Наша редакция подала заявку на кредит наличными под залог недвижимости в 22 банка и МФО в Москве. Оценили каждый по ставке, сумме займа, срокам, качеству работы менеджеров и другим параметрам.
Начнем с результата нашего исследования.
1. Zaim Zalog
- Самая низкая ставка: Поддерживают льготное кредитование под 8% годовых, максимальная ставка 30% годовых.
- Выдают за 1 рабочий день, если обращение в выходной, выдают аванс под расписку.
- Выдают под любой вид недвижимости.
- Не нужно страховать кредит и недвижимость, расходы на нотариуса и оформление берут на себя.
Минусы: нет выездного менеджера, низкая максимальная сумма займа: 15 млн. ₽.
Сайт: zaim-zalog.ru
Телефон: 8 (800) 301-89-45
2. Estate-Finance
- Самая низкая максимальная ставка: 24% годовых. Минимальная ставка - 11% годовых.
- Самая высокая оценка недвижимости из всех исследованных: от стоимости объекта, как ее видели мы, нам одобрили сумму в 80%.
- Высокая сумма кредита: От 50 тыс. до 300 млн. ₽.
Минусы: компания работает всего 7 лет, что не так много для этой ниши.
Сайт: estate-finance.ru
Телефон: 8 (800) 700-43-44
3. БЖФ Банк
- Единственный банк, специализирующийся на недвижимости
- Единственный банк, в котором за время исследования нашу заявку рассмотрели до конца
- Полная стоимость кредита: 19,217% - 28,284% годовых
- Возможность провести сделку за 1 раб. день
Минусы: требуется страхование, дали ставку выше, чем в другие победители нашего исследования, а максимальную сумму ниже.
Сайт: bgfbank.ru/kredit/nalichnymi/
Телефон: 8 (800) 555-00-26
Что с другими популярными банками?
Тинькоф: первый контакт прошел достаточно оперативно, отправили первичный пакет документов. В банке затребовали дополнительные документы, мы собрали, отправили. Решение так и не получили.
Сбербанк: после первого контакта и отправки документов вопрос застрял. Озвученые ставки на первичном контакте были выше, полученных у победителей исследования.
Локобанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа Банк: решение не получили.
Зачем нужны кредиты под залог недвижимости и как они работают
Кредиты под залог недвижимости становятся все более популярными среди жителей Москвы, предлагая уникальную возможность получить крупную сумму денег под относительно низкие процентные ставки. Этот вид кредитования позволяет использовать недвижимость в качестве обеспечения, что снижает риски для кредитора и, соответственно, улучшает условия для заемщика.
Однако, несмотря на многочисленные преимущества, кредиты под залог недвижимости могут представлять определенные риски и сложности. В данной статье мы рассмотрим основные аспекты такого вида кредитования, а также представим рейтинг лучших банков и микрофинансовых организаций (МФО) в Москве, предлагающих такие услуги.
Наша цель – помочь вам сделать осознанный выбор, избежав распространенных ошибок и максимально выгодно воспользоваться предложениями на рынке. Мы расскажем о критериях выбора кредитной организации, особенностях различных программ, а также предоставим пошаговое руководство по получению кредита под залог недвижимости.
Преимущества и недостатки кредитов под залог недвижимости
Преимущества
- Более низкие процентные ставки: Кредиты под залог недвижимости обычно имеют более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченными кредитами. Это связано с тем, что залог в виде недвижимости уменьшает риски для кредитора.
- Большие суммы кредитов: Заемщики могут получить крупные суммы денег, которые часто превышают лимиты необеспеченных кредитов. Это делает данный вид кредитования привлекательным для крупных покупок или инвестиций.
- Долгосрочные условия: Кредиты под залог недвижимости могут предоставляться на длительные сроки, до 30 лет и более. Это позволяет снизить ежемесячные платежи и облегчить нагрузку на семейный бюджет.
- Гибкость использования средств: Полученные средства можно использовать на любые цели: ремонт, покупка автомобиля, обучение, лечение и другие личные нужды.
