как работает факторинг?

В факторинге участвуют три стороны: поставщик, покупатель и фактор. Вот как всё работает:

  1. Поставщик продает товары или оказывает услуги покупателю на условиях отсрочки платежа — например, на 30 дней.
  2. Факторинговая компания сразу выплачивает до 95% стоимости товаров или услуги вместо покупателя. Взамен получает комиссию — ее размер зависит от суммы финансирования, длительности отсрочки и ключевой ставки Банка России.
  3. Покупатель расплачивается с факторинговой компанией, когда приходит время, а та возвращает остаток долга поставщику.

Пример. Компания «Прага» производит торты и заключает договор с торговой сетью «Двоечка». Стоимость поставки — 300 000 рублей. Магазин работает только с отсрочкой платежа в 60 дней. Чтобы не ждать оплату, директор ООО «Прага» обращается к факторинговой компании и получает 90% от стоимости сразу после отгрузки тортов. Через 60 дней торговая сеть платит факторинговой компании, а та возвращает оставшиеся 10% «Праге» — за вычетом своей комиссии по ставке от 1,92% в месяц.

В СберФакторинге комиссия за финансирование рассчитывается по ставке от 1,92% в месяц. Всего можно получить до 500 млн рублей. Гибкий период отсрочки до 200 дней позволит вам заключать больше контрактов и не отказываться от сделок. Вам не придется контролировать ваших клиентов и переживать о платежах: СберФакторинг заранее отправит им напоминание и требование оплаты.

Со СберФакторингом можно не переживать за безопасность сделки и передать полное управление задолженностью в надежные руки.
Со СберФакторингом можно не переживать за безопасность сделки и передать полное управление задолженностью в надежные руки.

Какие виды факторинга бывают?

Если покупатель не расплатится с фактором в установленные сроки, компания может потребовать деньги назад двумя способами. С покупателя — если подключить факторинг без права регресса, и с самого поставщика — с регрессом. Разбираемся, в чем отличия двух видов услуг.

С регрессом. Если факторинговая компания не сможет добиться возвращения долга от покупателя, продавцу придется вернуть выданные ему деньги. Такой вариант можно выбрать, если вы уверены в надежности своих партнеров.

Без регресса. В этом случае фактор не может требовать погашения долга от поставщика, а сам будет заниматься возвратом денег. Чтобы знать, с кем имеет дело, фактор обычно тщательно проверяет покупателя — поэтому этот вид факторинга доступен не для всех клиентов.

В СберФакторинге можно оформить факторинг без регресса, если вы работаете с партнёрской сетью. В нее входят крупные торговые сети, маркетплейсы, DIY и нефтегазовые компании.

Чем факторинг выгоднее кредита или овердрафта?

Есть несколько вариантов закрыть дыру в бюджете компании из-за отсрочки платежа: кредит, овердрафт и факторинг. Разберемся, в чем отличия и в каких случаях подходит каждый способ.

Кредит. Выгоден, когда срочно нужны крупные суммы, например, чтобы расширить помещение под склад или провести ремонт в офисе. Чтобы его оформить, нужно предоставить залог, а это может быть непросто, когда не хватает оборотных средств. Кроме того, компания с плохой кредитной историей может получить отказ.

Овердрафт. Так называется краткосрочная форма кредита, которая позволяет уйти в минус. Овердрафт чаще выдается постоянным клиентам банка на один-два месяца — вариант не подходит для молодых компаний и тех, кто работает с отсрочкой больше 60 дней.

Факторинг. Не отражается как кредитное обязательство. СберФакторинг не будет требовать залог, а еще деньги можно потратить на любые цели — например, чтобы купить нужное оборудование, выплатить зарплату или расширить ассортимент.

Посмотрите наглядно, в чем различие между факторингом, кредитом и овердрафтом.
Посмотрите наглядно, в чем различие между факторингом, кредитом и овердрафтом.

Должны ли все участники сделки находиться в одном городе или регионе?

Факторинг доступен для бизнеса во всех регионах России, если у компании есть электронный документооборот и квалифицированная электронная подпись. Находиться в одном городе всем участникам сделки не обязательно.

Через онлайн-платформу СберФакторинг можно управлять финансированием удаленно и экономить время. В личном кабинете можно вести документооборот, подписывать нужные документы и видеть все детали поставок.

Факторинг доступен любому бизнесу: и небольшой компании, и крупному предприятию.
Факторинг доступен любому бизнесу: и небольшой компании, и крупному предприятию.

Как начать пользоваться услугами в СберФакторинге?

Чтобы получить деньги сразу после поставки, следуйте инструкции:

  1. Подайте заявку на факторинг. Вам перезвонит менеджер, чтобы обсудить детали.
  2. Отправьте электронные копии необходимых документов и получите решение по сделке.
  3. Подпишите договор и отправьте документы по поставке.
  4. Получите финансирование на ваш счет.

СберФакторинг оформляет сделки дистанционно через онлайн-платформу. Документы можно подписать с помощью квалифицированной электронной подписи — не придется ехать в офис.

Листайте дальше и переходите на сайт СберФакторинга, чтобы подать заявку и забыть об отсрочке платежей и кассовых разрывах.