Когда работаешь с отсрочкой платежа, часто переживаешь, что покупатель не заплатит вовремя. Если такое случится, может не хватить денег в обороте, чтобы покрыть расходы на зарплату, налоги и аренду. Избежать проблем с оплатой поможет факторинг. В статье расскажем, что это за инструмент и чем он выгоден, на примере СберФакторинга.
Что такое факторинг и кому он подходит?
Факторинг — это комплекс финансовых услуг для предпринимателей, которые поставляют товары или оказывают услуги с отсрочкой платежа. Инструмент позволяет не ждать денег от клиента — за него вам сразу после поставки платит факторинговая компания. Она же получит оплату с отсрочкой от покупателя, когда придет время. Факторинг удобен поставщикам, которые поставляют товары в торговые сети или на маркетплейсы.
СберФакторинг — один из крупнейших российских факторов, который стабильно финансирует поставки для бизнеса. Организация работает с 2014 года и входит в Ассоциацию факторинговых компаний. Кроме финансирования, в СберФакторинге есть дополнительные услуги — например, специалисты могут заранее оценить платежеспособность покупателя, а также вовремя напоминать клиентам, что пришло время платить по счетам.
Как работает факторинг?
В факторинге участвуют три стороны: поставщик, покупатель и фактор. Вот как всё работает:
- Поставщик продает товары или оказывает услуги покупателю на условиях отсрочки платежа — например, на 30 дней.
- Факторинговая компания сразу выплачивает до 95% стоимости товаров или услуги вместо покупателя. Взамен получает комиссию — ее размер зависит от суммы финансирования, длительности отсрочки и ключевой ставки Банка России.
- Покупатель расплачивается с факторинговой компанией, когда приходит время, а та возвращает остаток долга поставщику.
Пример. Компания «Прага» производит торты и заключает договор с торговой сетью «Двоечка». Стоимость поставки — 300 000 рублей. Магазин работает только с отсрочкой платежа в 60 дней. Чтобы не ждать оплату, директор ООО «Прага» обращается к факторинговой компании и получает 90% от стоимости сразу после отгрузки тортов. Через 60 дней торговая сеть платит факторинговой компании, а та возвращает оставшиеся 10% «Праге» — за вычетом своей комиссии по ставке от 1,92% в месяц.
В СберФакторинге комиссия за финансирование рассчитывается по ставке от 1,92% в месяц. Всего можно получить до 500 млн рублей. Гибкий период отсрочки до 200 дней позволит вам заключать больше контрактов и не отказываться от сделок. Вам не придется контролировать ваших клиентов и переживать о платежах: СберФакторинг заранее отправит им напоминание и требование оплаты.
Какие виды факторинга бывают?
Если покупатель не расплатится с фактором в установленные сроки, компания может потребовать деньги назад двумя способами. С покупателя — если подключить факторинг без права регресса, и с самого поставщика — с регрессом. Разбираемся, в чем отличия двух видов услуг.
С регрессом. Если факторинговая компания не сможет добиться возвращения долга от покупателя, продавцу придется вернуть выданные ему деньги. Такой вариант можно выбрать, если вы уверены в надежности своих партнеров.
Без регресса. В этом случае фактор не может требовать погашения долга от поставщика, а сам будет заниматься возвратом денег. Чтобы знать, с кем имеет дело, фактор обычно тщательно проверяет покупателя — поэтому этот вид факторинга доступен не для всех клиентов.
В СберФакторинге можно оформить факторинг без регресса, если вы работаете с партнёрской сетью. В нее входят крупные торговые сети, маркетплейсы, DIY и нефтегазовые компании.
Чем факторинг выгоднее кредита или овердрафта?
Есть несколько вариантов закрыть дыру в бюджете компании из-за отсрочки платежа: кредит, овердрафт и факторинг. Разберемся, в чем отличия и в каких случаях подходит каждый способ.
Кредит. Выгоден, когда срочно нужны крупные суммы, например, чтобы расширить помещение под склад или провести ремонт в офисе. Чтобы его оформить, нужно предоставить залог, а это может быть непросто, когда не хватает оборотных средств. Кроме того, компания с плохой кредитной историей может получить отказ.
Овердрафт. Так называется краткосрочная форма кредита, которая позволяет уйти в минус. Овердрафт чаще выдается постоянным клиентам банка на один-два месяца — вариант не подходит для молодых компаний и тех, кто работает с отсрочкой больше 60 дней.
Факторинг. Не отражается как кредитное обязательство. СберФакторинг не будет требовать залог, а еще деньги можно потратить на любые цели — например, чтобы купить нужное оборудование, выплатить зарплату или расширить ассортимент.
Должны ли все участники сделки находиться в одном городе или регионе?
Факторинг доступен для бизнеса во всех регионах России, если у компании есть электронный документооборот и квалифицированная электронная подпись. Находиться в одном городе всем участникам сделки не обязательно.
Через онлайн-платформу СберФакторинг можно управлять финансированием удаленно и экономить время. В личном кабинете можно вести документооборот, подписывать нужные документы и видеть все детали поставок.
Как начать пользоваться услугами в СберФакторинге?
Чтобы получить деньги сразу после поставки, следуйте инструкции:
- Отправьте электронные копии необходимых документов и получите решение по сделке.
- Подпишите договор и отправьте документы по поставке.
- Получите финансирование на ваш счет.
СберФакторинг оформляет сделки дистанционно через онлайн-платформу. Документы можно подписать с помощью квалифицированной электронной подписи — не придется ехать в офис.
Листайте дальше и переходите на сайт СберФакторинга, чтобы подать заявку и забыть об отсрочке платежей и кассовых разрывах.