Недостатки
- Риск потери недвижимости: Основной риск заключается в том, что при невозможности погашения кредита заемщик может потерять заложенную недвижимость. Это серьезный минус, который требует осторожного подхода к оценке своих финансовых возможностей.
- Строгие требования к заемщикам: Банки и МФО предъявляют высокие требования к заемщикам, включая наличие стабильного дохода, хорошей кредитной истории и оценку состояния залога. Это может ограничить доступность таких кредитов для некоторых категорий граждан.
- Дополнительные расходы: Получение кредита под залог недвижимости связано с дополнительными расходами на оценку недвижимости, страхование и нотариальные услуги. Эти затраты могут быть значительными и их необходимо учитывать при планировании займа.
- Более длительный процесс оформления: Оформление кредита под залог недвижимости занимает больше времени по сравнению с необеспеченными кредитами. Процесс включает в себя оценку недвижимости, проверку документов и другие формальности.
Основные критерии выбора кредитной организации
При выборе банка или микрофинансовой организации для получения кредита под залог недвижимости важно учитывать несколько ключевых факторов. Правильный выбор поможет избежать неприятных сюрпризов и сэкономить деньги.
Процентная ставка
Одним из главных критериев является процентная ставка по кредиту. Чем ниже ставка, тем меньше переплата за весь период кредитования. Важно сравнивать предложения различных организаций и выбирать наиболее выгодное.
Максимальная сумма кредита
Разные кредитные организации предлагают разные максимальные суммы кредитов. Эта сумма зависит от оценочной стоимости заложенной недвижимости и финансового состояния заемщика. Убедитесь, что выбранная организация предлагает нужную вам сумму.
Срок кредита
Срок кредита определяет, как долго вы будете погашать заем. Долгосрочные кредиты обычно имеют более низкие ежемесячные платежи, но могут быть дороже в общей сумме переплаты. Выбирайте срок кредита, который будет комфортен для вашего бюджета.
Требования к заемщику
Каждая кредитная организация предъявляет свои требования к заемщику. Это может быть минимальный уровень дохода, возраст, стаж работы и другие факторы. Ознакомьтесь с этими требованиями заранее, чтобы убедиться, что вы им соответствуете.
Дополнительные условия и комиссии
Кроме основной процентной ставки, важно учитывать дополнительные условия и скрытые комиссии. Это могут быть расходы на оценку недвижимости, страхование, нотариальные услуги и прочие. Читайте договор внимательно и задавайте вопросы, если что-то непонятно.
Репутация кредитной организации
Обратите внимание на репутацию банка или МФО. Почитайте отзывы клиентов, узнайте рейтинги и поинтересуйтесь опытом знакомых. Надежная организация с хорошей репутацией – это гарантия безопасности ваших финансов.
Где взять кредит под залог недвижимости в Москве: банки и МФО
Разбор ТОП банков, выдающих кредиты под залог недвижимости в МСК: условия, требования, ставки
Собрали и проанализировали условия, требования и сервис в самых популярных банков в этой сфере, как по медийному охвату, так и по объему портфеля. Подали заявку в каждый из них.
1. Сбербанк
Сбербанк является одним из самых надежных и крупных банков в России. Он предлагает выгодные условия кредитования под залог недвижимости.
- Процентная ставка: от 9,5% годовых.
- Максимальная сумма кредита: до 80% от оценочной стоимости недвижимости.
- Срок кредита: до 30 лет.
- Преимущества: низкие ставки, возможность досрочного погашения без штрафов, удобное онлайн-обслуживание.
- Недостатки: строгие требования к заемщику и залогу.
2. ВТБ
ВТБ – второй по величине банк в России, предлагающий разнообразные программы кредитования под залог недвижимости.
- Процентная ставка: от 10,0% годовых.
- Максимальная сумма кредита: до 70% от стоимости залога.
- Срок кредита: до 25 лет.
- Преимущества: широкая сеть отделений, быстрый процесс одобрения, гибкие условия.
- Недостатки: возможны скрытые комиссии и дополнительные расходы.
3. Газпромбанк
Газпромбанк предлагает конкурентоспособные условия кредитования для физических лиц, желающих получить заем под залог недвижимости.
