Многие, столкнувшись с финансовым кризисом, считают банкротство единственной спасительной соломинкой в бушующем океане судебных исков. Но чтобы получить возможность сбросить с себя долговое бремя, придется изрядно постараться. Забыть о старых неоплаченных счетах будет не так-то просто.
Банкротство физических лиц — это легальный способ списать долги, которые человек не может погасить. Просто так оформить банкротство, если вдруг не захотелось платить по счетам, не получится. Эта процедура возможна только в том случае, когда физически нет возможности погасить долги. К примеру, человек заболел, потерял работу, у него изменилась жизненная ситуация. Тогда долги можно списать и избавить себя от кредитных обязательств. Подробностями этой процедуры с «Ямал-Медиа» поделилась предприниматель, кандидат экономических наук, инвестор, эксперт по семейному капиталу Светлана Петрова.
Кто может подать заявление на банкротство
Есть две категории граждан, которые могут воспользоваться процедурой банкротства. Если долги превысили 500 тысяч рублей, то подать на банкротство может как сам должник, так и его кредиторы. Это заявление подается только в арбитражный суд. К нему придется приложить доказательства существования всех долгов: кредитные договоры, квитанции и расписки. Кроме этого, потребуется единовременная оплата услуг финансового управляющего, которого назначит суд. Сейчас это стоит 25 тысяч рублей.
Какова процедура подачи заявления на банкротство физического лица
Если долги составляют от 50 до 500 тысяч рублей, то в этом случае только сам гражданин может подать заявление о признании его банкротом. У кредиторов такого права нет. Человек имеет возможность обратиться не в суд, а в МФЦ. Из документов потребуются паспорт, СНИЛС, ИНН и само заявление. Иногда такая процедура называется упрощенной, однако это название неправильное. Ее официальное определение — внесудебная процедура, пояснила Светлана Петрова.
Фото: fizkes/Shutterstock/Fotodom
Однако здесь есть свои «но». Чтобы воспользоваться процедурой банкротства, необходимо пройти ряд других. Во-первых, такие долги должны быть установлены судом по иску кредиторов. По ним, разумеется, принимается решение не в пользу должника. Во-вторых, судебные приставы должны открыть исполнительное производство, а затем закрыть его по причине того, что у человека нечего описывать и арестовывать. Только после такой череды формальностей гражданин имеет право отправиться в МФЦ с заявлением о признании его банкротом.
Какие обязательства остаются после банкротства
Несмотря на потраченное время и усилия, плюсы у внесудебной процедуры все же есть, уверена эксперт по семейному капиталу. Главное преимущество — можно списать долги перед кредиторами. Это значит, что они больше не будут беспокоить. Потому что когда приставы закрывают исполнительное производство, это не значит, что долг человеку простили. Кредиторы могут вновь обратиться к приставам с решением суда, вступившим в законную силу, и вся история повторится опять. Это может продолжаться достаточно долго, следовательно, доходы, имущество, зарплата всегда будут под угрозой.
Фото: BERMIX STUDIO/Shutterstock/Fotodom
Кредиторы могут оспорить решение суда о признании должника банкротом, но случается это достаточно редко. Потому что истцы включены в реестр кредиторов, они участвуют в процедуре банкротства и заседаниях суда. В процессе этого могут задавать вопросы и высказывать претензии. Как правило, когда суд выносит решение о признании банкротства, с кредиторами уже все утрясено, поделилась опытом своей работы Светлана Петрова.
Важно помнить, что в течение трех лет после объявления гражданина банкротом он не сможет занимать руководящие должности в коммерческих структурах.
Какие долги нельзя списать через банкротство
Не получится списать долг, если человек был предпринимателем или руководил бизнесом и субсидиарная ответственность по долгам бизнеса была признана через суд.
После признания гражданина банкротом не спишутся текущие долги и долги по алиментам, а также компенсация, которую он выплачивает в связи с причинением ущерба здоровью.
«Например, процедура банкротства началась в июне. Все долги, которые были до этой даты, зафиксировали и включили в реестр требований кредиторов. Как только гражданина признали банкротом, эти долги спишутся. Но текущие долги, которые возникли после этого, в частности коммунальные платежи и налоги, списаны не будут».
Светлана Петровапредприниматель, кандидат экономических наук, инвестор, эксперт по семейному капиталу
Стоит помнить, что если человек при подаче заявления о признании банкротом забыл упомянуть какой-то долг, то он не будет списан, даже после законного решения суда о банкротстве.
Во сколько обойдется банкротство
Если заявитель будет заниматься этой процедурой самостоятельно, то потребуется оплатить госпошлину и услугу финансового управляющего. Но, по мнению нашего эксперта, существует огромное количество организаций, предлагающих свои услуги. Их средняя цена сегодня начинается от 250 тысяч рублей.
Можно ли сохранить имущество в процессе банкротства
Финансовый управляющий назначается судом, чтобы найти имущество должника. Все, что человек продал за три года до начала процедуры банкротства, может быть возвращено в конкурсную массу должника. За счет продажи его имущества будут погашены долги перед кредиторами.
Взыскание не накладывается на пенсию по инвалидности, алименты и социальные пособия. Эти средства не могут быть изъяты.
Фото: Rawpixel.com/Shutterstock/Fotodom
Что касается изъятия единственного жилья должника, то судебная практика меняется и сегодня уже известны случаи, когда оно изымалось, хотя раньше к таким мерам не прибегали. В настоящее время суд апеллирует таким понятием, как «социальная норма жилья». Она составляет около 18 квадратных метров, но эта цифра может разниться по регионам России. Все, что выше этого, может быть изъято в конкурсную массу и продано для погашения долга. Самому же должнику по решению суда будет предоставлено другое жилье, прокомментировала Светлана Петрова.
Можно ли объявить себя банкротом несколько раз
Согласно судебной процедуре банкротства объявлять человека банкротом можно раз в пять лет, а также раз в десять лет по внесудебной процедуре.
Повлияет ли банкротство на получение новых кредитов в будущем
С получением кредитов и займов у банкротов в будущем возникнут проблемы, говорит наша собеседница. Ограничение по выдаче заемных средств — пять лет. Хотя как такового законодательного запрета нет, но человек, обращаясь в банк за кредитом, обязан указывать, что он признан банкротом. Как только он озвучит эту информацию, последует отказ.
Что следует учесть тем, кто планирует подать на банкротство
Во-первых, необходимо готовиться к этому заранее.
«Если вы понимаете, что уже совсем плохо, то не надо ждать до последнего, когда кредиторы придут и начнут щипать вас как липку. Инициатива должна быть в ваших руках. Если вы сами не справляетесь и приглашаете специалистов, то должны приготовить минимум 250 тысяч рублей. Как правило, делают так — берут очередной кредит на 250 тысяч рублей и относят эти деньги специалистам в области банкротства, и они уже списывают все долги, включая этот».
Светлана Петровапредприниматель, кандидат экономических наук, инвестор, эксперт по семейному капиталу
Не надо бояться этой процедуры. Когда человек отдает 99% своего заработка кредиторам: ему нечего есть, нечего носить и вообще вся жизнь идет под откос — не надо загонять себя в угол, так, что жить не хочется, считает Петрова.
«Есть законодательная норма и ваше право как гражданина воспользоваться банкротством, списать с себя эти долги и начать жизнь с чистого листа, сделать соответствующие выводы и не брать больше кредитов. Иначе это все не имеет никакого смысла».
Светлана Петровапредприниматель, кандидат экономических наук, инвестор, эксперт по семейному капиталу
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».