- Процентная ставка: от 10,5% годовых.
- Максимальная сумма кредита: до 75% от оценочной стоимости объекта.
- Срок кредита: до 20 лет.
- Преимущества: привлекательные процентные ставки, разнообразие программ, индивидуальный подход.
- Недостатки: обязательное страхование залога и заемщика.
4. Альфа-Банк
Альфа-Банк предоставляет кредиты под залог недвижимости с гибкими условиями и индивидуальным подходом к каждому клиенту.
- Процентная ставка: от 11,0% годовых.
- Максимальная сумма кредита: до 70% от стоимости недвижимости.
- Срок кредита: до 25 лет.
- Преимущества: быстрое рассмотрение заявки, прозрачные условия, возможность выбора валюты кредита.
- Недостатки: высокие требования к заемщикам, необходимость личного присутствия для подписания документов.
5. Россельхозбанк
Россельхозбанк предлагает выгодные условия для получения кредита под залог недвижимости, особенно для клиентов, связанных с агропромышленным сектором.
- Процентная ставка: от 10,8% годовых.
- Максимальная сумма кредита: до 80% от оценочной стоимости залога.
- Срок кредита: до 30 лет.
- Преимущества: низкие ставки, длительные сроки, специальные условия для сельскохозяйственных работников.
- Недостатки: ограниченная сеть отделений в некоторых регионах.
ТОП МФО
1. МФО "Домашние деньги"
"Домашние деньги" – одна из крупнейших микрофинансовых организаций в России, предлагающая кредиты под залог недвижимости на выгодных условиях.
- Процентная ставка: от 15% годовых.
- Максимальная сумма кредита: до 50% от оценочной стоимости недвижимости.
- Срок кредита: до 5 лет.
- Преимущества: быстрое одобрение заявки, минимальные требования к заемщику, возможность получения кредита наличными.
- Недостатки: высокая процентная ставка, обязательное страхование залога.
2. МФО "БыстроДеньги"
"БыстроДеньги" предлагает удобные и быстрые кредиты под залог недвижимости, с минимальным набором документов.
- Процентная ставка: от 18% годовых.
- Максимальная сумма кредита: до 60% от оценочной стоимости объекта.
- Срок кредита: до 7 лет.
- Преимущества: быстрое рассмотрение заявки, прозрачные условия, возможность продления срока кредита.
- Недостатки: высокие проценты, дополнительные комиссии.
3. МФО "Займер"
"Займер" специализируется на выдаче кредитов под залог недвижимости с минимальным пакетом документов и быстрое одобрение.
- Процентная ставка: от 20% годовых.
- Максимальная сумма кредита: до 70% от стоимости залога.
- Срок кредита: до 10 лет.
- Преимущества: онлайн-заявка, быстрая обработка, гибкие условия погашения.
- Недостатки: высокие процентные ставки, необходимость залога в виде недвижимости.
4. МФО "Е-капуста"
"Е-капуста" предлагает кредиты под залог недвижимости с простыми условиями и быстрой выдачей средств.
- Процентная ставка: от 19% годовых.
- Максимальная сумма кредита: до 65% от оценочной стоимости недвижимости.
- Срок кредита: до 6 лет.
- Преимущества: простота оформления, минимальные требования к заемщику, возможность досрочного погашения.
- Недостатки: высокая процентная ставка, скрытые комиссии.
5. МФО "Вэббанкир"
"Вэббанкир" предлагает кредиты под залог недвижимости с конкурентными условиями и высоким уровнем сервиса.
- Процентная ставка: от 17% годовых.
- Максимальная сумма кредита: до 55% от стоимости залога.
- Срок кредита: до 8 лет.
- Преимущества: быстрое рассмотрение заявки, удобное обслуживание, возможность получения средств на карту.
- Недостатки: высокие проценты, обязательное страхование
Как взять кредит под залог недвижимости
Собрали для вас все этапы и пошагово их расписали:
Шаг 1: Сбор необходимых документов
Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
- Документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ, выписка из банка и т.д.).
- Технический паспорт на недвижимость.
- Документы, подтверждающие отсутствие обременений на недвижимость (например, справка из Росреестра).
Шаг 2: Выбор банка или МФО
Сравните предложения различных банков и микрофинансовых организаций, учитывая процентные ставки, условия кредитования и репутацию компании. Выберите ту организацию, условия которой наиболее выгодны для вас.
Шаг 3: Подача заявки
Подайте заявку на кредит в выбранную организацию. Это можно сделать онлайн на сайте компании или лично в офисе. Укажите всю необходимую информацию и прикрепите сканированные копии документов, если это требуется.
Шаг 4: Оценка недвижимости
После подачи заявки, кредитная организация назначит оценщика, который определит рыночную стоимость вашей недвижимости. Эта оценка будет использоваться для расчета максимальной суммы кредита. Оценка недвижимости может занять несколько дней.
Шаг 5: Подписание договора
Если ваша заявка одобрена и оценка недвижимости проведена, следующий шаг – подписание кредитного договора. Внимательно прочитайте все условия, обратите внимание на процентные ставки, комиссии и штрафы за просрочку платежей. Если все устраивает, подписывайте договор.
Шаг 6: Получение денежных средств
После подписания договора и регистрации залога в Росреестре, вы получите денежные средства. Деньги могут быть перечислены на ваш банковский счет или выданы наличными, в зависимости от условий кредитного договора.
Следуя этим шагам, вы сможете получить кредит под залог недвижимости без лишних хлопот и рисков. Важно внимательно подходить к каждому этапу процесса, чтобы избежать неприятных сюрпризов и выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
Советы по безопасному получению кредита под залог недвижимости
Получение кредита под залог недвижимости требует внимательного подхода и тщательной проверки всех условий. Вот несколько советов, которые помогут вам обезопасить себя и сделать правильный выбор.
Проверка лицензии кредитной организации
Перед тем как заключить договор, убедитесь, что у выбранного банка или микрофинансовой организации есть действующая лицензия на осуществление кредитной деятельности. Лицензию можно проверить на официальном сайте Центрального банка России.
Внимательное чтение договора
Перед подписанием договора внимательно прочитайте все его пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Обратите внимание на процентные ставки, дополнительные комиссии, условия досрочного погашения и штрафные санкции за просрочку платежей.
Проверка реальной стоимости кредита
Внимательно ознакомьтесь с полной стоимостью кредита, включая все дополнительные расходы, такие как оценка недвижимости, страхование, нотариальные услуги и комиссии. Это поможет вам понять реальную стоимость займа и избежать скрытых платежей.
Изучить судебную практику по вашему кредитору
Все просто: если увидите много исков от частных лиц по вашему типу кредитования — это тревожный знак. Очень тревожный. Не стесняйтесь спросить в самом начале, с каким юридическим лицом вы будете заключать договор. Попросите ИНН этого лица.
Проверить суды можно тут: mos-gorsud.ru
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
1. Какие документы необходимы для получения кредита под залог недвижимости?
Для получения кредита вам понадобятся: паспорт, свидетельство о праве собственности на недвижимость, документы, подтверждающие доход, технический паспорт на недвижимость и справка об отсутствии обременений.
2. Какой максимальный срок кредита под залог недвижимости?
Максимальный срок кредита зависит от выбранной кредитной организации и может составлять до 30 лет.
3. Можно ли погасить кредит под залог недвижимости досрочно?
Да, большинство банков и МФО предлагают возможность досрочного погашения кредита без штрафов. Уточните это условие в договоре перед подписанием.
4. Что произойдет, если я не смогу погасить кредит?
Если вы не сможете погасить кредит, кредитная организация может начать процесс изъятия заложенной недвижимости. Это крайне нежелательный сценарий, поэтому важно тщательно планировать свои финансовые возможности перед взятием кредита.
5. Можно ли получить кредит под залог недвижимости, если у меня плохая кредитная история?
Некоторые МФО могут рассмотреть вашу заявку даже при плохой кредитной истории, но условия кредита будут менее выгодными. В банках требования к кредитной истории обычно строже.